Во время оформления кредита каждый человек уверен в том, что предоставление денежных средств банком является прекрасной возможностью распределить финансы. Первоначально многие грезят даже о досрочных выплатах. Однако жизненные ситуации складываются далеко не всегда самым лучшим образом.
Если человек находится в финансовом затруднении, то у него не остается выхода, как просрочить платеж по кредиту. Однако на сегодняшний день многие банки входят в положение заемщиков и предлагают им довольно выгодные условия. Поэтому клиентам доступна услуга отсрочки в банке по кредиту.
Благодаря этому удается немного отложить платежи и восстановить свое финансовое состояние. Однако сразу стоит сказать, что такое возможно только в том случае, если клиент предварительно сообщил банку о возможных финансовых проблемах.
Что собой представляет отсрочка по займу
По большому счету при получении кредита человек подписывает договор, в котором указываются все условия, в том числе и срок, а также порядок выплат денежных средств финансовой организации. Однако, помимо этого, в документе всегда должны быть прописаны особые обстоятельства, при которых условия кредитования могут быть изменены. Если человек способен доказать, что он находится в затруднительном положении и не может погасить заем, то в этом случае банк может пойти ему навстречу. Однако все зависит от конкретной ситуации.
В некоторых случаях заемщики неплатежеспособны только на довольно короткий период. В других случаях банкротство может растягиваться на долгие месяцы. Разумеется, с одной стороны банк может обратиться в суд или передать дело коллекторам и в конечном итоге все же получить денежные средства назад. Но, как правило, это затягивается на довольно долгий период времени или требует дополнительных финансовых издержек. В этом случае большинство организаций предпочитает пойти на уступку клиенту и предоставить ему отсрочку по кредиту в банке.
Если говорить об условии отсрочек, то, как правило, все зависит от конкретной кредитной организации и ситуации клиента. Обычно все возможные исходы кредитования прописывают в договоре. В отдельных финансовых организациях каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед подписанием любых документов такого типа стоит всегда изучать и пункт о возможной отсрочке по кредиту в банке.
Порядок оформления
Как уже было сказано ранее, чаще всего в документах указываются все ситуации, которые могут произойти с заемщиком. Однако иногда дополнительно необходимо посетить комитет финансовой организации и передать свое дело в письменном виде на рассмотрение. Стоит отметить, что все зависит от конкретного банка. В некоторых из них предусмотрена дополнительная комиссия за то, что заемщик хочет изменить условия договора.
Также есть вероятность, что в основном документе не указано никаких возможных вариантов изменений порядка выплаты. В этом случае нужно также обратиться в кредитный комитет и попросить рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке.
Однако существует стандартная схема отсрочки по кредиту в банке. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что рассмотрение заявления может занимать до 1 месяца. Если заемщик получает отказ, то банк оставляет за собой право не объяснять причину подобного решения. Если же клиент получает одобрение, то необходимо подписать дополнительное соглашение.
Особенности оформления
Для того чтобы подать подобное заявление, необходимо предоставить банку:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку, подтверждающую доходы или их отсутствие.
- Трудовую книжку.
- Документ, который подтверждает, что заемщик зарегистрирован в центре занятости по потере работы.
- Если невозможность погашения кредита связана со здоровьем заемщика, то требуется медицинское подтверждение его нетрудоспособности.
Если говорить о самом популярным банке РФ, то в Сбербанке действует услуга под названием реструктуризация долга. В этом случае продолжительность действия договора увеличивается, за счет чего ежемесячные платежи сокращаются. В других банках действует программа, по которой можно будет произвести отсрочку, срок которой составит от 1 месяца до года в зависимости от конкретной ситуации. Некоторые предоставляют отсрочки только на несколько месяцев.
Плюсы и минусы услуги
В первую очередь стоит понимать, что, разумеется, отсрочка помогает заемщику собрать необходимую сумму или найти новое место работы. Подобные услуги становятся настоящим подспорьем в сложных жизненных ситуациях. Однако, несмотря на то, что клиентам кажется, что сумма платежа значительно снижается, нельзя забывать об увеличении срока кредитного договора. Соответственно, в конечном счете приплачивать приходится намного больший процент.
Однако кредит и сам по себе является долговым обязательством, которое подразумевает превышение суммы долга.
Какие бумаги необходимы для получения отсрочки
Если у человека наблюдаются финансовые затруднения, связанные с работой, то в первую очередь необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ за довольно длительный период. Сотрудник банка должен четко увидеть в этом документе, что за последнее время у клиента банка произошло сильное падение доходов.
Если человек попал под сокращение, то он должен предоставить трудовую книжку, в которую будет внесена соответствующая отметка. Если же речь идет об увольнении по собственному желанию, то в этом банке проявляют меньшую лояльность.
Дополнительно потребуется заявление на отсрочку по кредиту в банке. Его форма зависит от конкретной финансовой организации.
Если заем уже просрочен
Если говорить о том, как получить отсрочку по кредиту в банке, в ситуации, когда клиент не смог внести денежные средства согласно расписанию платежей, то финансовые организации редко предоставляют подобную услугу. Это означает, что банк не уверен в том, что, даже получив отсрочку, клиент сможет правильно распределить деньги и продолжит осуществлять своевременные выплаты.
Однако все же стоит попробовать объяснить ситуацию сотруднику банка и предоставить все документы, в которых будет подтверждены проблемы заемщика. Кроме этого, все зависит от конкретной финансовой организации.
"Ренессанс Кредит"
Если говорить о том, дает ли банк отсрочку по кредиту, то в данной финансовой организации есть возможность получить подобную услугу в режиме онлайн или при личном посещении отделения.
В заявлении нужно указать номер кредитного договора и личные данные заемщика. Также нужно подробно описать свою ситуацию и сложившиеся обстоятельства, по возможности подтвердив свои слова соответствующими копиями документов. После этого банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке. Однако нужно быть готовым к тому, что в случае отказа клиенту придется выплатить не только просроченный платеж, но и штраф.
"ВТБ 24"
В данном банке (который объединился с финансовой организацией "ВТБ") также существует возможность получить отсрочку. Однако перед этим стоит учесть, что задержка платежа на 5 дней не рассматривается финансовой организацией как серьезное нарушение договорных отношений, поэтому штрафных санкций не предусмотрено.
Если же человек просрочил выплаты более чем на месяц, то стоит незамедлительно обратиться в банк и объяснить ситуацию. Как правило, в этом случае клиент может рассчитывать на лояльное отношение, но только в том случае, если он смог доказать свою финансовую несостоятельность.
Также в "ВТБ 24" предусмотрена услуга каникул на погашение долга. В этом случае может быть предоставлена отсрочка сроком до полугода.
Отсрочка кредита в "Хоум Кредит Банке"
Стоит обратить внимание на то, что в договоре данной организации во время его подписания нет пункта, в котором описывается данная ситуация. Поэтому при необходимости ситуация клиента будет рассматриваться только в индивидуальном порядке.
Так как данная организация является коммерческой, то отсрочка возможна только в самых экстренных ситуациях. Но даже если будет принято положительное решение, то клиент может быть освобожден от финансового обременения сроком не более двух месяцев.
"Альфа Банк": отсрочка кредита
В этом случае речь идет о переносе платежей по принципу кредитных каникул. Срок предоставления подобной услуги составляет до одного года. Для того чтобы получить подобную отсрочку, необходимо обратиться в отделение банка и заполнить необходимое заявление. Если клиент получает одобрение, то он подписывает дополнительное соглашение. По истечении срока кредитных каникул составляется обновленный график платежей.
Приятная новость заключается в том, что в этом случае заемщику не придется выплачивать никаких штрафов. Однако есть несколько нюансов. Отсрочка может быть предоставлена только на «тело» кредита. Это означает, что комиссионные взносы, страховка и другие платежи должны осуществляться своевременно. Срок действия данной услуги составляет не более 1 года.
"Почта Банк"
Это относительно новая финансовая организация, однако сегодня все больше людей оформляют займы именно в ней. В "Почта Банке" отсрочка по кредиту возможна, если заемщик обращается за услугой «Пропускаю платеж». Также при необходимости возможно изменить дату запланированных взносов или немного снизить процентную ставку. Однако подобное возможно в том случае, если заемщик доказал свою неплатежеспособность.
Однако, если клиент не обратился за отсрочкой платежа по кредиту в "Почта Банке" и просрочил выплату, то ему будет начислен штраф. Как правило, его сумма может составлять до 20 % от общей задолженности. Из-за этого клиент может обзавестись плохой кредитной историей. Поэтому лучше заранее обращаться в отделение банка и сообщать о возможных финансовых проблемах.
Советы специалистов
В первую очередь необходимо уточнить, дают ли банки отсрочки по кредиту. Если в финансовой организации нет такой услуги, то есть шанс получить данную услугу в принудительном порядке. Для этого заемщик должен доказать в судебном порядке свое банкротство. Тогда даже без отсрочки по кредиту он будет освобожден от долговых обязательств. Но нужно быть готовым и к встречному иску от банка. Поэтому придется нанять хорошего адвоката, чтобы он доказал тот факт, что клиент не пытается обмануть финансовую организацию, а действительно находится в затруднительном положении.