Рубрики
...

Со скольких лет дают ипотеку: особенности, требования и условия

Большинство современных людей, мечтающих о собственном жилье, принимает решение оформить ипотеку. И это неплохо, поскольку сегодня предлагаются лояльные процентные ставки и гибкие условия. Но определенная часть российских граждан в первую очередь задается вопросом о том, а со скольких лет дают ипотеку. Каковы требования к заемщику, что вообще могут предложить банки? Что ж, об этом сейчас речь и пойдет.

Проценты по ипотеке

Возрастной минимум

Регистрировать ИП и заключать трудовой договор, что в обоих случаях указывает на наличие постоянного дохода, можно с 16 лет. Но таких юных граждан ни один банк не рассматривает в качестве заемщиков. Слишком мал уровень дохода и ответственности, да еще и стажа не хватает.

В 18 лет человек приобретает полную гражданскую дееспособность. Ему становится доступна возможность заключать любые договоры, в том числе и кредитные. Но только не ипотечные.

Дело в том, что банки – это отдельная структура. И 18-летние граждане тоже видятся им не особо надежными. Им даже потребительские кредиты дают на недолгий срок, под большой процент, да и на скромные суммы.

Так что же, со скольких лет дают ипотеку? С 21 года. Чаще – с 23 лет. Это уже зависит от банка. Чуть дальше будут рассмотрены конкретные случаи. Но пока стоит объяснить, почему возрастной минимум именно такой.

Со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку?

Опыт, стаж, зарплата

Это три критерия, которые банки принимают во внимание, рассматривая очередного клиента в качестве заемщика. Нужно это учесть каждому, кого интересует, со скольких лет дают ипотеку. Если взглянуть на ситуацию с другой стороны, то все объективно:

  • В начале карьеры (а многие официально трудоустраиваются примерно в 20 лет) очень низкие доходы. Ипотека – дорогое «удовольствие» с высокими ставками. В каком бы городе человек ни купил квартиру и сколько бы она ни стоила, половину зарплаты отдавать придется. Так что доход должен быть выше среднего.
  • Стажа мало. Теоретически юный сотрудник может в любой момент оказаться без работы. Поэтому большинство банков готовы рассмотреть в качестве заемщика лишь того, у кого есть как минимум три года стажа. Некоторые организации устанавливают планку пониже.
  • Армия или декрет. Периоды, когда потенциальные заемщики зарплату не получают. Так что их заявку никто не одобрит.

Так и получается, что на практике банк выдает деньги на приобретение недвижимости людям, которым уже под 30. Поэтому, узнав, со скольких лет дают ипотеку, не нужно загадывать наперед и начинать искать квартиру – нужно сначала трезво оценить свои шансы на одобрение заявки. Каковы требования? Об этом будет сейчас рассказано.

Со скольки лет можно брать ипотеку?

Пример Сбербанка: суммы и проценты

Поскольку в рейтинге банков страны данная организация стоит на первом месте, то и рассмотреть ситуацию стоит на его примере. Итак, со скольких лет дают ипотеку на квартиру – ясно. Но каковы условия и требования?

Допустим, человек присмотрел готовую квартиру за три миллиона рублей. Ему обязательно придется оплатить первоначальный взнос, который у Сбербанка на данный момент по указанной программе составляет 15%. То есть 450 000 рублей.

Оформить решено на 10 лет. Итого получается следующее: 2 550 000 рублей под 9.4% годовых. Ежемесячный платеж составит 32 857 р. Если человек не получает з/п на карту Сбербанка, то чуть больше (33 558 р.). В первом случае человек за весь срок выплатит банку 3 942 840 р. Из этой суммы – 1 392 840 рублей в качестве процентов.

Учитывая, что платеж по ипотеке не может превышать 40-50% от зарплаты, то получать в месяц заемщик должен от ~65-75 тысяч в месяц.

Требования к клиентам

Со скольких лет можно брать ипотеку в Сбербанке? С 21 года. Каков максимальный порог? 75 лет. Но это – возраст, до которого человек уже должен вернуть все долги.

К стажу требования такие: человек обязан быть трудоустроенным как минимум 6 месяцев на нынешнем месте и суммарно иметь годовой опыт за последние пять лет. Однако в отдельном пунктике указано, что на клиентов, которые получают з/п на карточку «Сбера», это требование не распространяется. Разрешается привлекать созаемщиков. Но как максимум троих.

А как обстоит ситуация с другими организациями? В «Россельхозбанке» условия идентичные, только там возрастной максимум составляет 65 лет (как и в ВТБ-24). И ставки чуть пониже. В общем, широко известные банки выдают ипотеку клиентам от 21 года. А вот менее популярные (РНКБ, Росевробанк и т. д.) обычно от 23 лет.

До скольки лет дают ипотеку?

Документы

Выше было сказано, со скольких лет и до какого возраста дают ипотеку. А какие документы необходимо предъявлять для того, чтобы заявку рассмотрели? Их много. В перечень входит:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт с регистрацией.
  • Второй документ, который может подтвердить личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и т. д.).
  • Документ, демонстрирующий финансовое состояние клиента (справка о доходах).
  • Бумаги по кредитуемой недвижимости. Их можно донести в течение полутора месяцев после принятия организацией положительного решения.
  • Документ, свидетельствующий о наличии суммы для первоначального взноса.

Если человек планирует привлечь созаемщика, то от него потребуются те же документы.

Документы для ипотеки

Как «правильно» оформить ипотеку?

Немаловажный вопрос. И раз уж выяснено, со скольких лет дают ипотеку, не будет лишним и об этом рассказать. Вот целый ряд рекомендаций:

  • Во внимание нужно принимать даже десятые доли процента. Разница между 10% и 10.5% в итоге может оказаться колоссальной, ведь кредит берется на долгие годы, и в итоге переплата составит сотни тысяч.
  • Брать ипотеку нужно только в той валюте, в которой человеку выдают зарплату. Курс – явление очень нестабильное.
  • Стоит теоретически просчитать переплаты. Поиграть цифрами, так сказать. Это смотивирует на поиск максимально выгодных ставок и условий. И на подбор более недорогих квартир.
  • Не нужно «покупаться» на заманчивое предложение о плавающей процентной ставке. Да, если ЦБ ее снизит, то и % по ипотеке уменьшится. Но ключевое слово «если». Ставка ведь может и расти начать.
  • Нужно постараться выбить такие условия, чтобы платежи не превышали 30%. Может, первое время и получится выживать на половину от з/п, но через некоторое время надоест во всем себе отказывать.
  • Если брать кредит, то максимально возможную сумму. Зачем? Затем, что покупка квартиры влечет дополнительные траты. Нужно сделать ремонт, купить мебель, технику… понадобится много денег.
  • Не надо сразу замахиваться на роскошную многокомнатную квартиру. Студия, однушка, двушка… нормальные варианты. Лучше платить 20 тысяч в месяц, чем 50. Да и потом, быстрее рассчитавшись, можно будет ее продать (может, и подороже – рынок недвижимости нестабилен) и сделать солидный взнос за более просторный вариант.
Требования к заемщику

Ограничения разных банков

Итак, было рассказано о том, до какого возраста дают ипотеку. Требования и условия также рассмотрены. Напоследок можно перечислить некоторые банки и указать их возрастные ограничения. Вот небольшой список:

  • От 18 лет: "МТС-банк", "Адмиралтейский", "Возрождение", "Уралсиб", "Нордеа-Банк'.
  • От 25 лет: "АК БАРС".
  • От 22 лет: "Газпромбанк".

Верхние границы у всех организаций практически идентичны. Самые низкие у "АК БАРС" (до 60 лет) и "Альфа-Банка" (до 59).

В общем, если есть стаж, достаточно высокая зарплата на стабильной работе, а также средства на первоначальный взнос – вполне возможно оформить ипотеку и в юном возрасте.