Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявка на кредит. Виды кредитов

Хотите взять кредит, но не можете определиться с банком? По каким критериям его выбирать? На что стоит обратить внимание? Внимательно читайте статью, и вы узнаете ответы на все эти вопросы.

Как выбрать банк-кредитор?

В наше время широкую популярность получила услуга кредитования. И это не случайно. Это очень удобно. Вы можете отдавать деньги частями, а не сразу большую сумму. Зато деньгами сможете пользоваться с самого начала.

Однако важно понимать, что кредит – это медаль, которая имеет разные стороны. Некоторые люди не задумываются о последствиях, берут кредит, не продумав до конца все нюансы. И в итоге им оказывается нечем платить и их засасывает в долги все больше, как в болото, из которого очень сложно выбраться. И с каждым днем это «болото» засасывает еще больше.

А другие люди понимают, что кредитование – это отличный инструмент, и с помощью него можно заработать деньги, удвоив или даже утроив прибыль. Как это работает? Почему у одних людей получается на этом заработать, а другие создают себе лишние проблемы?

Все дело в том, что надо ответственно подходить к выбору банка-кредитора. Прежде чем взять кредит:

1. Изучите банки, которые в данный момент присутствуют на рынке. Выбирайте только надежные! С богатой историей и хорошей репутацией.
2. Составьте для себя рейтинг банков, с которыми вы готовы сотрудничать (лучше не более 5).
3. Ознакомьтесь с тарифами по кредитным продуктам в отделении банка, по номеру горячей линии или на официальном сайте.
4. Проведите глубокий анализ кредитных продуктов. И только после этого подавайте заявку!

Какие виды кредитов существуют?

В современном мире каждый человек, так или иначе, сталкивался с услугой кредитования. Все больше людей предпочитают получать вещь, товар, денежные средства сразу, а отдавать позже равными частями. Давайте узнаем, какие существуют виды кредитов.

В Сбербанке для физических лиц возможны следующие виды:

1. Потребительский. Он характеризуется достаточно высокой процентной ставкой. А значит, и большой переплатой. Выдается наличными деньгами.
2. Автокредит. Этот кредит целевой, т. к. выдается на определенную цель. Рисков по нему меньше, а значит, и процентная ставка ниже.
3. Ипотечное кредитование для приобретения жилья. Характеризуется низкой процентной ставкой, большим сроком кредитования и суммой задолженности.
4. Товарный кредит. Выдается в магазинах. Для приобретения товара непосредственно в данной точке продаж. Для его оформления нужен минимальный пакет документов, в большинстве случаев достаточно одного паспорта. Как правило, выдается на небольшие суммы, чтобы минимизировать риски банка.
5. Кредит на образование. Имеет достаточно низкую процентную ставку. Предусматривает отсрочку платежа. Деньги на руки вы не получаете, банк их переводит на счет школы, колледжа, университета или другого учебного заведения, с которым у вас заключен договор. Важно понимать, что вы обязаны каждый год приносить справку с места учебы, чтобы банк и дальше перечислял деньги за ваше обучение.

Какие еще виды кредитов в Сбербанке для физических лиц существуют?

1. Кредитная карта с разрешенным овердрафтом. Проще говоря, карта с разрешенным кредитным лимитом. Если вы хотите не платить проценты за пользование картой, вам надо укладываться в льготный период кредитования. У каждого кредитного продукта этот срок свой, и зависит он от разных факторов. Но обычно он колеблется в пределах от 20 дней до 3 месяцев.
2. Рефинансирование кредита, взятого в другом банке.
3. Кредит на развитие личного хозяйства.

Какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу?

1. Самый основной документ – паспорт гражданина Российской Федерации. Без него вы не сможете получить ни один кредит.
2. Справка, подтверждающая ваше финансовое состояние. Либо по форме банка, либо 2 НДФЛ.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
4. Если кредит с обеспечением, т. е. под залог или поручительство, вам нужно подготовить документы, подтверждающие, что залог оформлен на вас. Либо поручителю необходимо подготовить те же документы, что и вам, для подтверждения своей платежеспособности.

На что обращать внимание при выборе кредитного продукта?

1. На процентную ставку. Именно от нее зависит сумма вашей переплаты. Поэтому чем ниже ставка – тем лучше.
2. Сумму, которую вам нужно платить ежемесячно. Реально оцените свои финансовые возможности. Потому что в случае неоплаты ежемесячного платежа последуют санкции в виде штрафов, неустоек и пеней. Вы понесете достаточно большие финансовые потери. И с каждым днем они будут расти и вам будет сложнее покрывать долг. Поэтому лучше взять продукт на больший срок, но с меньшим ежемесячным платежом и платить каждый месяц больше, чем попасть впросак и допустить просрочку платежа, тем самым испортив свою кредитную историю.
3. Срок кредитования. Как уже говорилось ранее, срок лучше взять немного побольше, но и перегибать палку тоже не стоит. Потому что иногда, особенно по ипотечным программам, разница в ежемесячном платеже 1-2 тысячи рублей, зато разница в сроке кредитования целых 5 лет! Будьте внимательны!
4. По каким критериям банк отбирает заемщиков. Будь то возраст или наличие поручителей/залога. Если хотя бы по 1 пункту вы не подходите, то ищите другое кредитное предложение.

Процентная ставка

Какая ставка кредита в Сбербанке для физических лиц? Этот вопрос интересует многих людей. Как правило, условия кредита в Сбербанке для физических лиц периодически меняются. Она рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов. А именно:

• возраст;
• кредитная история;
• получаете ли вы пенсию/зарплату на счет, открытый в Сбербанке;
• есть ли поручители по кредиту или залог.

Минимальная ставка по потребительскому кредиту начинается от 14,9 %. И чем меньше шансов, что вы будете платить в срок, тем больше процентная ставка.

Как подать заявку на кредит?

1. Посмотрите, какие потребительские кредиты физическим лицам в Сбербанке существуют и какой подходит именно вам.
2. Соберите документы для кредита в Сбербанке. Физическому лицу нужен паспорт, а также документ, подтверждающий ваш доход. Каждую ситуацию банк рассматривает отдельно, поэтому сотрудник выдаст вам список документов, которые нужно будет собрать именно вам.
3. Обратитесь в Сбербанк. Заявка на кредит подается в течение 30 минут. Ждите решения.

Заявку на кредит одобрили, а что делать дальше?

1. Обратитесь в Сбербанк. Заявка на кредит имеет свой «срок годности». После окончания срока действия заявки придется подавать новую.
2. Подписывайте документы для кредита в Сбербанке. Физическому лицу на руки выдается второй экземпляр документов, в котором прописаны все условия кредитования, дата и сумма платежа.
3. Будьте внимательны! Дата иногда сдвигается из-за выходных или праздников, так что оплачивайте заранее, желательно за 3-5 дней.

Услуга страхования: добровольно-принудительная?

В последнее время очень часто возникает ситуация, когда банковские работники одновременно выдают документы для кредита в Сбербанке физическому лицу и заявление на добровольное участие в страховании. Для чего нужно это страхование? Оно обязательно? Решение о страховании принимается заемщиком на добровольной основе, банк может только порекомендовать застраховать свою жизнь на сумму кредита. Чтобы минимизировать свои риски. Соглашаться или нет - решать вам.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита?

1. Внимательно читайте договор. Особое внимание уделите графику платежа. В нем прописана сумма и дата оплаты.
2. Уточните, где и каким образом можно оплачивать кредит. Нужно ли открывать дополнительный счет? Берется ли комиссия за перевод? И если да, то сколько.
3. Очень удобной функцией является автоматизация платежа – автоплатеж. С этой услугой вы можете не беспокоиться о том, что можете допустить просрочку. Потому что система автоматически перечислит денежную сумму в указанную дату на ваш счет. Единственной вашей заботой является обеспечить наличие денег на вашем счету в момент списания.

Лучше 7 раз все обдумать, а только после этого подавать заявку на кредит.