Три года назад, в 2014 году Правительство внесло поправки в Гражданский кодекс Российской Федерации. Изменения коснулись возможности открытия банковского счета совместно с близкими родственниками или опекунами. Начиная с этого времени стало действовать такое понятие, как «номинальный счет для зачисления социальных выплат». Открыть его могут все заинтересованные лица. Ниже попробуем разобраться, что же это такое, как он функционирует и для чего нужен.
Определение понятия
Номинальным называется банковский счет, который оформляется попечителем для зачисления средств подопечного и дальнейшего распоряжения ими. Особенностью данного вида счета является то, что договор на его открытие может не подписываться лицом, средства которого на него зачисляются. В случае если счет открывается сразу на несколько подопечных, банк берет на себя обязательство учитывать интересы всех сторон.
Что это - номинальный счет для зачисления социальных выплат? Такой вопрос интересует многих.
Он может быть открыт опекуном или родителем для зачисления различных социальных выплат, а также пособий и алиментов лицам, не достигшим совершеннолетнего возраста либо находящимся в состоянии недееспособности.
Помимо этого, номинальный счет может быть оформлен в качестве гарантии выполнения обязательств, прописанных в договоре, контракте, с целью соблюдения условий по кредиту и т. д.
Оформление и последующее использование номинальных счетов, равно как и деятельность банковских организаций, связанная с ними, регулируется на государственном уровне.
Виды счетов
Номинальные счета используются не только для зачисления социальных пособий, представляя собой удобный способ распоряжения финансами опекаемого лица. Существуют и другие виды таких счетов, например эскроу, аккредитив и счет по залогу.
Эскроу является номинальным счетом, который предусматривает блокировку имеющихся на нем средств для дальнейшей передачи по договору между бенефициаром, депонентом и банковской организацией.
Особенности
К особенностям эскроу относится:
- До того как будут выполнены все условия договора, ни владелец счета, ни дальнейший получатель денежными средствами распоряжаться не могут.
- Денежные средства поступают единожды в количестве, предписанном условиями заключенного договора.
- Комиссия банком не списывается.
- Денежные средства, находящиеся на эскроу, не могут быть обналичены, ими невозможно оплатить товары или услуги.
- Закрыть номинальный счет для зачисления социальных выплат без согласия получателя невозможно.
Аккредитив
Аккредитив предполагает перевод денежных средств получателю исключительно после подтверждения выполнения всех условий договора. Деньги переводятся на счет плательщиком, после чего банк направляет их бенефициару, когда последний исполнил все предписанные обязательства. Аккредитивы являются хорошей альтернативой передачи денежных средств посредством ячейки в банке.
Счет по залогу
Счет по залогу открывается, чтобы внести деньги, являющиеся залоговыми. Должник переводит денежные средства на счет. Действие залога начинается с того момента, когда банк одобрил открытие счета. Изменения в договор вносятся только с разрешения залогодателя. Банк берет на себя обязательства по выполнению распоряжений клиента. Одновременно можно кредитовать сразу несколько бенефициаров. Как проверить номинальный счет для зачисления социальных выплат в Сбербанке, расскажем ниже.
Сфера использования
Открытие номинальных счетов практикуется уже довольно давно. Их стали использовать, когда началось развитие безналичного расчета и банковских систем в электронном формате. Впервые вклады начали применяться в Германии почти 30 лет назад. Это обезопасило транзакции между плательщиком и бенефициаром.
Номинальные счета сейчас часто применяются в качестве депозитных, что сделало оптимальной тендерную гарантию. Они активно применяются в нотариальной и юридической сферах с целью гарантированного выполнения обязательств по договорам между клиентами.
Номинальный счет для зачисления социальных выплат - что это? Это довольно частый вопрос.
Расчеты с контрагентами при помощи эскроу, аккредитива или вклада по залогу являются наиболее верным способом не потерять денежные средства, избежать мошенничества и недобросовестности. Тенденцией в Европе становится использование эскроу в качестве средства для повседневных нужд. Это позволяет повысить безопасность покупок в магазинах.
Для опекунов
Что касается опекунов, то и тут открытие номинального счета представляется хорошей идеей. Раньше полученные подопечным денежные средства приходили на счет опекуна, который, в свою очередь, мог каждый месяц снимать лишь фиксированную сумму без разрешения органов опеки и попечительства. Получить подобное разрешение довольно сложно и долго.
Правительство решило облегчить выполнение обязанностей опекунами и внедрило номинальные счета, что позволило бы аккумулировать полученные денежные средства. Закон предусматривает возможность снятия денег с номинального счета для зачисления социальных выплат в нелимитированных количествах при условии отчетности о потраченных средствах. Таким образом удается повысить социальную защиту подопечных и сделать саму сферу опекунства более привлекательной.
Открытие и назначение счета
При внедрении номинальных счетов открыть их было возможно только в банковских кредитных организациях, которые относились к государственным. Особое место среди этих банков занимал Сбербанк как главный в Российской Федерации. В дальнейшем правила открытия изменились. Было принято решение о том, что открыть номинальный счет для зачисления социальных выплат (зачем нужен, мы пояснили) возможно в любом банке, ограничена была только максимальная сумма накоплений.
Вклады населения находятся под протекцией государства. Фонд страхования в случае банкротства банка обеспечивает возврат средств вкладчикам. Сумма возврата не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Если сумма вклада была больше, компенсируется только установленный лимит. По этой причине максимально возможная сумма средств на номинальном счету также равна этому значению. Средства, превышающие эту сумму, должны направляться на счет другой банковской организации. Это гарантирует полный возврат средств подопечному в случае, если банк объявит себя банкротом.
Отзывы о номинальном счете для зачисления социальных выплат имеются в большом количестве.
Важным моментом является то, что для открытия номинального счета не требуется разрешение органов опеки.
Договор на открытие номинального счета заключается по заявлению родителя или опекуна с предоставлением данных опекаемого и необходимого пакета документов. Банковская организация осуществляет контроль за целевым расходованием денежных средств на счету. Опекаемый или его представитель могут заблокировать счет и наложить запрет на распоряжение средствами на нем попечителем или опекуном.
Обязанности владельца
В обязанности владельца счета входит:
- Контроль за расходами и суммой по счету.
- Сохранение отчетов о расходовании денежных средств.
- Обеспечение опекаемого всем необходимым.
- Совершение выплат в налоговые службы.
Как открыть счет?
Последовательность действий при открытии номинального счета для зачисления социальных выплат для детей-инвалидов следующая:
- Представитель опекаемого лица передает банковскому сотруднику требуемый пакет документов.
- Банковская организация открывает номинальный счет для зачисления на него социальных выплат, пенсий, алиментов и т. д.
- Распоряжается имеющимися средствами опекун, а не бенефициар.
- Органы опеки и попечительства не занимаются контролем расходования имеющихся на счету денежных средств.
- Аннулировать счет возможно только с того момента, когда денежные средства перейдут к лицу, находящемуся под опекой.
Права
В случае дееспособности у опекаемого лица есть следующие права:
- Получить при необходимости любые сведения о состоянии счета, даже если они представляют собой коммерческую или банковскую тайны.
- Ограничивать расходы и лимитировать переводы денежных средств опекуном.
- Внести изменения в договор на открытие счета или расторгнуть его. Часто используется номинальный счет для зачисления социальных выплат по потере кормильца.
Условия использования
Гражданский кодекс предусматривает обналичивание и расходование денежных средств с номинального счета без ограничений при условии участия в этом процессе бенефициара. По желанию опекуна владелец счета может внести любую сумму. Чтобы бенефициар получил деньги, опекуну необходимо обратиться с паспортом в отделение банка и внести нужную сумму.
Банковский договор обычно предполагает начисление процентов на остаток суммы на счету. Индексация напрямую зависит от размера средств на счету, вида вклада и того, как часто деньги снимаются. Начисление дополнительных процентов возможно только с согласия владельца счета.
Опекуну необходимо предоставлять каждый год отчет о целевом расходовании денежных средств бенефициара. Если у опекаемого лица есть невыполненные обязательства, взыскать средства с номинального счета для зачисления социальных выплат возможно только по решению суда. Исключением из этого правила является снятие комиссии за услуги банка.
Недостатки системы
Помимо положительных моментов в использовании номинальных счетов есть и существенные минусы, и недочеты. В частности, для опекунов таковыми являются следующие:
- Оформить счет возможно только по месту постоянной регистрации, а обналичивание предусматривается в одном конкретном отделении. Это делает невозможным распоряжение финансами на номинальном счету, к примеру, при выезде за рубеж на лечение.
- Далеко не все расходы на опекаемого удается документально подтвердить. Это создает трудности в использовании денежных средств на услуги частных логопедов или массажиста.
- Банковский контроль за тем, как расходуются средства, противоречит закону о частной жизни.
Таким образом, можно сделать вывод, что пока даже Сбербанк не может похвастаться совершенной системой номинальных счетов для зачисления социальных выплат. Зачем они нужны, теперь понятно.
Данное нововведение еще слишком мало присутствует на рынке банковских услуг России. Даже сотрудники банка не всегда могут дать развернутую и квалифицированную консультацию по данному продукту. Не все государственные органы досконально разобрались в процедуре начисления денежных средств на номинальный счет.