Практически все блага цивилизации становятся доступны широким массам сначала за границей, а к нам доходят, только находясь там уже на пике популярности. Аналогичная ситуация сложилась и с кредитными брокерами, без услуг которых в Европе или США не возьмет ссуду ни один гражданин.
Россияне еще мало знакомы с такими специалистами, и их появление на финансовом рынке вызывает больше подозрения, чем доверия. При этом брокер действительно может помочь подобрать лучшие условия кредитования из множества предложенных сегодня.
Ипотечный брокер – кто это?
Сегодня число кредитных организаций растет в геометрической прогрессии, и простому гражданину разобраться во всем самостоятельно очень сложно, да и времени на это уйдет немало. Именно в таких ситуациях и помогает разобраться ипотечный брокер. Кто это? Данная профессия сравнительно новая в нашей стране и связана с предоставлением населению помощи в оформлении кредитов. Казалось бы, зачем помогать взять в долг деньги? Это мы все и так можем, но нет, с банками ситуация складывается не так просто.
Среди огромного списка различных предложений именно брокер ориентируется «как рыба в воде» и поможет подобрать максимально выгодные условия для конкретного клиента. Кроме этого, кредитный ипотечный брокер будет сопутствовать сделке до момента ее заключения, поможет в одобрении, сборе необходимых документов, оформлении страховки и будет консультировать заказчика по всем возможным вопросам на протяжении всего процесса сотрудничества.
Первый этап
Чтобы из имеющихся на рынке предложений ипотечный брокер кредиты подобрал максимально подходящие под условия клиента, его работа начинается с общения. В личной беседе заемщик объясняет брокеру, какое именно жилье ему необходимо – вторичное или новое, в каком районе, площадь квартиры, какую сумму он готов за него отдать и на какие условия банка согласится.
Также важно указать свой официальный и неофициальный доход, поскольку у таких специалистов чаще всего бывают связи в кредитных организациях, и они смогут договориться учесть неподтвержденные доходы при составлении договора.
Предложение вариантов
После обсуждения и анализа всех условий будущей сделки специалист изучает предложения банков и предлагает своему клиенту наиболее подходящие варианты, с учетом всех его пожеланий и возможностей. Кроме этого, сбором и оформлением документов тоже может заниматься ипотечный брокер. Кто это делал бы без его помощи? Конечно, сам клиент, и потратил бы на это уйму времени.
На этапе консультаций специалист обязательно предложит взять на себя все действия по оформлению сделки, возможно, за отдельную плату. Очень важно рядовому гражданину даже после предложенного брокером списка вариантов по кредиту проверить их действительную выгоду для себя. Дело в том, что многие банки для привлечения к себе клиентов предоставляют кредитным брокерам определенную материальную выгоду, которая редко дает возможность сэкономить для клиента. Как говорится, доверяй, но проверяй, ведь деятельность брокеров пока не регулируется законодательством.
Заключение договора
Данный этап является заключительным в сотрудничестве с ипотечным брокером (кто это, уже понятно). Договор обязательно фиксируется на бумаге и подписывается обеими сторонами.
В самом соглашении указываются полученные от банка условия по кредиту, сумма, которую теперь нужно выплатить организации, и стоимость услуг самого специалиста. Очень важно знать, что такой договор вступает в силу только после подписания сделки с банком и не должен содержать дополнительных неиспользованных услуг с отдельной оплатой.
Преимущества сотрудничества
Среди изобилия кредитных организаций на слуху большинства находится лишь малая часть, и чаще всего не из-за своей репутации, а благодаря рекламе. Основываясь на популярности названия, большинство граждан выбирает себе займодателя, при этом получая не совсем выгодные условия, или после визита в организацию клиенту вообще отказывают в выдаче кредита. Ипотечный брокер помощь может оказать не только в выборе лучшего предложения, а и повысить шансы клиента на одобрения заявки. Делается это просто, специалист объясняет клиенту, как правильно преподнести себя банку, чего не следует говорить, а о чем лучше упомянуть, или сам идет в кредитную организацию от лица своего заказчика. Повысить шансы на выдачу помогают и связи брокера.
При этом высока вероятность, что он поручится за своего клиента, и займ выдадут ему даже с неофициальными доходами или плохой кредитной историей. Также добросовестный специалист поможет:
- получить скидку или дополнительный бонус к ипотеке;
- снизить процент по ставке;
- сократить сроки рассмотрения заявки и сделать этот процесс бесплатным;
- получить кредитные средства прямо в день подачи заявки.
Перечень услуг
За границей специалисты данного профиля занимаются исключительно финансовым консультированием, но чтобы данная профессия прижилась и у нас, брокерам приходится брать на себя и дополнительную работу, что позволяет вести сделку только ему. То есть услуги ипотечного брокера могут не ограничиваться финансовыми, а включать в себя и риэлторские, и юридические. Так, специалисты помогают заказчикам:
- подобрать жилье согласно требованиям;
- проверить его застройщика;
- проверить все документы на недвижимость;
- подобрать для сделки оптимальный банк и кредитную программу;
- помочь собрать документы;
- вести сделку до момента подписания;
- по мере возникновения споров решать их и консультировать клиента.
Польза и недостаток сотрудничества
Основным преимуществом заключения сделки с брокером является то, что такой специалист имеет большой опыт в ипотечном кредитовании и хорошо ориентируется в предложениях различных банков.
Опыт дает специалисту возможность быстро определять наличие возможных сложностей при погашении займа в будущем и скрытых процентов. Также брокеры зачастую имеют определенные связи в банках, что обязательно позволит клиенту получить выгоду в виде ускоренного оформления или получения определенного бонуса.
Минусом сотрудничества является только то, что за подобную выгоду придется заплатить. Конечно, можно найти и бесплатного брокера в штате агентства недвижимости, но оказывать свои услуги при этом он будет только клиентам этой компании, а она, в свою очередь, за работу может потребовать крупную сумму, полностью оправдывающую работу всех специалистов в итоге.
Стоимость услуг
Стоимость ипотечного брокера, точнее, оказываемых им услуг, зависит от суммы самой сделки. Чаще всего специалисты запрашивают за свою работу 1-5% от общей цены жилья, но некоторые могут предоставлять услуги за отдельную плату. То есть ведение сделки обойдется в 3%, помощь в подборе выгодных условий кредитования - в 1%, и так далее. Такой расчет дает возможность клиенту воспользоваться только одной услугой брокера на выбор, но раз уж решение о помощи со стороны принято, лучше воспользоваться всеми преимуществами.
Если специалист предлагает свои услуги по стоимости выше 5%, то его интересы вряд ли совпадают с клиентскими. Такие специалисты желают скорее обогатиться, и нет никакой гарантии, что они предложат заказчикам действительно выгодные для них условия, а не направят их в организацию, с которой у брокера заключен договор о сотрудничестве. Встретить недобросовестных брокеров чаще всего можно в интернете, но могут появиться они и в реальной жизни, поэтому всегда следует проверять подлинность их действий.
Правила выбора
Несмотря на то что специальность кредитного брокера появилась в нашей стране сравнительно недавно, уже можно встретить огромное количество таких специалистов. К примеру, в северной столице их уже более 100, а в Москве и того больше. Выбрать из них наиболее ответственного и действительно заинтересованного в выгоде клиента можно на основании реальных мнений от бывших клиентов – отзывов. Ипотечный брокер обязан иметь их, а также давать возможность новым клиентам делиться собственным впечатлением от сотрудничества.
Кроме этого, клиенту необходимо заранее отсеять нежелательных для него специалистов и по другим параметрам:
- длительность работы в данной сфере;
- список организаций, с которыми сотрудничает;
- стоимость услуг;
- возможность заключения официального договора.
Также профессиональный брокер всегда готов подробно объяснить клиенту необходимость каждого документа в оформлении сделки с банком, что не всегда могут рассказать даже сами кредитные организации при требовании списка бумаг. Для подстраховки заказчик может потребовать и письменное предоставление всех возможных вариантов сделок от разных банков. Очень важно обратить внимание на текст самого договора со специалистом. Он обязательно должен содержать срок кредитования, проценты по займу, размер ежемесячных платежей, возможность рефинансирования и стоимость услуг самого брокера.
Основания для доверия
Деятельность специалистов в данной сфере пока не регулируется законодательством, поскольку профессия эта совсем новая, но закреплена она на уровне Гражданского кодекса. Обязательное обучение ипотечный брокер проходит в Международной академии ипотеки и недвижимости.
По завершении обучения всем выпускникам выдаются соответствующие удостоверения, которые специалисты должны предоставлять своим клиентам по первому требованию. Специальных лицензий на такую работу сейчас не предусмотрено, поэтому только документ об окончании обучения является подтверждением подлинности брокера. При этом необязательно, что специалист будет заинтересован в выгоде только клиента и не предложит ему ипотечную программу того банка, от которого получает комиссионные. В данном случае помочь определиться помогут только отзывы от бывших клиентов, найти которые можно в интернете или прямо поинтересовавшись у брокера. Хороший, добросовестный работник обязательно предоставит возможность новому клиенту ознакомиться с благодарностями прошлых заказчиков.