Большинство жителей России не могут приобрести свое жилье без ипотеки. Особенно это касается тех случаев, если квартира или дом располагаются в большом городе или мегаполисе. В этом случае помогают финансовые структуры. При этом многие получают отказ в ипотеке в Сбербанке. Причины этого явления могут быть различными. Чтобы оформить ипотеку, нужно знать о требованиях к заемщикам, а также о факторах, из-за которых может последовать отказ. Обо всем этом рассказано в статье.
Как свидетельствуют отзывы, нужно сначала ознакомиться с правилами предоставления кредита на жилье, прежде чем подавать заявку. Это позволит избежать многих проблем по получению ипотечного займа. Необходимо рассматривать предложения нескольких банков, ведь в каждом учреждении действуют свои условия кредитования. Из нескольких выгодных программ можно будет выбрать наиболее подходящую.
Причины отказа
Когда банком получена заявка на ипотеку, он приступает к анализу большого количества факторов, в том числе семейного положения, доходов, кредитной истории. Учитывается имущество человека, которое считается гарантией невыплаченной части кредита. Это обеспечивает финансовой организации возможность получения прибыли в любом случае. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть разными. Если есть хоть какие-то подозрения, что заемщик не вернет средства, то заявка отклоняется.
По отзывам клиентов, многие сталкиваются с отклонением заявки. Тогда приходится рассматривать программы других банков. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке следующие:
- Недостаточная платежеспособность.
- Нет подтверждения доходов.
- Отрицательная кредитная история.
- Небольшой срок работы.
- Есть кредиты в других банках.
- Небольшая сумма.
- Маленький первый платеж.
Как подтверждают отзывы, данные факторы являются самыми распространенными, из-за которых отклоняется заявка. При соответствии требованиям обычно принимается положительное решение. Почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, клиентам обычно не сообщается. Это разрешено по ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отклонить заявку по предоставлению денежных средства, если есть определенные обстоятельства. Но самим заемщикам необходимо знать об отказах, чтобы оценить шансы по получению займа на покупку жилья.
Требования
Как показывают отзывы, необходимо знать не только причины отказа. Как одобряют ипотеку в Сбербанке? Учитывается соответствие клиента требованиям:
- Возраст. Клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент последних выплат – не больше 75 лет. В других банках требования по возрасту могут быть другими.
- Постоянный доход, который превышает пороговый показатель для суммы, которая будет оформляться в кредит. По этому фактору оценить свою платежеспособность клиент может самостоятельности.
- Отсутствие судимости. Клиентам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотеку не получится. Есть малая вероятность выдачи займа, если имеется условная судимость.
По отзывам клиентов, отказы по ипотеке случаются очень часто. Необходимо узнать требования, прежде чем подавать заявку.
Неплатежеспособность
По отзывам, это главная причина отказа в ипотеке в Сбербанке. Поскольку стоимость недвижимости высокая в сравнении с зарплатами, то для получения займа требуется иметь конкретный доход. Средний уровень по стране на сегодня равен 35 тыс. рублей. В некоторых регионах данный показатель больше или меньше.
При анализе платежеспособности Сбербанком учитывается максимальная сумма, которая не должна быть больше 30% дохода работающих людей в семье, из которого вычитают минимум для неработающих иждивенцев. Если доход не достигает нужного порога, обычно заявка клиентов отклоняется.
Если причина отказа в ипотеке в Сбербанке именно такая, то исправить положение получится с помощью увеличения размера первого взноса, который обычно составляет 20%. Чем больше данная сумма, тем меньше нужно будет оплачивать каждый месяц. В итоге получится уменьшить размер выплаты до уровня, нужного для получения одобрения.
Кредитная история
Причиной отказа в ипотеке в Сбербанке может быть отрицательная кредитная история. Поэтому при желании взять денежный займ на покупку жилья нужно своевременно платить за текущие кредиты. При рассмотрении заявки учитываются разные нюансы. По отзывам, отказ обычно следует из-за:
- Постоянных просрочек по кредитам, выданным в любом банке. Даже если не вовремя был оплачен займ в одной финансовой организации, человек может быть включен в черные списки остальных компаний.
- Недавно оформленных мелких займов, к примеру, кредитов на мобильный телефон, вызывающих сомнения по поводу платежеспособности клиента.
По отзывам клиентов, кредитная история имеет чуть ли не решающую роль в одобрении кредита. Она проверяется по единой базе, в которой есть сведения со всех банков.
Проблемы с документацией
По отзывам, причиной отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть неправильно оформленные или поддельные документы. Все сведения, предоставляемые в банк, тщательно проверяются. Неверные данные могут стать причиной отказа. При заполнении заявления и справок нужно обращать внимание не только на ошибки, но и на помарки, на которые указывают сотрудники банка.
Важным фактором считается выполнение правил оформления документации. Несвоевременно вклеенное в паспорт фото может быть причиной отклонения заявки. А мужчинам при обращении в банк надо взять с собой военный билет с обозначением соответствующей информации – о прохождении службы в армии или причинах отсрочки.
Клиенты, пользующиеся поддельными документами, не могут получить ипотеку. К тому же из-за такой ситуации возможно попадание в черный список. Кредит человеку не будет выдан не только Сбербанком, но и другой официальной финансовой структурой.
Другие причины
Есть и другие причины отказа в ипотеке в Сбербанке после одобрения. Хоть они и не оглашаются, все же влияют на решение по заявке. К другим причинам относят:
- Неуверенное поведение заемщика при собеседовании. В итоге службой безопасности заемщик может быть заподозрен в сокрытии сведений.
- Непрезентабельность вида клиента, которая заставляет усомниться в платежеспособности.
- Соответствие образования работе (если это руководитель или специалист, то оно должно быть высшим). Данный показатель помогает оценить вероятность устройства на работу в случае потери должности.
Причиной отклонения заявки может быть опасность работы. К примеру, у пожарного или полицейского меньше шансов на получение ипотечного кредита в сравнении с офисными сотрудниками. Поводом отказа является плохая кредитная история других членов семьи, чей доход учитывался в расчете ставки. Нередко служба безопасности отказывает в получении ипотеки, если не получилось связаться с работодателем клиента.
Действия после отказа
Отказ является неприятным событием для клиентов. Но выход все равно есть. Если произошел отказ в ипотеке в Сбербанке, через сколько можно подать заявку? Повторное обращение возможно через 2 месяца. Часто в следующий раз заемщики получают одобрение.
При отказе в ипотеке в Сбербанке что делать? В этом случае нужно предпринять меры увеличения шанса на положительный ответ в будущем. Если клиент не учел свою кредитную историю, то нужно ознакомиться с ней. Она может быть испорченной не только из-за несвоевременности погашений кредита, но и по причине технических сбоев и невнимательности специалистов банка.
Чтобы исправить ошибки, клиенту нужно обратиться в банк, который составил отчет от кредитной истории. Если история испорчена клиентом, то следует оплатить действующий долг и исправно оплачивать в течение нескольких месяцев, а потом подать заявку на ипотеку. Как показывают отзывы, в этом случае заявки обычно одобряют.
При отказе в кредите из-за низкой ликвидности недвижимости нужно найти новый объект, соответствующий требованиям банка. Следует учитывать, что финансовым учреждениям легче предоставить крупный кредит на покупку дорогой квартиры, чем выдать небольшой займ на деревенский дом. В некоторых случаях можно взять лишь потребительский кредит. Для его получения требуется меньше документов в сравнении с ипотекой.
Следует рассмотреть вариант подачи заявок в другие банки. В каждом финансовом учреждении требования к заемщикам отливаются, поэтому другая организация может предоставить одобрение. Если отказ связан с низким или нестабильным доходом, можно привлечь созаемщиков или поручителей. Первыми могут лишь близкие родственники. Поручителей берут только состоятельных физических лиц. Клиент может заплатить более высокий первый платеж или предоставить дополнительный залог. В этом случае банк рассматривает заявку и принимает решение.
Услуги брокера
Можно обратиться к брокеру. Только тогда придется оплатить комиссионные. Помощь брокера идеальна для:
- Лиц, которые не разбираются в кредитовании.
- Деловых людей, у которых нет времени самостоятельно собирать документы и оформлять сделку.
- Заемщиков, получивших отказ в нескольких организациях.
Вывод
Даже если с указанными рекомендациями не получится оформить ипотеку, кредит может взять супруг или другой родственник, который соответствует критериям банка. Для большинства людей такой кредит является шансом на покупку своего жилья, поэтому к его получению следует подходить ответственно. Если в одном учреждении было отказано, следует обращаться в другое.