КАСКО от угона является особым видом страхования, который дает возможность получать выплаты, если автомобиль угнан или украден. Страховка только от угона отлично подойдет опытному водителю, который точно уверен, что в ДТП он не попадет, но при этом хочет защитить свой автомобиль.
Небольшая статистика
В 2013 году по статистике, предоставленной МВД России, всего было похищено более 89 тысяч автомобилей. Кроме того, был составлен список самых угоняемых моделей. Раскрыто из общего числа только 40% дел. Как можно заметить из этих данных, у рынка страхования имеется сильная потребность в оформлении полисов только от угона или кражи.
Что думают страховщики?
На сегодняшний день страхование от угона, и только от него, встречается достаточно редко. Как правило, полисы продаются в совокупности и с другими услугами. На это имеются определенные причины:
- Компании боятся мошенничества со стороны автолюбителей. К примеру, в 90-е годы очень хорошо практиковалось мошенничество, когда страхователи сами у себя угоняли автомобили, чтобы им было выплачено КАСКО от угона.
- Хоть угоняют автомобили намного реже, чем случаются аварийные ситуации, все же страхование от угона стоит компании дороже при наступлении соответствующего случая. А если брать в расчет то, что стоимость полиса варьируется от 1,2 до 2,1% от полной стоимости транспорта, то убытки компания при выплате несет существенные. К примеру, вы приобрели автомобиль, который обошелся вам в 1 миллион рублей. Стоимость КАСКО от угона за год составила 2%, то есть 20 тысяч рублей. Если транспорт будет угнан, то страховая компания понесет убыток в размере 800 тысяч рублей за вычетом суммы износа автомобиля.
Это все приводит к тому, что полис КАСКО только от угона предоставляется компаниями с большой неохотой. Кроме как в КАСКО, сегодня еще можно получить такую страховку в компании "Зета", "Ресо Гарантия" и "Intouch-страхование".
Какие преимущества имеет страхование КАСКО от угона?
Даже если у вас очень большой стаж вождения, и вы считаете, что никогда не попадете в аварийную ситуацию, это не является полной гарантией, что ваш автомобиль останется в целости. По статистике, если у вас была украдена машина, то мало шансов, что полиция ее найдет.
Для каждого автовладельца разнообразие программ КАСКО от угона дает отличную возможность избежать возможного риска. Вы можете защитить себя от того, чтобы остаться без денег и автомобиля.
За невысокую стоимость вы можете приобрести полис КАСКО на случай кражи вашего автомобиля, тем самым обезопасить себя от больших финансовых потерь.
Более того, требований к определенному водительскому стажу страхование не имеет.
На что нужно обращать внимание при оформлении страховки?
- Автомобили, которые включены в список самых угоняемых. Обычно такой список в каждой компании отличается, но в любом случае тариф на такие марки выше.
- Обязательно ли приобретать противоугонную систему. Соответственно, затрата при этом значительно увеличится. Очень часто компании-страховщики предлагают сделать скидку на покупку противоугонной системы. В некоторых случаях скидка оказывается существенно ниже, чем стоит сама система. Кроме этого, обязательно обратите внимание, нужно ли платить за обслуживание этой самой противоугонной системы. Сложнее обстоит дело, когда ее установка приведет к тому, что на автомобиль перестанет действовать гарантия. Поэтому при покупке автомобиля уточните эту деталь у продавца.
- Амортизационный износ. Данная сумма не включается в расчет КАСКО при наступлении страхового случая. Ее величина зависит от срока, который прошел с момента начала действия страхового полиса. К примеру, вы приобрели полис, который рассчитан на выплату в 500 тысяч рублей на случай угона. Амортизация при подписании договора была 12% в год, то есть 1% ежемесячно. Если через 10 месяцев у вас угонят автомобиль, и вы обратились в компанию, то выплата составит уже 450 тысяч рублей (50 тысяч - амортизационный износ).
- Дополнительным пунктом в договоре является то, что при оставлении в машине ключей зажигания или регистрационных документов в выплате будет отказано. Как правило, компании мотивируют такой поступок тем, что эти действия делают вероятность угона выше. Хоть это и противоречит закону, но страховщики все равно отказываются платить. Тут можно обратиться в суд. Как показывает статистика, водитель остается прав.
- Ограниченность территории действия страховки. Как правило, страхование не распространяется на территории, находящиеся вне страны. Или же нужно покупать дополнительную услугу, чтобы полис действовал и за рубежом.
Если вы все же решили приобрести полис КАСКО на случай угона, то обязательно прочитайте договор и уточните все, что вам непонятно, чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций.
Страхование от угона и полной гибели
КАСКО от угона и полной гибели - достаточно распространенный продукт. Кроме обычного страхования от угона, в него еще включена и выплата в случае полной гибели транспорта.
Тут нужно сразу же оговориться, что означает полная гибель автомобиля. Как правило, это повреждения, которые отремонтировать можно, но это будет стоить дороже, чем сам автомобиль. Полная гибель может наступать при стихийном бедствии, пожаре, ДТП или от действий третьих лиц, совершивших угон машины. КАСКО оговаривает эти моменты.
Полное уничтожение транспортного средства случается не очень часто, но данный тип страхования наиболее популярен среди страховщиков.
Какие особенности имеет такое страхование?
Отличие такого страхования от полного заключается в том, что тут ущерб при попадании в аварию, которая не повлекла полного уничтожения, придется оплачивать из своего кармана. Но зато, если произошел угон автомобиля, КАСКО предусматривает выплаты, которые помогут покрыть серьезные убытки, а также помогут защититься от высоких рисков.
Более того, стоимость страхования от угона и полной гибели часто выходит даже дешевле, чем полный полис.
Стоит сказать, что, в отличие от полиса только от угона, тут очень часто можно столкнуться с возрастным ограничением или требованием к определенному стажу вождения. Все зависит от выбранной программы. Кроме этого, некоторые компании признают полную гибель автомобиля, когда ремонт составляет большую часть ее стоимости.
Какова сумма выплат?
Если говорить о сумме выплат, то тут, кроме того что вычитается износ, делается вычет и на стоимость годных деталей. К примеру, если автомобиль стоит 600 тысяч рублей, то при полной гибели будет вычтена амортизация 60 тысяч и 130 тысяч за годные остатки. Таким образом, расчет КАСКО составит всего 410 тысяч рублей. В некоторых случаях страховые компании за счет этих остатков пытаются существенно занизить сумму выплаты. Но каждый клиент имеет полное право на обращение в суд, чтобы отказаться от имущества и получить полную выплату.
Как правило, полис КАСКО от угона и уничтожения больше полезен опытным водителям, а также владельцам авто, у которых ремонт стоит недорого.
Как не потерять деньги на амортизацию?
Некоторые компании предлагают услугу GAP – гарантию сохранения стоимости автомобиля. Она необходима для того, чтобы клиенты при получении выплаты за угон не теряли на амортизации. Это помогает обеспечить выплату в полном объеме. Эта страховка оформляется одновременно с полисом, и ее стоимость составляет около 1% от страховой суммы. Сегодня данная услуга не очень популярна, и ею пользуется около 5% водителей.
Стоит также учитывать, что в страховую сумму не включается самостоятельно установленное оборудование. Его нужно страховать отдельно. Только тогда при угоне за все можно будет получить хорошую компенсацию, но, опять же, за вычетом износа.
В какой срок осуществляется выплата?
Сроки выплат КАСКО по угону также оговариваются в договоре, и у каждой компании он свой.
Очень часто страховщики не выплачивают сумму раньше, чем через два месяца, – именно такой срок дается полиции на розыск угнанного транспорта. Через два месяца происходит приостановление или прекращение уголовного дела, пострадавшему выдается постановление, которое он предоставляет страховщику. После этого в ближайшее время производится выплата.
Многие компании берут на себя обязанность выплачивать некий процент от суммы сразу после того, как возбуждается уголовное дело, а оставшуюся сумму можно получить только по вышеописанной схеме.
Перед оплатой страхового возмещения компания обязательно заключает договор о взаимоотношениях на случай, если автомобиль найдется после выплаты.
В данном случае есть два вида соглашения:
1. Автовладелец возмещает компании оплаченную по страховке сумму и забирает транспорт себе.
2. Автовладелец отказывается от транспорта, и он переходит в собственность компании. В этом случае она может делать с ним все, что посчитает нужным.
Кроме всего прочего, можно самостоятельно посчитать КАСКО от угона – калькулятор есть в общем доступе.
Какая самая популярная причина отказа?
Наиболее распространенной причиной того, почему компании отказываются платить, является событие, когда документы и ключи остались в машине. Или случается так, что накануне документы украли, о чем ни полиция, ни компания не были оповещены. Эти нюансы, как правило, оговариваются в договоре каждой компании как причина отказа в выплате.
Но, как уже показала практика, такое решение страховой компании легко оспаривается через суд. Весь смысл в том, что гражданский кодекс имеет более высокую юридическую силу, чем правила компании. И в них не должно содержаться положений, которые нарушают закон.
Как отзываются простые автолюбители о страховании КАСКО
На отзывы очень часто ориентируются многие автовладельцы, перед тем как выбрать того или иного страховщика. Но это не всегда правильно, так как каждый случай строго индивидуален. При чтении отзывов не стоит забывать о том, что:
- у каждого человека индивидуальный случай со своей спецификой, и потому отзыв является субъективным;
- страхователи не всегда сами выполняют все условия договора, но, не разобравшись конкретно в ситуации, начинают обвинять компанию в том, что она не хочет делать выплату;
- одно отделение страховой компании не всегда может характеризовать деятельность всей фирмы;
- по мере развития Интернета очень часто нанимают специальных сотрудников, которые пишут положительные отзывы или негативные о конкурентах.
Помимо написанных отзывов, информации о компании и ее статистики, большое значение имеют предложения самого страховщика. Каждый из людей хочет купить страховку по выгодной цене и на выгодных условиях. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем воспользоваться калькулятором КАСКО и рассчитать предложения от надежных компаний нашей страны.
Заключение
Неважно, какую именно страховку и в какой компании вы решили приобрести. Всегда внимательно изучайте договор и уточняйте непонятную информацию! Это все поможет избежать неожиданностей в будущем и проблем со страховыми выплатами. Поэтому, чтобы не доводить дело до суда или не остаться без выплаты, внимательно подходите к решению данного вопроса.