Рубрики
...

Банкротство гражданина. Закон о банкротстве граждан

Российское законодательство с недавних пор содержит нормы, регулирующие банкротство граждан. Какова их специфика? Что стало причиной внедрения соответствующих законодательных положений? Какова специфика правовых актов, регулирующих банкротство граждан?

Поправки в закон

В декабре 2014 года Президент РФ подписал закон, вносящий поправки в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь есть новый термин, который включает российское гражданское право - «банкротство гражданина». 10 глава отмеченного Федерального Закона включает соответствующие положения.

Согласно обновленным формулировкам в ФЗ «О несостоятельности», граждане РФ могут совершенно официально инициировать в отношении себя процедуру признания неплатежеспособности. Таким образом, в России появился, как отмечают многие юристы, полноценный закон о банкротстве граждан. Рассмотрим подробнее нюансы, характерные для соответствующей процедуры.

Особенности процедуры банкротства

Банкротство гражданина должно признаваться судом. Предусмотренное законом основание — долг величиной в 500 тыс. рублей, а также отсутствие по нему движений денежных средств при условии, что они должны наблюдаться, в соответствии с договором, в течение трех месяцев. Право обратиться в суд есть, собственно, у должника, у кредитора или же, если речь идет о налоговых долгах, ФНС.

Банкротство гражданина

Если гражданин не является ИП, то его дело направляется в суд общей юрисдикции. Однако если человек когда-то находился в статусе индивидуального предпринимателя и у него остались долговые обязательства, то дело, в свою очередь, будет рассматривать уже арбитражный суд. То есть так, как если бы на его месте был действующий хозяйствующий субъект. Таким образом, банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, несмотря на то что оба они — физлица, осуществляется по-разному.

Суд, получив заявление об инициировании процедуры банкротства, утверждает управляющего, который представляет одну из специализированных структур, имеющих статус саморегулируемых организаций. Этот человек должен будет получить вознаграждение — 10 тыс. руб., а также проценты, которые зависят от последующих выплат должника кредитору.

Таким образом, особенности банкротства гражданина в том, что он же и оплачивает процедуру признания себя несостоятельным в финансовом плане, а также в привлечении к этому процессу стороннего эксперта. Вместе с тем эта перспектива, как считают многие юристы, может сыграть положительную роль во взаимодействии должника с кредитором. Это возможно, в частности, благодаря задействованию механизма реструктуризации долга. Рассмотрим его специфику.

Реструктуризация вместо банкротства

Банкротство гражданина — процедура, которая прежде всего призвана облегчить долговое бремя человека. И потому, согласно задумке законодателя, одним из основных механизмов взаимодействия кредитора и должника будет реструктуризация долговых обязательств. Данная возможность представляет собой определение оптимального для обеих сторон графика погашения обязательств.

Максимальная длительность реструктуризации - 3 года. При этом суд разрешит ее, только если у гражданина есть источники доходов, а также если он не судим по экономическим статьям. План реструктуризации, как то предписывает закон о банкротстве граждан, предоставляется кредиторами и утверждается судом. Чуть позже мы рассмотрим специфику его составления.

Пока идет реструктуризация, гражданин не имеет право без согласования с управляющим заключать сделки на сумму, превышающую 50 тыс. руб. Если человек нарушит это правило, то ему придется, в соответствии с нормами КоАП РФ, заплатить штраф в 4-5 тыс. руб.

Проект закона о банкротстве граждан

Если у человека есть достаточные ресурсы для своевременного соблюдения условий реструктуризации, то его собственность суд не тронет. Однако если план, о котором мы сказали выше, не предоставлен, не утвержден или не исполнен, то суд вправе инициировать продажу имущества должника. На этом этапе реструктуризация превращается, собственно, в банкротство. Но не вся собственность может пойти в счет погашения долга. Не подлежит изъятию и реализации имущество, которое является жизнеобеспечивающим для гражданина и его семьи.

Одновременно с признанием человека банкротом суд также может ввести в отношении должника ограничение на выезд за рубеж. Оно будет действовать, пока человек не расплатится. Также ему может быть запрещено в течение определенного времени брать и выдавать кредиты, быть поручителем, занимать руководящие должности.

План реструктуризации

Реструктуризация должна быть утверждена в виде специального плана. Гражданин может составить его сам. Однако в этом ему может помочь также и управляющий. В соответствующем документе должны содержаться формулировки о сроках погашения долга. Есть некоторые виды обязательств, которые не могут быть включены в план реструктуризации.

Такая ситуация может возникнуть, если причина долга — неудачная предпринимательская деятельность граждан. Банкротство гражданина на этапе реструктуризации в этом случае не предполагает, в частности, включение в план выплат требований о зарплате, выходных пособиях для наемных сотрудников. Соответствующие обязательства формируют, таким образом, первую очередь платежей.

План реструктуризации, подготовленный должником при возможном содействии управляющего, должен быть утвержден кредиторами, а также судом. Если соответствующий документ не одобрен взыскателями долга, то он может быть направлен на последующую доработку. Однако, как отмечают некоторые юристы, возможны варианты, при которых суд решит утвердить план без одобрения кредиторов.

После утверждения документ подлежит исполнению со стороны должника. Он не может быть односторонним образом изменен кредиторами. Однако они вправе, если на то есть законные основания, предъявить иные требования в адрес гражданина отдельно. Если гражданин приходит к выводу, что не может платить по плану реструктуризации, то он обязан уведомить об этом кредиторов.

Актуален ли закон?

Собственно, для чего был разработан проект закона о банкротстве граждан? По мнению некоторых экспертов, это связано с достаточно большим накопившимся объемом долгов россиян — перед банками, налоговыми структурами, а также перед жилищно-коммунальными организациями. По некоторым данным, общая сумма соответствующих обязательств граждан сейчас составляет более 600 млрд руб.

На основе анализа ситуации с долгами был разработан законопроект о банкротстве граждан, который, прежде всего, описывает процедуру определения неплатежеспособными именно физлиц, не связанных с бизнесом. То есть в предыдущей версии ФЗ, как отмечают юристы, не было прямых формулировок, регламентирующих то, как должны признаваться банкротами россияне, не находящиеся в статусе ИП.

Есть сведения, что поправки в ФЗ о банкротстве граждан должны были вступить в силу в 2016 году. Но по причине экономических санкций и усложнившейся обстановке в хозяйственной системе государства, вследствие которой долг россиян может вырасти, власти приняли решение ввести в действие соответствующий правовой акт раньше. Так, он вступит в силу с 1 июля 2015 года. По мнению экспертов, соответствующая законодательная инициатива вполне актуальна. Кроме того, в мировой практике подобные правовые акты, как отмечают некоторые юристы, доказали свою полезность.

Банкротство: право или обязанность?

Есть мнение, что банкротство должника-гражданина — процедура, которая может быть реализована как право или же инициирована в порядке обязанности. Рассмотрим оба варианта. Банкротство гражданина — право, если он предполагает, что у него возможны обстоятельства, которые очевидным образом свидетельствуют о вероятных сложностях исполнения долговых обязательств.

В свою очередь, данная процедура становится обязанностью, когда удовлетворение требований кредиторов фактически невозможно. Таким образом, если человек наблюдает только признаки банкротства гражданина, то он уже вправе обращаться в суд. При этом, как мы уже отметили выше, сумма обязательств должна быть более 500 тыс. руб. Есть сведения, что в Госдуме обсуждаются инициативы, связанные с возможным снижением этой суммы.

Документы

Рассмотрим также нюанс, касающийся того, какие документы человек должен направить в суд, инициируя банкротство. Прежде всего, это заявление по установленной форме. Далее необходимо приложить список всех кредиторов, опись имущества, а также различного рода справки — 2-НДФЛ, о налогах, о сделках с недвижимостью и иными активами, если их стоимость превышает 300 тыс. руб.

Однако если документы в суд подает кредитор или, к примеру, ФНС, то комплект может быть несколько иным. В числе общих документов — заявление. Специфическим нюансом в аспекте подборки документов кредитором можно назвать необходимость предоставления решения другого суда, которое подтверждает правомерность требований. Но это не всегда обязательно. Так, например, заявление о банкротстве должника будет принято от кредитора, если речь идет о взыскании обязательных платежей или же в суд будут предоставлены документы, обязательства по которым признаны гражданином. Также принимаются нотариально закрепленные сделки, которые обуславливают возникновение долгов, кредитные договоры.

Функции управляющего

Банкротство гражданина — процедура, которая, как мы уже определили выше, требует привлечения управляющего. Рассмотрим подробнее, какова его роль. Согласно закону, привлекать внешнего управляющего обязательно. При этом он может направлять запросы в адрес иных экспертов, которые могут помочь в рассмотрении дела, например, юристов. Правда, эти процедуры управляющий должен согласовать с должником.

Как мы уже отметили выше, человеку, выполняющему соответствующие функции, выплачивается вознаграждение. Фиксированная его величина - 10 тыс. руб. Также к ней добавляется сумма, соотносимая с размером погашенного долга. Согласно текущим нормам закона, это 2%. В любом случае и то и другое вознаграждение покрывается из средств должника.

Банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя

Гражданин, таким образом, обращаясь в суд, обязан внести необходимые средства на депозит.

При этом заявление об инициировании процедуры банкротства должно содержать сведения о максимальной величине расходов на оплату услуг финансового управляющего и других привлекаемых к рассмотрению дела специалистов.

Вместе с тем, как отмечают некоторые юристы, человек может ходатайствовать об отсрочке внесения средств на депозит, но только до начала слушаний.

Если суд выносит решение, отражающее обоснованность заявления о банкротстве, то управляющий приступает к выполнению возложенных на него обязанностей. Каких именно? Прежде всего, это корректное внесение сведений о судебном процессе в соответствующий государственный реестр, а также заполнение иных важных документов. Также управляющий отвечает за организацию собраний кредиторов. Следующая его функция — анализ финансового состояния должника, определение его имущества и обеспечение его сохранности. В обязанностях управляющего — выявление возможных признаков фиктивного банкротства.

Без процентов

Процедура банкротства гражданина, как полагают юристы, открывает перед человеком, имеющим соответствующие обязательства, возможности рассчитаться с кредитором при условии полной остановки начисления процентов, неустоек и иных штрафных мер, которые могут увеличить сумму долга.

То есть как только суд признает человека банкротом и утверждает график реструктуризации обязательств, долг, определенный на слушании, становится фиксированным. Правда, как отмечают некоторые юристы, если человек взял кредит, то на него все же могут быть начислены проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Также может быть приостановлено действие текущих исполнительных документов в отношении взыскания имущества.

Мировое соглашение

Несостоятельность, банкротство граждан может найти понимание со стороны кредиторов. И в этом случае заключается мировое соглашение на любом этапе процедуры, о которой идет речь. Данный документ вместе с тем должен утвердить судья. Как только он это сделает, дело о банкротстве закрывается.

Признаки банкротства гражданина

В ряде случаев мировое соглашение означает, что кредитор простил долг. Однако оно также может предусматривать ряд условий, по которым перед гражданином все же могут возникать некоторые обязательства. Их невыполнение может быть основанием для возобновления дела о банкротстве.

Закон о банкротстве: оценка юристов

Каковы перспективы правоприменительной практики, касающейся поправок в ФЗ «О несостоятельности»? В среде российских юристов сложилось в целом положительное мнение о рассматриваемой нами инициативе законодателя. Дело в том, что для многих граждан РФ оплачивать кредиты и иные долги весьма проблематично. Особенно в непростых условиях, которые сложились в экономике страны сегодня.

Поправки в соответствующий закон, как отмечают юристы, направлены как раз таки на облегчение долгового бремени. Дело в том, что реструктуризация – механизм, которой мы изучили выше, предполагает возможность выплаты долга на льготных условиях. И это, в частности, очень значимый фактор для граждан, которые взяли кредиты, поскольку именно процентные платежи часто формируют собой основную сумму ежемесячных перечислений по договору. В случае с реструктуризацией есть шанс, разумеется, при согласовании соответствующих условий с кредитором, что общая сумма долга будет гораздо ниже, чем если бы он выплачивался с процентами.

ФЗ «О несостоятельности» признается российскими юристами в целом нужным и справедливым. Однако многие эксперты высказываются о необходимости снизить минимальный порог долга для инициирования дела о банкротстве, который сейчас составляет 500 тыс. руб. Дело в том, что данная величина обязательств отражает, как полагают эксперты, достаточно узкую группу должников. У многих долг приближен к 500 тыс. руб., но этот факт не имеет значения для суда, если обязательства ниже указанной суммы. В итоге, как считают аналитики, человек, который должен банку, скажем 300 тыс. руб. при 40% годовых может оказаться в менее комфортных условиях, чем тот, который должен 500 тыс., но будет платить без процентов.