В западных странах, а с некоторого времени и в России, страхование становится все более популярным. Сегодня все больше людей забывают про извечное русское авось и заключают договоры, берегущие их от самых разнообразных рисков. Такие договоры именуются страховыми и означают, что при возникновении определенной ситуации компания-страховщик возьмет на себя часть финансовых обязательств по устранению последствий.
Программы страхования бывают очень разнообразными, застраховать можно все что угодно — от личного имущества до собственной жизни или здоровья любимой собачки. Доказательством возникновения права на компенсацию является страховой полис. Это документ, в котором тщательно зафиксированы, собственно, риск, сумма, которую полагается выплатить при наступлении страхового случая, порядок выплаты и случаи, когда в страховой компенсации может быть отказано.
Виды страхования — какими они бывают?
Прежде всего нужно знать, что все виды страховок делятся на добровольные и принудительные. Первые клиент оформляет по собственной инициативе, а вторые регламентируются законодательством России, и отказаться от них нельзя.
Кроме этого, программы страхования делятся еще на три большие категории:
- имущественное;
- личное;
- страхование разного вида ответственности.
По сути, виды страхования представляют собой разные варианты защиты в конкретных ситуациях. Ну согласитесь, что одно дело - компенсировать соседям снизу ремонт потолка из-за того, что вы забыли закрыть кран в ванной, и совсем другое — оплатить ремонт дорогущей иномарки.
К личному страхованию относятся:
- страхование жизни;
- страхование от заболеваний различного вида;
- медстраховка.
Имущественное страхование включает в себя:
- страхование транспорта и грузов;
- финансовых рисков;
- иного имущества.
Страхование ответственности третьего вида предполагает:
- страхование заемщиков;
- автовладельцев и перевозчиков;
- иные виды ответственности.
Внутри каждого из видов может быть предложено большое количество вариантов полисов на самых разных условиях.
Страхование жизни
Программы страхования жизни также делятся на три основных типа:
- срочное страхование;
- пожизненное;
- смешанное.
Также можно выделить несколько групп, в соответствии с другими признаками:
- Рисковое — полис, обеспечивающий выплату в случае наступления страховых событий, связанных с жизнью или здоровьем застрахованного.
- Накопительное — возможность собрать средства к какому-либо событию: свадьбе, поступлению в институт, с одновременной возможностью защитить свою жизнь и здоровье.
- Инвестиционное — инструмент вложения денег. Если рынок будет расти — вы получите немалый доход, а если упадет, то вам вернут все внесенные деньги. Особенностью такой программы является немедленная выплата денежных средств после смерти застрахованного.
Медицинский полис
Одним из видов личного страхования является медицинский полис. Прежде всего это обусловлено тем, что в России существует принудительная защитная программа. Обязательное страхование гарантирует всем гражданам получение медицинской помощи в случае необходимости. Также пострадавшему будут частично компенсированы расходы на лечение, медикаменты и реабилитацию.
Кроме обязательной программы медицинского страхования, существует также и добровольная. Такой полис покрывает гораздо более широкий спектр рисков. Обладатели добровольной медстраховки могут рассчитывать на приезд платной скорой помощи, оформить лечение в платном медицинском учреждении, полечиться у стоматолога, поехать в санаторий и многое другое.
Оформить медицинский полис может как физическое лицо, так и целая организация, если она хочет застраховать своих сотрудников.
Имущественное страхование
Такой полис предусматривает страхование рисков, связанных с непредумышленной порчей своего или чужого имущества. Например, это может быть пожар, ограбление, потоп, поломка дорогостоящей техники вследствие перепада напряжения или других причин и многое другое.
Одним из видов имущественного страхования является обеспечение предпринимательских рисков. Таким образом можно застраховать порчу или утрату активов, срыв или признание сделки недействительной, другие виды рисков, связанные с предпринимательской деятельностью.
Автомобильные — для транспорта и грузов
Сегодня всем без исключения россиянам, имеющим транспортное средство, известен такой вид страховки, как «автогражданка», или страхование ответственности (ОСАГО) перед третьими лицами. Если перевести все юридические термины на «человеческий» язык, то полис ОСАГО означает, что если вы попали в ДТП и являетесь его виновником, то за ремонт машины пострадавшего выплатит деньги страховая компания, а свой автомобиль вы почините самостоятельно.
Если такое страхование ответственности вас не устраивает, так как вы хотите обезопасить и собственную машину, практически любая СК предложит вам полис КАСКО. Этот полис защитит вашего «железного коня» практически в любой ситуации: от пожара, наводнения, угона и ДТП, даже если его виновником являетесь вы сами. К тому же по этому виду полиса можно застраховать не только сам автомобиль, но всякие «навороты», установленные на него: автомагнитолу, детали стайлинга, антенну, диски и так далее.
Ипотечная страховка, кредитный полис
Одним из способов обезопасить свою ответственность является страхование кредита. Такой вид страхования относится, скорее, к обязательному, чем к добровольному. Дело в том, что финансовые и кредитные учреждения, выдающие деньги, очень заинтересованы в том, чтобы получить их обратно. Поэтому зачастую страхование займа является одним из главных условий его получения. В этом случае заемщик может обезопасить себя от внезапного увольнения, болезни или любых других рисков, способных помешать возврату денег банку.
Страхование кредита обязательно в том случае, когда вы решили оформить ипотеку. Поскольку кредит этот долгосрочный и обычно берется на 15-20 лет, то вполне логично позаботиться о том, чтобы за такой длинный промежуток времени клиент не потерял возможность его вернуть.
Детская и спортивная страховка
Довольно популярно сегодня и страхование рисков, связанное со спортивными травмами. Без так называемой спортивной страховки не проходят ни одни соревнования ни по одному виду спорта. 
Да и на тренировку ответственный тренер без наличия страховки не пустит. Особенно такой полис важен тогда, когда человек занимается травмоопасными видами спорта: боксом, каратэ, айкидо, лыжами, прыжками в высоту и так далее. Риск получить увечье в этом случае очень велик, так что следует заранее позаботиться о наличии страховки.
Отдельно стоит выделить такой вид полисов, как детское страхование. Как известно, дети — наше все, но вот только иммунитет у этого «всего» в силу возраста еще слабоват, а двигательная активность, напротив, гораздо выше, чем у взрослых. Наверное, поэтому с детьми гораздо чаще происходят различные неприятности: травмы рук и ног, разбитые носы и разнообразные отравления. Да мало ли что еще. Защитить здоровье ребенка — прямая обязанность каждого взрослого, именно поэтому детское страхование набирает в России все большую популярность.
В заключение
Как видите, программы страхования настолько разнообразны, что перечислить и тем более подробно обсудить их в рамках одной статьи попросту невозможно.
Например, существует страховка от несчастного случая, полис выезжающего за границу, страховка от утери багажа и так далее. Сегодня можно застраховать что угодно, на любую сумму и срок. Главное — правильно выбрать надежную компанию, чтобы при наступлении страхового случая не получить от СК еще один неприятный сюрприз в виде проблем с выплатой по полису.
Кстати, если вы все же решили оформить страховку, то на этом можно немало сэкономить, внимательно изучив различные программы. Например, гораздо дешевле обходится коллективное страхование. Это значит, что если вы купите добровольную медстраховку не только для себя, но и для всех членов своей семьи, практически любая СК сделает вам существенную скидку.