Залоговое имущество является имуществом, как правило, недвижимым, принадлежащим должнику банка и переданным по договору залога кредитной организации. Это гарантия исполнения обязательств по возврату ссуды. Речь также может идти о транспортных средствах, предметах искусства и прочих вещах и правах, имеющих имущественную ценность.
К сожалению, заемщики не всегда справляются с возложенными на них обязательствами долгового характера. Иногда случается, что возникает непредвиденная ситуация, но чаще причиной непогашения кредитной задолженности выступает необъективная оценка своих возможностей. Для возврата денег финансовые организации осуществляют определенные мероприятия. Одно из действий, предпринимаемых Сбербанком, - продажа залогового имущества в случаях, если кредитные средства выдавались по договору с обеспечением.
Распродажа имущества кредитных должников
Если заемщик с выплатой долга не справляется, банковское учреждение вынуждено принимать соответствующие меры, чтобы вернуть свои денежные средства. В данном случае самый объективный выход из сложившейся ситуации, который видит Сбербанк, - продажа залогового имущества, то есть имущества должника. С учетом юридического статуса данного имущества подобный процесс может происходить по различным сценариям.
Особенность
Первым и самым простым вариантом развития событий выступает продажа залогового имущества Сбербанком. Главная особенность подобного процесса – кредитор имеет право изымать и осуществлять реализацию материальных ценностей, которые выступают залоговым имуществом, без судебного решения. Даже в том случае, когда должник с такой ситуацией не соглашается. Если он будет оказывать сопротивление, финансовая организация имеет право инициировать судебный процесс. То есть должник не сможет сохранить свое имущество, являющееся объектом залога.
Банкротство
Следующий вариант – процедура банкротства, в процессе осуществления которой материальные ценности описываются и распродаются. Но происходит это только в том случае, если стоимость таких ценностей выше 10 тыс рублей. Данный процесс выполняет финансовый управляющий, курирующий банкротство физлица. В соответствии с законодательством существует перечень имущественных объектов, которые не могут быть арестованы и реализованы при возникновении долга:
- Жилое помещение, если оно у должника является единственным (в том числе и земельный участок, на котором такое помещение расположено).
- Вещи, продукты питания, одежда, принадлежащая ребенку.
- Имущество, в котором клиент нуждается для осуществления трудовой деятельности.
- Предметы первой необходимости.
- Транспортное средство, если оно представляет собой источник дохода либо предназначено для инвалида.
- Спортивные или другие награды.
Ювелирные изделия, предметы бытовой техники, которые имеют определенную ценность, иные ценные предметы, которые не являются предметами первой необходимости, будут подлежать изъятию и продаже как залоговое имущество Сбербанка.
Процесс продажи
Продажа залогового имущества Сбербанком (авто, например) осуществляется путем проведения торгов. У должника имущество изымается по решению суда или по обоюдному решению с банковским учреждением. Перед тем как предпринимать крайние меры, кредитор всегда дает своему заемщику возможность решить возникшую проблему другими путями. Если же клиент докажет собственную неплатежеспособность, то банк начнет процесс реализации его имущества.
Что для этого нужно?
Для этого потребуется:
- Доказать, что реструктуризация проблему не решит ни в одной из ее вариаций.
- Подтвердить документально финансовые затруднения.
- Дать согласие на продажу залогового имущества Сбербанком. В противном случае финансовая организация получит его в судебном порядке.
После того, как все формальности будут соблюдены, представитель финансового учреждения заключает договор, в котором указывается схема для распродажи залогового имущества. Реализована продажа залогового имущества Сбербанком в Москве, например, может быть не только в прямом представлении. Для приобретения арестованного и залогового имущества могут использоваться кредитные средства. Кроме того, существует вариант переоформления долговых обязательств недобросовестного заемщика на нового клиента с последующей передачей последнему залогового объекта в собственность.
В 2019 году Сбербанк предоставляет своим клиентам право самостоятельной реализации имущества и погашения долга. Если этого не происходит, финансовая компания передает дело в судебные органы. После вынесения судебного решения у заемщика остается 1 месяц для самостоятельной продажи залогового имущества Сбербанка России. Такое решение для должника более выгодно, так как у него есть возможность реализовать свои материальные ценности по более высокой стоимости, чем это сделает банк во время торгов.
Специальная площадка
У Сбербанка имеется специальная площадка, на которой проводятся интернет-торги. На ней материальные ценности заемщиков реализуются онлайн. Каждый желающий вправе принимать участие в таких торгах. Следует просто пройти регистрацию, а также сделать предусмотренный взнос. Длится процедура продажи минимум 3 месяца, максимум - полгода. Если первый поток не позволил продать объект, то продажа залогового имущества Сбербанка будет возобновлена спустя месяц.
Чтобы возместить долг при помощи транспортного средства заемщика, банк допускается использование такого варианта, как лизинг авто. В данном случае транспорт передадут в лизинговую компанию, где другие клиенты смогут пользоваться им по договору аренды. Несмотря на то, что подобный подход в России распространен мало, он позволяет получить с транспортного средства доход выше, нежели при прямой продаже залогового имущества банка. Сбербанк, однако, утверждает, что это долгосрочная перспектива.
Приобретение имущества на торгах
Нередко приобретение имущества в рамках торгов становится реальным способом купить что-то по стоимости значительно ниже, чем на рынке. К примеру, квартиру в Москве, реализуемую с торгов, можно приобрести примерно на 30-50 % дешевле. Но следует учитывать определенные тонкости:
- Приобретенный с торгов автомобиль может иметь ряд неоплаченных начислений налогового характера. В результате размер выгоды порой становится ничтожным.
- Объект недвижимости может быть обременен, что значительно усложняет жизнь его нового владельца.
- Не все должники соглашаются с решением кредитного учреждения реализовать их материальные ценности, даже если они находились в залоге. Должник в таком случае способен начать судебное разбирательство, по итогу которого его собственность может вернуться к нему.
Из-за того, что должники не желают расставаться со своей собственностью, рекомендовано внимательно относиться к покупкам в рамках аукционов.