Каждому из нас хоть раз приходилось мечтать о завидной судьбе русского Емели, который лежит на печке и получает все блага жизни «по щучьему веленью». Нет-нет, да и закрадывается русскому человеку в голову мысль о том, как было бы здорово, если бы кто-то работал, пока он отдыхает. И пусть это прозвучит сенсационно, но практически у каждого есть возможность воплотить свою мечту в жизнь. В век информационных технологий и массовых коммуникаций деньги могут работать сами, без вмешательства их собственника. Для этого достаточно лишь выгодно вложить сбережения, чтобы потом тратить время и силы лишь на то, чтобы вовремя «снимать сливки», получая стабильный доход.
Куда вложить имеющиеся средства
В многообразии предлагаемых в современных СМИ способов подзаработать легко запутаться. Кто-то играет на бинарных опционах, кто-то занимается сетевым маркетингом, кто-то открывает свой бизнес, кто-то покупает и продает валюту на рынке "Форекс". В попытках перепробовать каждый из видов заработка немудрено лишиться основной работы, денег и огромного количества времени. Опыт, приобретенный в ходе получения дохода из разных сфер, редко может пригодиться в дальнейшем. А сам искатель легкого заработка зачастую остается у разбитого корыта. И виной тому - отсутствие понимания всей ситуации в целом и недостаточно серьезное отношение к рынку.
Для большинства граждан самым простым и привычным способом сохранения и приумножения средств остается оформление сберегательного счета в банке. Статистика показывает, что средний доход от такого способа вложения составляет от семи до девяти процентов годовых при открытии счета в рублях и от полутора до двух процентов для счетов в валюте. По крайней мере, именно такие ставки указывает на своем сайте Сбербанк. Паевые инвестиционные фонды при этом предполагают куда больший доход.
Что такое ПИФ и с чем его едят
В попытке узнать чуть больше об этом способе инвестирования вкладчик, как правило, попадает или на сайт, где располагается актуальный рейтинг ПИФов, или на страницу свободной энциклопедии, в которой содержится юридически корректное, но не слишком понятное простому человеку определение ПИФа. Поэтому стоит попробовать передать это более доступным языком.
Первое, на что необходимо обратить внимание, как свидетельствует Сбербанк: паевые инвестиционные фонды – это имущественные комплексы, представляющие собой совокупность объектов движимого и недвижимого имущества, образующих единое целое и предполагающих использование их по общему назначению.
Можно схематически представить себе фонд в виде офисного здания с большим количеством кабинетов, коридоров и других помещений. В нем будут стоять компьютеры, столы, стулья, жующий бумагу принтер, разрывающий от звонков телефон. Но таких офисов сотни по городу и тысячи по всей стране. Для того чтобы понять, чем отличается от других организаций ПИФ, нужно копнуть немного глубже.
И следующим важным моментом станет ответ на вопрос о том, откуда же появилось имущество ПИФа. Подсказка будет заключена в самом названии фонда. В переводе с английского pie - "пирог". Из нескольких кусков этого пирога как раз и складывается имущество ПИФа. А распределение полученной прибыли происходит в соответствии с количеством имеющихся у вкладчика паёв.
Аверс ПИФа, или Почему их все так любят
Если есть свободное время, то можно попробовать провести эксперимент. Ничего не уточняя, громко и четко сказать, дозвонившись в Сбербанк: "Паевые инвестиционные фонды меня интересуют". Звонок незамедлительно будет переведен на линию привилегированного обслуживания. В постоянном стремлении привлечь новых вкладчиков паевой инвестиционный фонд, само собой разумеется, показывает самые привлекательные свои стороны. И в этом есть смысл, так как достоинств у него действительно немало.
Например, полное отсутствие имущественного ценза при вступлении в ПИФ. Данный показатель выполняется за счет того, что инвестиция может начинаться в различных фондах даже с суммы в одну или три тысячи рублей.
Большинству вкладчиков, как правило, бывает приятно узнать, что, например, в системе компании Сбербанк паевые инвестиционные фонды - это еще и совершенно прозрачно.
Средства вкладчиков отделены от средств УК и находятся в специальном хранилище. В любой момент клиент может запросить отчеты и выписки о движениях средств, об изменениях в активах и пассивах. Это чем-то похоже на муравьиную ферму, где в аквариуме из оргстекла насекомые живут своей жизнью, строят новые ходы и тоннели, а потребителю остается только поглядывать на их суету, когда ему станет скучно.
Практика показывает, что пайщику ПИФа, приносящего стабильную прибыль, редко интересны внутренние особенности работы организации. Ведь для того все и было задумано, чтобы отдыхать в то время, пока деньги работают. Но возможность есть, и это дает ощущение контроля над ситуацией и уверенность в завтрашнем дне.
Не стоит пугаться, услышав непривычное слово «диверсификация» в рекламе ПИФа. На деле это всего лишь будет означать уменьшение риска за счет того, что инвестиции распределены среди большого количества различных предприятий.
Реверс ПИФа, или То, о чем нельзя забывать
Все познается в сравнении. Так, о недостатках ПИФов имеет смысл говорить только вкупе с рассмотрением сходных способов вложения средств. Например, депозиты, о которых немало было сказано ранее, имеют не только меньшую по сравнению с ПИФами доходность, но и меньший уровень риска. Счета вкладчиков застрахованы, и даже в случае отзыва у банка лицензии потребитель получит свои средства назад без каких-либо комиссий и отступных.
Доход по банковскому вкладу четко прописан в договоре на его открытие и никак не зависит от успешности работы неких предприятий и общей ситуации на рынке. А вот доходность ПИФа может разниться от месяца к месяцу вплоть до таких показателей, которые будут означать убытки. При этом даже в такие неудачные периоды пайщик обязан оплачивать от 0,5 % до 5 % в качестве вознаграждения управляющей компании.
Есть свое преимущество и в частном инвестировании, и оно заключается в куда большей свободе действий в соответствии с текущим законодательством. Так, например, если дела на рынке идут плохо и цены падают, то управляющие компании ПИФов временно теряют возможность перевода всех активов в денежную форму с помощью продажи акций, так как это стимулировало бы еще больший обвал на рынке. Это похоже на жестокое, но справедливое правило, согласно которому капитан обязан быть последним, кто сойдет с борта тонущего корабля.
Какой фонд выбрать
В зависимости от наличия либо отсутствия ограничений на вывод средств все ПИФы делятся на открытые, интервальные и закрытые. Легче всего разобраться с двумя последними. Простая логика подсказывает правильный ответ: в открытых фондах ограничений нет, и выводить средства можно в любой момент, а в закрытых так делать нельзя.
А вот паи интервальных фондов можно покупать и продавать только в заранее оговоренные промежутки времени. Обычно это интервалы по две недели, которые открываются один раз в квартал. Такой способ устройства фонда помогает избежать ситуаций, когда вкладчики поддаются панике при незначительных потерях и торопятся вывести средства из фондов.
При этом каждая из категорий также может быть поделена по объектам инвестирования. Среди открытых выделяют шесть категорий: объекты акций, облигаций, смешанные, индексные, денежного рынка и фондов. У интервальных к этому перечню добавляются также такие объекты, как товарный рынок и хедж-фонд. А у закрытых - недвижимость, рента, ипотека, художественные ценности, кредиты, венчуры и прямые инвестиции.
ПИФы. Доходность как определить?
Если создается рейтинг управляющей компании или рейтинг ПИФов, учитываются в первую очередь два главных показателя: стоимость чистых активов и объем привлеченных средств. Однако спрос рождает предложение, что означает широчайшую информационную базу, которая позволяет максимально точно определить категорию, в которую входят ПИФы. Доходность за определенный период - важнейший показатель.
Так, например, наряду со стандартными рейтингами, где основополагающее значение имеет уровень притока средств инвесторов, доступны к ознакомлению такие списки, в которых делают ставку на размер СЧА и объем денежных знаков в управлении. Также разработаны рейтинги, в которых в первую очередь уделяется внимание расходам клиента на оплату услуг управляющих.
Какие ПИФы может предложить крупнейший в России банк
Конкурентоспособная стоимость ПИФов Сбербанка вынуждает то и дело обращаться к ним в желании получить доход. Как ранее уже упоминалось, эти фонды делятся на несколько видов. Так, к числу закрытых паевых инвестиционных фондов Сбербанка относятся: "Жилая недвижимость" и "Арендный бизнес".
Перечень под условным наименованием "Открытые ПИФЫ Сбербанка" гораздо шире. В его состав входят фонд акций "Добрыня Никитич", "Природные ресурсы". Не менее распространенный ПИФ Сбербанка — "Потребительский сектор". Также пользуются спросом "Телекоммуникации и Технологии", "Финансовый сектор", "Электроэнергетика", фонд "Сбалансированный". ПИФ "Илья Муромец" Сбербанк предлагает на действительно выгодных условиях. Также стоит отметить "Развивающиеся рынки", "Европу", "Фонд акций компаний малой капитализации", "Фонд рискованных облигаций", "Глобальный Интернет", "Америку", "Фонд активного управления", "Глобальный долговой рынок", "Еврооблигации", "Золото" и "Биотехнологии".
"Богатырские" ПИФы Сбербанка
Согласно индийской мифологии, Земля покоится на спинах трех слонов. Такими символами стабильности, силы и надежности для русского человека являются три богатыря. Управление ПИФами Сбербанка - дело отнюдь не легкое. АО «Сбербанк Управление Активами» основано в 1996 году, поэтому считается чем-то сродни компаниям отцов-основателей в США, но только в сфере управления активами. Организация такого уровня по праву заслужила возможность использования звучных богатырских имен в названиях фондов. Попробуем получше разобраться в каждом из них.
Фонд акций «Добрыня Никитич»
Обратившись к статистическим данным, легко заметить, что основными активами данного ПИФа являются акции компаний "Лукойл" (13,92% - доля в портфеле) и "Газпром" (11.95%), а также акции ПАО "Сбербанк России" (10.12%). Это означает, что фонд инвестирует средства в первую очередь в ликвидные акции с высоким потенциалом роста. ПИФ существует с 14.04.1997 г. и насчитывает 69552 пайщика. Несмотря на все вышеперечисленное, аналитики избегают включения данного фонда в рейтинг ПИФов из-за недостаточности доли российских активов в структуре фонда.
Фонд облигаций «Илья Муромец»
Если понятие акций прочно вошло в повседневный лексикон и уже не вызывает никаких затруднений при толковании, то далеко не каждый знает, что такое облигация ПИФ Сбербанка. Потребительский сектор данного фонда достаточно широк, и вместе с тем важно понимать, что оба объекта инвестиций являются по своей сути ценными бумагами.
Только облигация, в отличие от акции, не дает ее владельцу права на участие в управлении компании. Покупая такую ценную бумагу, инвестор дает ссуду выпустившей ее компании на строго определенный срок под проценты. Значительным плюсом при данном способе инвестирования будет выступать тот факт, что прибыль начисляется вне зависимости от того, насколько хорошо у компании идут дела. Меньший риск ПИФ «Илья Муромец» Сбербанка, однако, предполагает и меньшую доходность. Так что определяйтесь, что вам важнее.
Пятерку в рейтинге самых доходных занимают следующие ПИФы (в скобках указана годовая доходность): "Еврооблигации" (50.31%), "Потребительский сектор" (54.11%), "Илья Муромец" (37.3%), "Глобальный интернет" (33.17%), "Фонд рискованных облигаций" (31.1%).
В свете рассмотренной информации логично будет предположить, что вложить в Сбербанк паевые инвестиционные фонды бояться не следует, ведь их многообразие позволит выбрать себе именно тот, что придется по душе, и составит идеальный баланс доходности и надежности инвестиций. Прозрачность работы позволит практически круглосуточно держать руку на пульсе и получать стабильный доход.