Рубрики
...

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц: условия, отзывы

Согласно статистике, много работающих граждан имеют кредиты в банках, а большинство из них даже несколько займов. Некоторые из них оформляют их в том учреждении, где одобрили заявку, и только какая-то часть людей подбирает выгодные условия. Это является причиной того, что за проценты приходится отдавать большую часть зарплаты, и возврат долга становится затруднительным. Выходом из этой ситуации будет рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц, так как эта услуга предоставляется на выгодных условиях.

Об услуге

Когда человек оформляет кредит, то он редко задумывается над тем, что есть более выгодные условия. Но после подписания договора нужно регулярно вносить платежи, иначе придется оплачивать штрафы и неустойки. Ответственные плательщики могут обратиться в Россельхозбанк.

рефинансирование кредита в россельхозбанке для физических лиц

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам предполагает оформление нового займа на сумму долга. Один кредит позволит оплатить несколько задолженностей в других организациях. Преимущества для клиента заключаются в том, что после перекредитования платеж будет меньше из-за низкой ставки и длительного периода кредитования. Только при оформлении такой услуги не должно быть долгов по платежам, поскольку новый займ позволит оплатить только основной долг и проценты.

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование отличается от реструктуризации. Последняя процедура предполагает изменение суммы кредита, срока, ставки и других условий договора. При реструктуризации клиент приходит в банк, пишет заявление, например, о продлении периода кредитования. Потом происходит рассмотрение заявки и выносится решение. В итоге появляется новый график, сумма платежей, но договор остается такой же.

россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Изменяются субъекты соглашения. Услуга может быть оформлена, как в банке, который выдает кредит, так и в другом учреждении. Но обычно организации не рефинансируют свои займы, поскольку это не выгодно, поэтому клиентам приходится обращаться в другие банки.

Функции рефинансирования

Эта процедура позволяет:

  • уменьшить ставку;
  • увеличить сроки;
  • изменить размеры платежей;
  • заменить несколько кредитов на один.

Не следует оформлять услугу при наличии небольших потребительских кредитов. Выгода будет очевидна при долгосрочном кредитовании на крупные суммы. Например, снижение ставки по ипотеке на 2-3% будет подспорьем в бюджете. Также надо учитывать затраты на оформление нового кредита, а также сопоставить их с экономией, которая возможна при рефинансировании.

Если первый займ был оформлен с залогом, то он переходит новому кредитору. А пока происходит переоформление, необходимо выплачивать проценты. Поэтому важно тщательно выполнить просчет всех деталей, чтобы не переплачивать много.

Плюсы и минусы

Многие для погашения долга в другом учреждении выбирают именно Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов, отзывы о котором преимущественно положительные, обладает следующими плюсами, по мнению клиентов:

  • возможность снижения ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • привлечение созаемщиков;
  • можно рефинансировать несколько кредитов;
  • нет дополнительных комиссий;
  • возможность выбора новой схемы погашения долга.

Но следует учитывать и минусы, на которые обращают внимание отзывы. Иногда эта услуга не выгодна, поскольку предлагается не такой же низкий процент. Клиенту нужно собрать много документов.

Как подать заявку?

Подать заявку можно через Интернет. Для этого надо заполнить специальную форму, где обозначается ФИО, телефон, сумма, срок кредитования. После этого надо ожидать звонка специалиста. Если есть возможность посетить офис, то можно и так подать заявку. О решении сообщается по телефону.

россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков

Условия

Если есть займы в одном или нескольких организациях, то следует обратиться в Россельхозбанк. Условия рефинансирования кредита вполне выполнимы. Сумма не может быть выше долга в других учреждениях. Максимум без залога и поручителей составляет 750 тыс. рублей. Если предоставляется обеспечение, то можно получить до 1 млн рублей. Кредитование достигает 60 месяцев.

Обеспечение необходимо в том случае, если займ в другом банке получен под поручительство или с залогом имущества. Требования кредитора для каждого клиента могут отличаться. Решение принимается на основе заработка заемщика. На основе дохода устанавливается максимально возможный размер рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц позволяет клиенту выбрать метод расчета платежей: аннуитетный или дифференцированный. Также можно самостоятельно определить валюту.

Процент

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков осуществляет по индивидуальной для каждого клиента ставке. На ее размер влияет несколько факторов. Минимум в 20,9% устанавливается при кредитовании до 12 месяцев, и если есть обеспечение. Если же займы оформляются до 3 лет, то ставка увеличивается на 1%, а до 5 лет еще на 1%.

россельхозбанк рефинансирование потребительских кредитов

Кредиты без обеспечения стоят дороже – 22,9% в год. Ставку может изменить банк в зависимости от следующих факторов:

  • 4,5% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • на 2% ставка прибавляется при отсутствии подтверждения целевого использования денег;
  • уменьшение на 3% сотруднику бюджетной сферы;
  • высчитывается 5% у тех клиентов, которые получают зарплату через банк;
  • минус 7% для заемщиков с отличной кредитной историей.

Итоговая ставка определяется банком на основе обеспечения. Ее размер прописывается в договоре.

Требования

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц осуществляется по некоторым требованиям к клиентам. Оформление займов возможно резидентам РФ с регистрацией. Минимальный возраст клиента – 23 года, а на момент окончания действия договора должно быть не больше 65 лет.

Обязательным требованием является стаж работы не меньше 6 месяцев, а общий стаж – от 1 года. Если клиент участвует в зарплатном проекте или получает пенсию, пособия, то стаж должен быть от 3 месяцев.

Для установления максимальной суммы учитываются все источники дохода. Это может быть официальная зарплата, дополнительный заработок, выплаты, пенсии и прочие средства. Для увеличения суммы займа надо привлечь созаемщиков, так как их доход тоже учитывается. Ими могут быть родители, супруг, дети, а также другие физические лица. Услуга рефинансирования предоставляется и пенсионерам. Если они получают свой доход через Россельхозбанк, то для них не действуют требования по стажу.

Документы

Необходимы следующие документы для рефинансирования кредита в Россельхозбанке:

  • паспорт;
  • подтверждение доходов;
  • договор по кредиту;
  • сведения об остатке долга;
  • документы на залог;
  • бумаги от поручителей и созаемщиков.

россельхозбанк рефинансирование ипотечного кредита

Заполнить заявку можно на официальном сайте, после чего она будет рассматриваться в течение нескольких дней. Если решение положительное, то необходимо посетить офис банка и предоставить документы. Получить кредит можно в течение 1,5 месяцев после одобрения заявки, иначе надо будет заполнить анкету и ожидать ответа. После этого нужно будет принести доказательства оплаты кредита, иначе кредитор может изменить условия договора.

Правила обслуживания

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц не позволит полностью выйти из кредитного бремени. Условия по обслуживанию счета в нем аналогичные, как и в остальных банках. После получения договора клиенту надо каждый месяц вносить платежи. Есть возможность досрочной оплаты, и за это не взимается дополнительная плата.

За просрочку взимается плата в размере 0,1% от суммы долга и неустойка – 20% годовых. Если заемщиком не выполняются обязательства, то банк может наложить штраф в 10 МРОТ. При спорах придется обращаться в суд. Следует учитывать, что поручители и созаемщики считаются участниками договора, и поэтому банк может требовать с них возмещения долга.

Выгодна ли услуга?

Стоит ли пользоваться услугой, зависит от размера платежей в других банках. К примеру, если сумма платежа по рефинансированию будет выше, то не следует оформлять услугу. Чтобы определить это, следует воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте Россельхозбанка. Но он предоставляет предварительную информацию, точный результат может сказать специалист.

россельхозбанк условия рефинансирования кредитов

Следует учитывать, что при обращении не должно быть просрочки по платежам. Это фиксируется в кредитной истории, которая проверяется у заемщиков. Услуга преимущественно для клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, сотрудников бюджетной сферы. Остальным заемщикам устанавливается ставка от 23%.

Нужно учитывать, что при отсутствии страхового полиса ставка поднимается на 4,5%, но кредитор может изменить условия. Для оценки выгоды и экономической целесообразности рефинансирования нужно обращаться в банк и рассчитать сумму платежей.

Как оплачивать?

Если выбран Россельхозбанк, рефинансирование потребительских кредитов будет выгодным при наличии долга в другом банке. Оплата может осуществляться дифференцированными или ануитетными платежами. Вносить платежи можно любым удобным методом, что также нравится клиентам:

  • отделения банков;
  • банкоматы;
  • безналичные переводы.

При внесении какой-то части долга или в случае полного погашения следует написать заявление.

Ипотека

Предлагает Россельхозбанк рефинансирование ипотечного кредита. Оно предоставляется клиентам до 65 лет. До окончания действия договора должно оставаться минимум 2 года. Возможно привлечение созаемщиков. Их максимальный возраст на момент окончания срока действия договора должен быть 60 лет.

россельхозбанк рефинансирование кредитов отзывы

Какая бы кредитоспособность клиента ни была, при выборе программы надо учитывать ограничение по сумме. Россельхозбанк не предоставит больше средств, чем заявитель должен по кредиту. Средства перечисляются на ссудный счет, куда до этого заемщик переводил деньги. В итоге он будет должен только одном банку, используя схему выплаты, предложенную Россельхозбанком. Если нужна большая сумма, то есть потребительские кредиты. При отличной кредитной истории возможно предоставление второго займа.