Рубрики
...

Процедура и последствия признания физического лица банкротом

Нередко граждане сталкиваются с тем, что оформляют большое количество кредитов, не оценивая собственное финансовое положение. Это приводит к тому, что они не могут далее справляться с кредитной нагрузкой. Появляются просрочки, начисляются неустойки и пени, а также подают кредиторы в суд. Поэтому часто граждане принимают решение о начале процедуры банкротства. Процесс может быть инициирован даже кредиторами. Следует разобраться, как реализуется процесс, каковы последствия признания физического лица банкротом, а также с какими сложностями придется столкнуться.

Можно ли признать человека банкротом?

Возможность применения этого процесса для граждан была введена недавно. На основании решения арбитражного суда может признаваться человек несостоятельным. Правовые последствия такого решения считаются не слишком привлекательными для гражданина, но при этом появляется возможность справиться с кредитной нагрузкой или вовсе списать некоторую часть долгов.

признание банкротом физического лица перед банком последствия

Процедура инициируется исключительно при наличии подходящих условий:

  • у гражданина имеются крупные долги перед банками, управляющими компаниям или другими людьми;
  • прекращаются перечисления средств в счет погашения задолженности по разным основаниям, причем просрочка должна превышать три месяца;
  • приставы не могут самостоятельно взыскать деньги, так как у должника отсутствует имущество, которое могло бы продаваться на торгах в счет погашения долгов;
  • отсутствует вероятность того, что в будущем гражданин сможет наладить финансовую ситуацию и справиться с долгами.

Последствия признания физического лица банкротом предполагают, что человек признается несостоятельным, поэтому не может законными способами погасить имеющиеся задолженности. В этом случае используется для продажи его личное имущество, что позволяет погасить долги полностью или частично. Если все меры воздействия не помогают добиться нужного результата, то оставшиеся долги списываются.

последствия признания физического лица банкротом

Законодательное регулирование

Процедура полностью регулируется положениями ФЗ «О несостоятельности». В этот законодательный акт в 2015 году были внесены значительные изменения, на основании которых было разрешено признание банкротом физлица.

Процесс подачи заявления и его рассмотрения арбитражным судом регулируется процессуальным законодательством.

Какие необходимы документы?

Процедура и последствия признания физического лица банкротом описываются в ФЗ «О несостоятельности». Здесь указывается, что для инициирования данного процесса требуется подготовить определенные документы. Заявителем в суд может выступать непосредственный должник, государственные учреждения, частные кредиторы или банки.

последствия признания должника банкротом

Для начала процесса подготавливаются бумаги:

  • правильно составленное исковое заявление с требованием признать конкретного гражданина несостоятельным;
  • документация, подтверждающая наличие у гражданина долгов, причем сюда относятся разные контракты, квитанции или решения суда;
  • бумаги, подтверждающие, что человек занимается предпринимательской деятельностью или работает официально в какой-либо компании;
  • список всех кредиторов;
  • перечень должников, не возвращающих средства гражданину;
  • информация о том, какое имуществу принадлежит должнику, причем для этого используются сведения из Росреестра и других государственных учреждений;
  • выписка из реестра компании, если человек является участником какого-либо общества;
  • справки и иные бумаги, с помощью которых определяется доход гражданина за три года, причем сюда относится не только справка 2-НДФЛ, но и документы из ФНС, ПФ и других фондов об уплате налогов и страховых взносов;
  • справки из банков, где имеются у человека счета, так как с их помощью определяется, какое количество средств находится на депозите у гражданина;
  • информация по сделкам, проводимым в течение трех лет, а их предметом должна являться недвижимость, ценные бумаги или транспортные средства, причем стоимость таких сделок должна превышать 300 тыс. руб.;
  • если должник является неработающим, то требуется соответствующая справка из службы занятости;
  • если гражданин состоит в официальном браке с женщиной, то подготавливается свидетельство о браке.

Дополнительно судом могут требоваться документы на детей или иждивенцев должника. Данная информация позволяет понять, какой доход должен оставаться у человека, чтобы он мог содержать свою семью. В этом случае последствия признания физического лица банкротом не будут негативными для всех членов семьи.

признание банкротом физического лица последствия отзывы

Процесс признания человека несостоятельным

Процедура, на основании которой человек признается банкротом, считается не слишком сложной. Для этого реализуются этапы:

  • подается заявление с другими документами в арбитражный суд;
  • в исковом заявлении перечисляются причины, на основании которых требуется инициировать процедуру банкротства;
  • оплачивается госпошлина, равная в 2018 году 300 руб.;
  • для обеспечения деятельности управляющего перечисляется на депозит суда 25 тыс. руб., так как именно эта сумма выступает минимальным заработком специалиста;
  • оповещаются все кредиторы гражданина о начале процесса банкротства, для чего им лично или по почте передаются соответствующие уведомления;
  • на суде изучаются все обстоятельства дела, причем, если действительно отсутствуют признаки того, что человек сможет улучшить свою платежеспособность, принимается решение о признании его банкротом;
  • назначается конкретный финансовый управляющий, обладающий многочисленными полномочиями и возможностями для ведения данного дела;
  • проводится собрание кредиторов, на котором может присутствовать должник, но у него не имеется права голоса;
  • решается вопрос о возможности оформления реструктуризации или составления мирового соглашения, после чего конкретное решение принимается путем голосования;
  • разработанный план реструктуризации принимается или отклоняется;
  • если не удается должнику вернуть средства самостоятельно, то начинается конкурсное производство, на основании которого продается все имущество, имеющееся у человека, для чего проводится открытые торги;
  • должник может самостоятельно выкупить продаваемые ценности, причем у него имеется преимущественное право покупки;
  • если даже после этого остаются долги, то они списываются;
  • выносится судом решение, на основании которого человек признается банкротом.

По окончании процесса перечисляется вознаграждение управляющему.

Результаты банкротства

Последствия после признания банкротом физического лица считаются не слишком приятными. Самым важным минусом считается то, что за счет конкурсного производства продаются дорогостоящие личные предметы гражданина. Он лишается недвижимости, транспортных средств, предметов роскоши или драгоценностей.

Но при этом имеются и положительные последствия признания физического лица банкротом. Погашаются все имеющиеся долги, причем некоторая их часть может просто списываться. После этого процесса не могут кредиторы предъявлять какие-либо требования или претензии к гражданину.

после признания банкротом физического лица последствия

Какие действия с долгами могут выполняться?

Именно управляющий занимается всеми мероприятиями, направленными на работу с долгами гражданина. Для этого могут использоваться разные законные действия.

Для этого используется реструктуризация или конкурсное производство.

Правила реструктуризации долгов

Наиболее часто используется реструктуризация долгов. Принимается такое решение только при наличии у гражданина постоянного и высокого дохода. У него не должно иметься судимости за экономические преступления, а также не допускается, чтобы в течение прошлых пяти лет он признавался банкротом. Максимально долги распределяются равномерно на три года.

Какие последствия признания физического лица банкротом и составления плана реструктуризации наступают? К ним относится:

  • не начисляются пени и неустойки;
  • не может без одобрения управляющего гражданин совершить какие-либо сделки со своим имуществом;
  • запрещается вкладывать собственность в акции или составлять договор дарения на третьих лиц;
  • каждые полмесяца должен человек уведомлять управляющего о разных изменениях в своем финансовом положении.

С помощью этого способа удается справиться с долгами без банкротства и потери имущества.

Нюансы конкурсного производства

Другим способом работы с имуществом выступает использование конкурсного производства. Оно применяется в случае, когда отсутствует возможность у должника самостоятельно справиться с долгами. В этом случае его имущество продается на открытых торгах. Последствия признания должника банкротом и проведения конкурсного производства заключаются в следующих моментах:

  • все сделки с имуществом совершаются исключительно назначенным управляющим;
  • снимаются ограничения с ценностей, представленные арестом, залогом или другими обременениями;
  • запрещается открывать новые счета в банке;
  • гражданин лишается своего имущества, так как оно продается на торгах.

У должника имеется преимущественное право покупки своих ценностей на аукционе. Если он сможет найти деньги на эти цели, то он избежит неприятных последствий признания лица банкротом.

какие последствия после признания физического лица банкротом

Последствия процедуры

Любой должник сталкивается с отрицательными последствиями признания банкротом физического лица перед банком или другими кредиторами. Они негативно сказываются на его репутации и сотрудничестве с другими лицами и организациями.

Какие последствия после признания физического лица банкротом возникают? К ним относится:

  • в течение следующих трех лет не получится занять какую-либо руководящую должность;
  • человек не имеет права три года становиться учредителем организации или входить в состав директоров, обладать долей в бизнесе или заниматься предпринимательством;
  • в течение 5 лет нельзя повторно обращаться в суд для признания гражданина несостоятельным;
  • банкрот обязан в течение 5 лет каждому потенциальному кредитору сообщать о том, что он прошел через процедуру банкротства, поэтому оформить кредит при таких условиях практически невозможно.

Последствия после признания банкротом физического лица являются действительно негативными и многочисленными. Рассчитывать на получение кредита можно только при условии, что какое-либо имущество гражданина будет передано в залог банку.

Если в процессе проведения процесса выясняется, что у должника отсутствует личное ценное имущество, то долги списываются, но могут применяться судом по отношению к гражданину другие неприятные ограничения.

какие последствия признания физического лица банкротом

Минусы банкротства

Каждый человек, планирующий банкротство, должен осознавать, каковы последствия признания банкротом физического лица. Отзывы граждан говорят о том, что имеются не только преимущества, но и негативные моменты процесса.

К недостаткам относится:

  • все сделки проводятся только с разрешения управляющего;
  • придется после процедуры оповещать при оформлении рассрочки или кредита будущего кредитора в течение 5 лет о том, что человек признавался ранее банкротом, поэтому не стоит надеяться на выгодные условия кредитования;
  • лишается человек личного имущества;
  • не получится открыть в банке счет или получить банковскую карту без одобрения управляющего;
  • ограничивается возможность выезда за пределы страны.

Поэтому важно ответственно подходить к оформлению разных кредитов.

Плюсы процесса

К положительным сторонам банкротства физлица относится:

  • уменьшаются финансовые потери;
  • аннулируются разные пени или неустойки;
  • после продажи имущества списываются оставшиеся долги;
  • процесс проводится оперативно, поэтому обычно не занимает больше 7 месяцев.

В итоге гражданин полностью освобождается от всех имеющихся долгов.

признание физического лица банкротом процедура и последствия

Длительность и стоимость процедуры

Стандартно для признания человека банкротом требуется около 7 месяцев, но этот период может увеличиваться, если имеются на это веские причины. Заявление об увеличении срока подается управляющим или кредиторами. Поэтому может тратиться на процедуру 10 месяцев.

За подачу иска в суд уплачивается 300 руб. Минимально управляющий получает вознаграждение в размере 25 тыс. руб., а также взимается 7% с полученных от продажи имущества средств. Деньги специалисту выплачиваются перед всеми кредиторами.

Заключение

Банкротство физлиц было введено относительно недавно. Такая процедура считается востребованной среди многих граждан за счет многочисленных преимуществ. С ее помощью можно избавиться от многих долгов.

Люди, планирующие процесс, должны осознавать правовые последствия признания банкротом, которые являются не только положительными, но и отрицательными. К ним относится лишение имущества, отсутствие возможности устроиться на руководящую должность и сложности с получением кредитов и рассрочек.