Рубрики
...

Страхование от несчастных случаев и болезней: особенности и рекомендации

Жизнь настолько быстротечна и непредсказуема, что, даже постоянно следя за состоянием своего здоровья, однажды можно очнуться на больничной койке. Несчастные случаи даже не «выбирают» по принципу здоров человек или нет. Поэтому страхование от несчастных случаев и болезней – это, естественно, не панацея, но гарантия того, что полученных выплат хватит на лечение.

обязательное страхование от несчастных случаев и болезней

Терминология

Правила, регламентирующие страхование, несчастный случай трактуют как происшествие, которое случилось внезапно и помимо воли застрахованного лица. В результате страхового случая может появиться временная нетрудоспособность или появиться физическая травма, в крайнем случае – летальный исход. Самое главное в данном виде страхования – внезапность. Поэтому, если человек имеет хроническое заболевание, которое приводит к постоянному ухудшению здоровья, и в результате наступил несчастный случай, никогда не будет выплачено страховое возмещение. Если к несчастному случаю привели вредные факторы окружающей среды или негативное влияние условий производства, где работает застрахованное лицо, также получить выплаты не получится.

Несчастный случай – это непредвиденное и краткосрочное событие от внешних факторов. Такой случай не может быть результатом хронического заболевания или неправомерных манипуляций медицинского персонала, которые происходили ранее, до оформления страхового полиса. К несчастному случаю относят медицинские мероприятия, ставшие причиной инвалидности, или даже стали причиной временной нетрудоспособности. Отравления также относятся к несчастному случаю, это может быть отравление газом или «плохими» продуктами, фармацевтическими препаратами, грибами или растениями. Страховка может включать даже отравление бытовой химией.

Еще одно из условий оплаты страховки – непредвиденность, то есть все факторы, приведшие к ухудшению состояния здоровья или к смерти не должны предполагать умышленных действий застрахованным лицом.

страхование от несчастных случаев и болезней

Риски, которые может покрыть страховой полис

Страхование от несчастных случаев и болезней – это не только помощь после террористических актов или после отравления, но и в ситуации, когда произошла:

  • утрата полной или частичной трудоспособности, что привело к группе инвалидности;
  • частичная утрата трудоспособности, в зависимости от выбранной программы страхования;
  • летальный исход вследствие наступления несчастного случая;
  • утрата профпригодности из-за несчастного случая;
  • ампутация конечностей;
  • утрата глаза.

Страховым полисом может быть предусмотрена выплата даже в результате смерти по естественным причинам.

Правила страхования

Законодатель позволил страховым компаниям самостоятельно определять правила и условия оформления страхового полиса, хотя с некоторыми ограничениями. В целом правила у всех компаний выглядят приблизительно одинаково.

Общие положения

В данном пункте правил описываются основы правоотношений между Страхователем и Застрахованным лицом. Описывается трактовка всех терминов, которые использовались в правилах, с отсылочными нормами на действующие нормативные акты.

Объекты страхования

Правила страхования от несчастных случаев и болезней четко определяют имущественные интересы, связанные с нанесением вреда здоровью, увечьями или смертельным исходом. Должно быть конкретно указано, кому будут положены выплаты в том или ином случае.

правила страхования от несчастных случаев и болезней

Страховые риски и случаи

В данном параграфе документа рассматриваются события, в случае происхождения которых наступит страховой случай, и будут проведены выплаты. Описываются случаи, когда Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, к примеру, не будет проведена выплата, если смерть наступила вследствие причинения себе увечий, приведших к наступлению смерти. Сюда входят и форс-мажорные обстоятельства, начало гражданской войны либо забастовки.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. От этой суммы рассчитывается и размер премии Страховщику. Увеличение сумм страхового возмещения, премий и выплат возможно только при заключении дополнительного соглашения, которое подписано обеими сторонами договора.

В этом пункте также предусматриваются возможные варианты оплаты страховой премии, это может быть одноразовая выплата либо разбитая помесячно, поквартально, то есть фактически производящаяся в рассрочку.

Порядок заключения страхового соглашения

Договор на страхование от несчастных случаев и болезней может заключаться на любой срок, на 2 дня или на 1 год и более. Договор может быть заключен и на период определенного мероприятия, к примеру, на срок туристической поездки либо на период выезда на соревнования.

программы страхования от несчастных случаев и болезней

Страховой договор обязательно составляется в письменной форме. В параграфе описываются обязательные пункты, которые должен содержать документ, размер страховых выплат и премий. В правилах обязательно указывается перечень бумаг, которые должен предоставить Страховщику человек, намеревающийся приобрести страховой полис. Также указывается требование, если оно есть, должен ли человек, решивший купить страховку, пройти медицинское обследование, и какая из сторон за это мероприятие будет платить. Указывается момент, когда договор страхования вступает в силу.

Порядок прекращения договора

Правила страхования от несчастных случаев и болезней в обязательном порядке должны предусматривать основания, которые могут служить досрочным прекращением соглашения.

Это не только истечение срока, на который был заключен договор, но и неуплата застрахованным лицом премиальных страховщику, неисполнение сторонами своих обязательств, ликвидация СК и прочие основания.

Основания для изменений степени риска

Застрахованное лицо (или выгодополучатель) обязано сообщить СК об изменениях, которые могут кардинально увеличить страховые выплаты. Если застрахованное лицо не сделает этого, то СК вправе требовать расторжения договора в тот же момент, как ей стало известно о таких обстоятельствах.

Права и обязанности сторон

Этот параграф правил, пожалуй, самый объемный, так как подробно описывает, на что имеет право каждая из сторон, какие имеет обязанности. От момента проверки предоставляемых данных застрахованным лицом, до получения копии страхового полиса в случае его утраты. Именно этот параграф рекомендуется тщательнее всего изучить в правилах и в договоре застрахованному лицу, чтобы было четко понятно, что необходимо сделать в той или иной ситуации.

Порядок проведения страховых выплат

В данном параграфе описывается понятие страховой выплаты, как производятся выплаты застрахованному лицу. Что является аргументами для подтверждения факта наступления страхового случая, как его необходимо подтвердить, в бумажной форме либо свидетельскими или другими показаниями. Описывается процедура получения страховой выплаты наследниками или выгодополучателями.

втб страхование от несчастных случаев и болезней

Заключительные положения и приложения

Программы страхования от несчастных случаев и болезней могут излагаться в заключительных положениях или идти отдельными приложениями к правилам. К примеру, программа страхования для лиц от 0 лет до 70 лет, для туристов, спортсменов или пассажиров.

В параграф может быть включена информация о сроках исковой давности, и каким образом могут решаться спорные вопросы.

Это всего лишь примерное описание правил страхования, которые принимаются в конкретной страховой компании самостоятельно, тем не менее обязательно читайте договор страхования от несчастных случаев и болезней, разбирайтесь с каждым пунктом и задавайте вопросы специалистам СК, если не понятна трактовка отдельных пунктов в правилах или в договоре.

Отличительные особенности и общие черты обязательного и добровольного страхования

Обязательное страхование от несчастных случаев и болезней является составляющей частью государственной программы в нашей стране. Такой полис позволяет застрахованному лицу рассчитывать на получение медицинской помощи, получение лекарственных средств, но в рамках, предусмотренных действующим законодательством. Проще говоря, сделать пластическую операцию по обязательной страховке не получится.

В свою очередь, добровольное страхование позволяет максимально расширить перечень медицинских услуг, на которые может рассчитывать застрахованное лицо.

Отличительные особенности

Чтобы понять, чем различаются эти виды страхования, можно заглянуть в таблицу, представленную ниже.

Добровольное страхование

Обязательное страхование

Страховой полис приобретается исключительно по желанию лица, который желает застраховать себя

Предусмотрено действующим законодательством и является частью социальной защиты граждан

Возможность получить дополнительные услуги, не включенные в предусмотренные государством услуги

Минимальное медицинское обслуживание

Оплата оговаривается в договоре и зависит от количества покрываемых рисков, производится из средств Застрахованного лица

Оплата страховых премий СК производится за счет средств налогоплательщиков, то есть является безвозмездной

Застрахованное лицо имеет право на самостоятельный выбор учреждения, где будет обслуживаться

Выбор медицинского учреждения производится СК самостоятельно

Первое, что объединяет добровольное и обязательно страхование – договорная основа между сторонами.

Требования банков к получению страхового полиса

Очень часто, обращаясь в банк за получением кредита, в особенности на крупную сумму, потенциальный заемщик узнает, что ему требуется еще застраховаться. Страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней – это дополнительная гарантия для банка, что в том случае, если с лицом что-то произойдет, невыплаченная сумма долга все же будет погашена.

Под страховые риски обычно подпадает смерть заемщика, длительная утрата трудоспособности и прочие.

Банк, выдающий кредит, может определить круг СК, в которых можно заключить договор на страхование жизни от несчастных случаев, болезней. Выбирая полис, постарайтесь, чтобы он покрывал не только основную сумму долга, но и смог обеспечить дополнительную финансовую помощь родным. Услуга такого рода достаточно дорогая, поэтому лучше оговорить в договоре максимальное количество рисков.

страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней

Интересные действующие программы страхования

ВТБ страхование от несчастных случаев и болезней предлагает следующее.

«ОтЛичная защита // Семейная» - это программа, покрывающая риски, связанные с несчастными случаями, и рассчитаны на всю семью. Застраховаться могут взрослые члены семьи от 18 до 55 лет, детки страхуются от 3 до 17 лет. Один полис может предусматривать страхование сразу 2 родителей и 3 детей. Основные риски:

  • травмы в результате несчастных случаев или после занятий спортом;
  • инвалидность;
  • уход за пострадавшим застрахованным лицом.

Основное удобство настоящей программы, что одновременно можно застраховать всех членов семьи.

На время пребывания за пределами границы страны ВТБ также предлагает интересные программы. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от ВТБ распространяется на большинство стран мира, включая бывшие республики СССР. Страховка будет действовать и на территории транзитных стран. Как правило, выезжающие хотят застраховаться на случай непредвиденной болезни, или если потребуется обратиться к стоматологу. В полис рекомендуется включить услуги не только по экстренной помощи, но и полную госпитализацию, транспортировку и репатриацию.

добровольное страхование от несчастных случаев и болезней

Компания "Согаз"

Компания обеспечивает страхование от несчастных случаев и болезней. "Согаз", пожалуй, самая популярная и завоевавшая определенное доверие среди наших граждан компания. По статистике, каждый 10 гражданин нашей страны застрахован именно здесь.

Компания предлагает огромный перечень страховых продуктов: от обязательного медицинского страхования, до продажи полисов добровольного страхования и другие продукты. "Согаз" просто и понятно строит отношения со своими клиентами, процедура получения возмещения максимально простая.