Рубрики
...

Страхование квартиры: виды, риски, условия

К услугам страховых компаний (СК) жители России относятся настороженно. Такой вывод можно сделать из-за большой разницы между количеством заключенных договоров по обязательному и добровольному страхованию. Почему так происходит, сказать трудно. Но можно выделить основные причины такой ситуации:

  • низкие доходы населения;
  • заниженный уровень доверия к страховым компаниям;
  • суеверие (если я застрахую себя, то обязательно произойдет что-то плохое).

Часто, если происходят события, несущие вред нашему здоровью или имуществу, мы жалеем о том, что вовремя не заключили договор со страховой компанией.

страхование квартиры

В этой статье мы разберём конкретное направление их услуг — защиту имущественных интересов путем оформления полиса на страхование квартиры.

Зачем нужна такая услуга?

Как бы сильно ни хотелось, мы не способны держать под контролем абсолютно все события, которые с нами происходят. Иногда случаются такие происшествия, которые предвидеть нельзя. К примеру, вас затопил сосед сверху или случился пожар у тех, кто живёт ниже вашей квартиры. Конечно, лучше, чтобы такого не случалось. Но, если представить, что это произошло, какие ощущения вас ожидают? Разбитость, злость и тому подобные. А теперь подумайте, что бы вы чувствовали, если бы несчастье случилось, но вы успели до этого произвести финансовую защиту квартиры. Ощущения не будут столь негативными, поскольку страхование вселяет спокойствие.

Какие виды страхования существуют?

Подобные услуги можно разделить на несколько видов, согласно разным характеристикам. В зависимости от рисков, страхование квартиры может быть произведено:

  • как личного имущества;
  • ответственности перед третьими лицами.

В договорах на страховку квартиры указан перечень элементов жилища, за ущерб которым несёт ответственность СК. Ими могут быть конструктивные элементы сооружения, внутренняя отделка, домашнее имущество и прочее.

сбербанк страхование квартиры

Если заключается договор на определение меры ответственности перед третьими лицами, то СК возместит ущерб вашим соседям, если вы каким-то образом в результате несчастного случая повредили их имущество.

Некоторые компании предлагают комплексное страхование квартиры, в котором предусмотрены различные риски порчи имущества, а также нанесения ущерба жилью третьих лиц.

Обязательное и добровольное

Также можно разделить страховку жилья на обязательную и добровольную. К первому виду можно отнести те договоры, на заключении которых настаивает банк в различных случаях. К примеру, вы берёте кредит под залог имущества. В таком случае финансовое учреждение будет настаивать на обязательном страховании обеспечения.

К этому виду также можно отнести и страхование квартиры по ипотеке, ведь банк заинтересован в том, чтобы имущество, которое ещё полностью не перешло во владение клиента, было в полной сохранности. Без этого вам не выдадут соответствующий вид кредита.

Если же вы решились, к примеру, на страхование от затопления квартиры по собственной инициативе, то такой вид полиса будет называться добровольным.

Перечень рисков

В каждой СК договора страхования разрабатываются индивидуально. Именно там можно узнать, по каким конкретно рискам компания готова взять на себя ответственность.

страхование квартиры по ипотеке

Однако можно провести параллель и составить перечень ситуаций, которые будут застрахованы у большинства СК, действующих на территории РФ:

  1. Взрыв или пожар.
  2. Затопление.
  3. Противоправные действия третьих лиц (взлом, кража имущества).
  4. Влияние плохих погодных условия (стихийные бедствия).
  5. Нанесение механических повреждений вследствие прочих событий.
  6. Падение летательных объектов, наезд автомобильного транспорта и др.
  7. Ущерб, нанесённый соседями во время эксплуатации жилого помещения.

Перечисленные группы делятся ещё на десятки конкретных ситуаций, которые должны быть предусмотрены в договоре страхования. Для обретения уверенности в защите своих имущественных интересов нужно внимательно и не спеша их изучить, читая полис.

Сколько стоит страховой полис?

Конечно, всё зависит от самой страховой компании и перечня рисков, которые она предлагает включить в полис. К примеру, рассмотрим услуги, которые предлагает Сбербанк. Страхование квартиры можно произвести в одном из четырёх вариантов. Каждый из них подразумевает комплексную защиту, однако отличается по размеру страхового платежа и максимальных сумм денежных компенсаций.

Конкретные примеры

Рассмотрим данное утверждение на конкретном примере. Первый полис обойдётся в 1750 рублей в год. За эти деньги вы получите страховку:

  • внутренней отделки на сумму 200 тыс. руб.;
  • движимого имущества на 150 тыс. руб.;
  • гражданской ответственности на 100 тыс. руб.

Второй вариант будет стоить несколько дороже — 2250 рублей. В этом случае по рискам присутствуют следующие страховые лимиты:

  • внутренняя отделка — 250 тыс. руб.;
  • движимое имущество — 200 тыс. руб.;
  • гражданская ответственность — 150 тыс. руб.

Рассмотрим и третий вариант, по которому можно произвести страхование квартиры. Стоимость полиса равна 4950 рублей. По договору присутствуют следующие ограничения в финансовой ответственности компании:

  • по внутренней отделке — 600 тысяч рублей;
  • по движимому имуществу — 400 тысяч рублей;
  • по ответственности перед третьими лицами — 400 тыс. руб.

Следующие варианты дороже, но и доступные страховые суммы выше. За 6750 рублей можно приобрести самый дорогой полис, который предлагает Сбербанк. Страхование квартиры в таком случае будет ограничено страховой суммой в 2 млн рублей.

Перечень предметов страхования

К внутренней отделке и встроенному инженерному оборудованию СК относят:

  • слой материалов, предназначенных для отделки стен, пола, потолка;
  • любое инженерное, а также сантехническое оборудование;
  • остекление;
  • дверные блоки;
  • перекрытие;
  • перегородки из различных строительных материалов;
  • электросчетчик и проводку.

Если в договоре застраховано движимое имущество, то имеется в виду следующее:

  • телеаппаратура;
  • аудиоаппаратура;
  • электроприборы;
  • бытовая техника;
  • мебель;
  • одежда;
  • личные вещи;
  • другие материальные ценности.страхование квартиры отзывы

Под гражданской ответственностью понимается порча имущества соседей (к примеру, затопление), а также нанесение вреда жизни и здоровью (взрыв, пожар).

На что нужно обратить внимание?

Исходя из этого, необходимо обязательно изучить страховой договор, так как там указаны риски и ситуации, в которых осуществляется выплата денежной компенсации. Даже если в полисе буквально написано «страхование квартиры от пожара», то обратите внимание на пункты договора, которые относятся к тем ситуациям, когда возмещение не происходит. Многие клиенты просто не дочитывают последние пункты договора, что очень важно. Ведь стоимость страховки зависит не только от перечня рисков, а и от ситуаций, при которых СК может вам отказать в выплате.

страхование от затопления квартиры

К примеру, большинство страховщиков часто отказываются оплачивать компенсацию в следующих ситуациях:

  • если повреждения произошли вследствие чрезвычайных ситуаций, военных действий, митингов, народных волнений, террористических актов;
  • имело место радиоактивное или химическое загрязнение;
  • повреждение случилось из-за окончания заводского срока эксплуатации предмета;
  • если застрахованное имущество использовалось не по назначению;
  • конструкции строения были неправильно спроектированы или строительство дома произведено с нарушением строительных правил РФ;
  • события, которые привели к наступлению страхового случая, начали происходить до заключения соответствующего договора;
  • повреждения имущества произошли вследствие действий, которых нет в перечне страховых случаев.

Как видно, существует достаточно широкий перечень инцидентов, при которых ущерб не возмещается.

Страхование квартиры: отзывы

Конечно, к страхованию все относятся по-разному. Даже те, кто оформил полисы на защиту своей квартиры, имеют различные взгляды на эту услугу. По большому счёту это зависит от самой СК.

Судя по отзывам, консультанты той или иной компании просто упускают либо умышленно не говорят о некоторых нюансах, о которых клиенты не узнают, пока не дойдут до этапа возмещения ущерба.

страхование квартиры от пожара

Также есть компании, которые находят миллион причин, чтобы отказать клиентам в выплатах. Поэтому при выборе СК нужно обязательно обращать внимание на репутацию организации, а также отзывы клиентов. Кроме того, можно проверить рейтинг компаний по суммам выплаченных возмещений и собранных премий.

Но будьте готовы, ведь услуги хорошей компании стоят недешево и на платежи придётся потратить приличную сумму. Однако в случае наступления страхового события вы будете на все 100 % уверены, что СК вас не подведёт.