После того как в 1980 году в США был принят закон о Федеральной резервной системе, банковская система государства стала быстро развиваться. Сегодня кредитные учреждения этой страны гарантируют сохранность вкладов, поэтому желающих открыть счет в банке США очень много.
Кратко о системе
Финансовые учреждения считаются лучшими в мире. Банковская система характеризуется стабильностью и высоким уровнем обслуживания. Наряду с инвестиционными и коммерческими выделяют также федеральные банки, которые действуют на территории определенных штатов. Функции Центробанка выполняет Федеральная резервная система. Если клиенты не могут решить вопрос с банковским учреждением, то им занимается правительство.
Приоритеты банков США
- Сохранность вкладов. В 2012 году система страхования вкладов обеспечивала безопасность счетов 7 тысяч банков.
- Сохранение банковской тайны.
- Международные переводы осуществляются с минимальными комиссиями.
- Качество сервиса. Открыть счет в банке США можно за полчаса. Клиенты получают доступ к большому количеству услуг: от бесплатного обналичивания чеков до переписки через сервис BillPay.
- Удаленное управление. С помощью онлайн-банкинга можно контролировать остаток средств на счету из любой точки мира.
- Небольшое количество документации. Для оформления достаточно иметь при себе документ, подтверждающий личность клиента.
- Открытие счета в банке США стоит не дороже, чем в любом банке Европы.
Раньше такими достоинствами могли похвастаться только американцы, но теперь власти начали оказывать поддержку иностранным вкладчикам. Открыть счет в банке США нерезиденту вполне реально и выгодно. Рассмотрим детальнее, как это сделать.
Silicon Valley Bank
Перспективный стартап может открыть счет в банке США онлайн. Финансовое учреждение с удовольствием работает с международными основателями. Служба поддержки еще не полностью автоматизирована, а значит, есть шанс получить внятный (человеческий) ответ на интересующий вопрос. Чтобы открыть счет в банке США, физическим лицам придется лично съездить в страну и посетить финансовое учреждение. Для визита с собой нужно захватить загранпаспорт, налоговый номер организации (EIN). От юридических лиц дополнительно потребуется свидетельство о регистрации предприятия (Article of Incorporation), сертификат акций или решение совета директоров (Share ceritificate, Board of Directors resolution) и доказательства принадлежности к компании. После регистрации клиент получает текущий счет, токен, доступ к онлайн-сервисам и корпоративную карту.
Wells Fargo
В этом банке юридические и физические лица нерезиденты могут открыть счет онлайн. Процедура занимает 2 дня. Для регистрации физическому лицу нужно предоставить:
- копию загранпаспорта;
- копию общегражданского паспорта;
- е-mail;
- телефон.
Во время оформления документов клиент должен быть на связи, чтобы менеджер смог в любой момент задать ему вопросы. Для получения дебетовой карты VISA, доступа к интернет-банкингу нерезиденты должны оформить ITIN, для чего нужно будет дополнительно предоставить апостиль заграничного паспорта. С 2015 года счета физических лиц, которые нарушили это правило, американское правительство начало блокировать. После оформления всех документов выпускается дебетовая карта и отправляется на адрес клиента в течение недели.
Как открыть счет в США: советы
- Выбирать кредитное учреждение для обслуживания следует среди четырех крупнейших банков мира: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank. Их главное отличие – это удобство дизайна интернет-банкинга, через который впоследствии будут осуществляться все операции.
- Как можно открыть счет в банке США на двух человек? Лицо, которое подает заявление (founder), является главным контактным лицом банка. Ему предоставляются все ключи по управлению счетом и логин. Чтобы у второго человека был доступ к средствам, нужно заранее обсудить с представителем учреждения возможность открытия второго логина, а еще лучше – вписать его в качестве казначея в договор.
- Можно через посредника открыть счет в банке США. Как это сделать, будет детально описано далее. Но нужно помнить, что все ключи и доступ к средствам будут у доверенного лица.
- Юридическим лицам желательно иметь почтовый адрес, на который будут приходить банковские документы. Лучше всего предоставить контактные данные родственников из США, которые будут сканировать и отправлять документы по мейлу. Если такой возможности нет, то следует воспользоваться услугами почтовых сервисов в США.
- Также нужно завести американский номер телефона. Он потребуется для совершения большинства операций и регистрации на сервисах. В качестве альтернативы можно воспользоваться номером Skype или Google Voice. Но через данные сервисы нельзя получать смс-сообщения.
Подводные камни
На практике гораздо проще зарегистрировать компанию в США, чем открыть счет. После терактов 2001 года банковская безопасность была очень сильно ужесточена. Теперь все кредитные учреждения открывают счета клиентам после персональной идентификации.
Финансовые учреждения не раз отказывали в открытии счета нерезиденту из-за отсутствия у него SSN (аналога ИНН или СНИЛСА). Причем банки так и мотивируют свой отказ – отсутствие регистрации в штате. Корень проблемы заключается в том, что у финансовых учреждений отсутствует антитеррористическое законодательство. Под подозрения попадают все нерезиденты. Поэтому все вопросы о регистрации счета следует обсудить с сотрудниками банка до приезда в страну. На этом этапе нужно быть готовым к роботизированной службе поддержки. Хваленый и человеческий customer service станет доступным только после регистрации счета. До этого момента придется звонить, писать и получать невнятные ответы.
Собрание акционеров
Если форма собственности фирмы отличная от акционерного общества, то процесс регистрации счета много времени не займет. В стартовом пакете документов будет представлено заявление, которое нужно будет заполнить по образцу, а затем переподписывать каждые полгода, меняя даты. До того момента, пока компания не выйдет на биржу и не начнет привлекать средства, проблем не будет. Стартапам лучше сразу нанять профессиональных юристов, которые подготовят все документы.
По требованиям банка один раз в год должно проводиться собрание акционеров, которое выбирает директора. Остальным компаниям лучше оставить одного руководителя, чтобы долго не возиться с бумажной волокитой. Директор назначает офицеров (Officers), утверждающих выпуск акций, представляющих компанию, подписывающих договора, открывающих счета и т. д. Все эти функции могут выполнять нерезиденты. При этом им не обязательно платить зарплату через счет в иностранном банке. В разных штатах есть свои нюансы по корпоративной структуре фирмы, с которыми следует ознакомиться до оформления документов.
Нарушения внутреннего законодательства
Российское законодательство не запрещает гражданам открывать счета за границей. Но на совершение некоторых операций требуется специальное разрешение. Например, в случае продажи компании все доходы нужно будет зарегистрировать в РФ и уплатить с них налоги. Также очень тяжело зарегистрировать эмиссию ценных бумаг за границей. В случае осуществления операции без специального разрешения на фирму будет наложен штраф в размере 100 % от суммы сделки.
Как юридическому лицу открыть счет в банке США: пошаговая инструкция
Необходимо предоставить:
- свидетельство о регистрации компании;
- копию загранпаспорта;
- апостиль загранпаспорта владельца;
- е-mail;
- телефон;
- ITIN (для юридических лиц оформляется в течение 8 недель).
После присвоения ITIN счет открывается в течение двух банковских дней. Если нет возможности ждать 2 месяца оформления документов, можно воспользоваться услугами посредников. В этом случае все документы будут оформляться на сотрудника компании, у которого есть SSN, а у заказчика будут полномочия казначея, то есть он будет иметь полноценный доступ к средствам на счете.
Для оформления ITIN кроме перечисленных ранее документов нужно еще предоставить письмо-заявление на фирменном бланке банка. Вот как открыть счет в банке США на предприятие.
ITIN
Юридическим лицам, которые не являются резидентами США, нужно зарегистрировать компанию внутри страны, получить EIN и открыть бизнес-счёт. Только после этого можно приступать к оформлению ITIN. В качестве альтернативы можно заказать услугу номинального учредителя. В этом случае в качестве учредителя выступит сотрудник компании посредника, имеющий SSN. Он будет числиться в штате до тех пор, пока собственник не оформит ITIN.
Денежные требования
Американские банки в отличие от европейских не устанавливают минимальные депозиты на открытие счета. Клиенту придется ежемесячно платить за обслуживание. В зависимости от типа счета и типа банка комиссия может составлять 12-40 долларов. Этой суммы можно избежать, если каждый месяц пополнять счет минимум на 500 долларов или оставлять неснижаемый остаток в размере 1 500 долларов. Если ни одно из этих требований не будет выполнено, то банк автоматически спишет комиссию за обслуживание.
Адрес в США
Одним из обязательных реквизитов при регистрации счета в США является местный адрес. Посредники за дополнительную плату (около 2 000 долларов) готовы предоставить почтовый адрес во Флориде, Майами или другом штате. Сложность заключается в том, что адрес должен быть зарегистрирован на лицо, которое открывает счет в банке. Третьим лицам финансовые документы кредитное учреждение пересылать не будет.
Услуга предоставляется на 1 год. Если за этот период клиент переедет в США, то он сможет поменять адрес на местный, заплатив дополнительно посреднику 500 долларов. Банки крайне негативно относятся к смене места регистрации по иным причинам, нежели переезд в страну. Смена адреса на нерезидентский рассматривается негативно и может стать причиной отказа в обслуживании счета.
Первая кредитка
Банки оценивают благонадежность клиента по кредитному рейтингу. Но у нерезидентов он отсутствует. Желающим заработать кредитный рейтинг банки предлагают безопасную кредитную карту. Она отличается от обычной кредитки только тем, что всю сумму лимита клиент заранее вносит на отдельный счет. Он может пользоваться картой и должен своевременно погашать задолженность. Через год после оформления карты у клиента появится уже минимальный кредитный рейтинг. Банк может разблокировать средства и оформить обычную кредитку.