KYC или "знай своего клиента" - не просто еще одна буквенная аббревиатура в финансовой сфере. Это целая философия безопасности и доверия между клиентом и компанией. Но насколько KYC необходима сегодня и готовы ли мы раскрывать личные данные ради большего комфорта и выгоды? Давайте разберемся.
История и суть KYC
Термин "Знай своего клиента" впервые появился в банковской сфере США еще в середине 20 века. Но формальные требования KYC стали вводиться только в 1970-1980х годах. Целью KYC является борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Международные стандарты KYC начала разрабатывать организация FATF с 1989 года. В 2000-2010х годах принцип "Знай своего клиента" распространился на все финансовые организации.
Суть KYC заключается в идентификации и верификации личности каждого клиента перед проведением финансовых операций. Это часть общего принципа "Знай своего клиента", который также включает сбор данных о деятельности юридических лиц.
При прохождении KYC финансовые организации собирают такие персональные данные как ФИО, дата рождения, адрес, номера документов. Проверка может проводиться в несколько этапов в зависимости от уровня риска клиента.
KYC и криптовалюты
Особенность криптосферы в том, что транзакции одновременно прозрачны и анонимны. Это создает потенциальные риски использования криптовалют в незаконных целях.
В 2016 году в США было предложено ввести процедуры KYC для криптобирж. На многих биржах теперь запрашивают паспортные данные, номер телефона, адрес проживания.
В криптосообществе есть как сторонники, так и противники KYC. Одни считают это нарушением анонимности, другие - необходимой мерой безопасности.
Например, криптовалюта AML Bitcoin изначально разработана с учетом принципов KYC и AML. Это облегчает ее использование в реальном секторе экономики.
KYC и AML - в чем разница?
AML означает противодействие отмыванию денег. Этот термин появился после создания организации FATF в 1989 году. Цель AML - борьба с финансовыми преступлениями.
KYC и AML тесно связаны, потому что идентификация клиентов важна для выявления подозрительных транзакций. Но KYC - это конкретный процесс проверки данных, а AML - целый комплекс различных мер.
Например, в AML также входит мониторинг операций клиентов, обучение персонала финансовых организаций, проверка бизнес-процессов. KYC является частью соблюдения AML, но не наоборот.
Таким образом, KYC и AML дополняют друг друга в целях создания безопасной финансовой среды. Это особенно актуально для развивающейся криптоиндустрии.
KYC в России и мире
В России законодательство о проведении процедур KYC появилось относительно недавно, в 2015 году. Контроль за исполнением KYC банками осуществляет Центральный банк РФ.
С 2020 года в России активно развивается Единая биометрическая система, которая позволит удаленно идентифицировать клиентов банков по лицу и голосу. Это упростит прохождение KYC.
Многие крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф уже внедрили элементы биометрической идентификации клиентов в свои мобильные приложения в рамках KYC.
Мировой опыт KYC
В мире интересный опыт KYC реализован, например, в Эстонии. Там система Smart-ID позволяет гражданам получать государственные услуги онлайн, оплачивать налоги, покупать криптовалюту после удаленной идентификации.
Глобальные стандарты KYC разрабатывает организация FATF, членами которой являются 189 стран. Крупнейшие мировые KYC-провайдеры, такие как Refinitiv, предоставляют отчеты Enhanced Due Diligence для финансовых организаций.
В перспективе ожидается дальнейшее ужесточение и унификация требований KYC, что важно для прозрачности глобальных финансовых потоков.
Как пройти KYC физлицам
Для прохождения KYC физическим лицам обычно необходимо предоставить:
- Паспорт гражданина.
- СНИЛС.
- Документ, подтверждающий адрес.
- Селфи с документами.
Рекомендуется заранее подготовить качественные скан-копии или фото всех необходимых документов, чтобы ускорить прохождение KYC.
Пошаговая инструкция:
- Собрать пакет документов.
- Подготовить скан-копии и фото.
- Зарегистрироваться на сайте компании.
- Загрузить документы в личный кабинет.
- Дождаться проверки данных сотрудником.
- При необходимости исправить или дополнить данные.
Следуя этим шагам, можно максимально быстро и без ошибок пройти KYC онлайн.
Чтобы ускорить процедуру KYC, рекомендуется:
- Подготовить документы заранее.
- Следить за актуальностью данных.
- Отвечать на запросы оперативно.
- Использовать онлайн-сервисы компании.
KYC можно пройти за пару часов, если подойти к этому ответственно и организованно.
Особенности KYC для юридических лиц
Для юридических лиц процедура KYC имеет свои особенности. Помимо данных об организации нужно предоставить:
- Данные физлиц-учредителей.
- Финансовую отчетность.
- Сведения о деловой репутации.
Такая расширенная проверка позволяет оценить легитимность деятельности организации.
Отказ в обслуживании при непрохождении KYC
Если клиент отказывается проходить идентификацию в рамках KYC или не предоставляет полный пакет документов, компания вправе отказать ему в обслуживании. Это прямое требование законодательства о ПОД/ФТ.
Поэтому клиентам следует ответственно подходить к процедуре KYC, чтобы избежать проблем с использованием услуг компании.