Многие люди в последнее время все чаще задаются вопросами, как вернуть микрозайм. Рефинансировать имеющийся перед кредитором долг – это один из путей облегчения финансового положения. При невозможности своевременного погашения задолженности перед организацией, которая выдает микрозаймы, есть опасность попадания в долговую яму. Это связано с тем, что кредитование имеет такие условия, при которых просрочка приводит к многократному возрастанию долга. В таком случае может помочь рефинансирование микрозаймов, то есть обновление соглашения о займе на других условиях, включая также смену организации.
В статье рассмотрим подробно, как осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками.
Рефинансирование и его порядок
Рефинансирование микрозайма практически не имеет отличий от рефинансирования кредита в любом банке. Его смысл заключается в том, что человек берет заем с целью срочного погашения другого займа. К такому процессу обращаются тогда, когда организация микрофинансирования отказывается продлевать время погашения и начисляет баснословные проценты по имеющемуся займу. В таком случае новый заем, характеризующийся обнуленным временем задолженности, действительно является спасением. Рефинансирование имеет и другие привлекательные стороны:
- возможность объединения в один крупный заем нескольких небольших;
- снижение процентов по кредиту и, таким образом, сокращением объема выплат, требуемых каждый месяц;
- продление периода погашения задолженности;
- процедура доступна даже при отрицательной кредитной истории.
Кажется, что рефинансирование микрозаймов с просрочками – это очень удобный способ. Но необходимо обращать внимание на некоторые особенности.
Какие займы подлежат рефинансированию?
Далеко не каждый микрозайм будет рефинансирован организацией. Ограничения определяются желанием фирмы обезопасить себя от убытков в том случае, если заемщик станет банкротом. Чаще всего предельный размер займа, подпадающий под рефинансирование, варьирует от тридцати до пятисот тысяч рублей на время от года до пяти лет. К заемщику сохраняются следующие требования:
- возраст от 20 до 70 лет;
- он должен быть гражданином РФ и прописан в том регионе, где подписывается соглашение;
- трудовая занятость (допускается также неофициальная).
Очень важное условие: по кредиту и микрозайму, который рефинансируется, должен совершаться хотя бы один платеж. При большом размере запрашиваемой суммы требуются поручители. Организация также может потребовать обязательство от клиента в том, чтобы он не брал дополнительные долги в период рефинансирования. Имеются микрозаймы, рефинансирование которых невозможно в классическом понимании этого термина. В их число входят долги перед ломбардами, по кредитным картам, а также перед частными инвесторами. В то же время они могут взять заем в иной фирме, чтобы погасить текущий долг.
Схема проведения процедуры
Процесс рефинансирования микрозаймов с просрочками в общем виде имеет следующий порядок:
- клиент подает соответствующую заявку;
- после рассмотрения ее и одобрения ставятся новые условия по кредитованию, стороны подписывают соглашение;
- фирма, рефинансирующая заем, погашает задолженности просителя;
- клиент выплачивает заем фирме в соответствии с обновленной схемой.
Чтобы оформить соглашение, потребуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев к ним относятся паспорт, а также дублирующий документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.), справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и документы, необходимые для оформления залога.
Фирмы, осуществляющие рефинансирование
Есть различные виды организаций, в которые можно обратиться. Этим занимается агентство по рефинансированию микрозаймов. Рассмотрим особенности процедуры в различных случаях.
Переоформление займа в банке
Особой процедуры рефинансирования микрозаймов с просрочками в банках не предоставляется. Но понятно, что любой банк выдает потребительские кредиты. Осложняется все тем, что к микрофинансированию обращаются чаще всего клиенты, имеющие негативную кредитную историю либо другие причины, из-за которых банк откажет в кредите, поэтому рассчитывать на изменение отношения кредитора не стоит. В банке практически нереально рефинансировать микрозайм с просрочкой.
Такой способ поэтому подходит тем, кто в первый раз столкнулся с отрицательным финансовым опытом вследствие неудачного стечения обстоятельств. Подобный подход дает возможность объединения нескольких займов в один кредит, и увеличения на значительный срок время его выплаты. Также за счет банковских средств можно рефинансировать микрозаймы следующим способом – оформить кредитную карту с таким лимитом, который покрывает размер кредита или микрозайма. По кредиткам условия довольно лояльные, в особенности при сравнении с микрофинансированием. Процедура получения кредитной карты также довольно простая и предъявляет меньшие требования к клиенту.
Перекредитование микрозайма в микрофинансовой организации
Следующий способ – обратиться с целью рефинансирования в агентство по рефинансированию микрозаймов. Это может быть и та же фирма, кредит которой необходимо рефинансировать, или же другая. В настоящее время есть МФО, которые специализируются на рефинансировании задолженностей, имеющихся перед другими организациями. Такой путь подходит тем клиентам, кто нуждается в рефинансировании микрозаймов и имеет негативную кредитную историю. Однако по существу такой процесс является сменой шила на мыло, клиентам не всегда удается его избежать.
Если рефинансировать онлайн микрозайм в другой МФО, необходимо попытаться добиться более лояльных условий в сравнении с предыдущими. К примеру, предоставить организации поручителей или залог.
При обращении в свою же фирму можно рассчитывать также на реструктуризацию, то есть пересмотр условий, по которым выплачивается заем. К ним относятся уменьшение ставки или увеличение срока. Конечно, фирма может и отказать клиенту, однако попытаться все-таки стоит.
Есть причины, на основании которых заемщик может настаивать официально на продлении соглашения: потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, проблемы со здоровьем, сложные жизненные обстоятельства. Естественно, все это требует документального подтверждения.
Как получить помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками?
Дистанционное проведение процедуры
Существует возможность дистанционного проведения рефинансирования в некоторых организациях. В таком случае процедура следующая:
- клиент оставляет заявку на сайте;
- заполняет анкету, которая приходит на электронную почту, в которой подробно описывает ситуацию;
- заявка обрабатывается в течение суток, выносится вердикт;
- если получено одобрение, клиент отправляет по почте кредитные документы о прошлых займах в электронном виде;
- происходит согласование условий с организацией, подписывается договор (в ближайшем филиале фирма либо посредством курьерской доставки);
- организация погашает долги;
- клиент возвращает свой заем уже по новым правилам.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве – довольно распространенное явление.
Заявка на микрокредит в режиме онлайн: особенности
Большая часть микрофинансовых организаций имеет свой сайт с подробным описанием всех предложений, процентных ставок и требований к клиентам. Здесь обязательно устанавливается период, во время которого возможно оформление ссуды. Чаще всего МФО не выдают займы на такую сумму, которая превышает 20-25000 рублей, время пользования этими финансовыми средствами – от пятнадцати до тридцати дней.
Онлайн-заявка размещается на сайте соответствующей организации либо на ресурсах посреднических фирм. Будущий заемщик должен указать персональные данные, требуемую сумму и период, в течение которого ему нужны деньги. Формирование и рассмотрение заявки осуществляется очень быстро. В режиме онлайн клиент может прибегнуть к помощи встроенного калькулятора и сразу увидеть сумму переплаты. Также в Интернете отсутствуют праздники и выходные, поэтому оформление заявки возможно в любое время. Через некоторое время сотрудники организации свяжутся с клиентом и пригласят его в ближайший офис, чтобы подписать договор и выдать ему деньги.
Мгновенные онлайн-кредиты и займы на карту ВТБ 24
Случается такое, что деньги нужны срочно. Однако при наличии карты ВТБ 24 их вполне реально получить. Подобный онлайн микрозайм станет полезным в неожиданных ситуациях, когда необходимы незапланированные траты. Поможет в этом онлайн-кредитование, имеющее следующие достоинства:
- ехать никуда не нужно – договор оформляется онлайн;
- подтверждение доходов, документация и поручители не требуются, поскольку все проверяется кредитной организацией;
- может быть любая действительная карта ВТБ 24 с возможностью пополнения: личная, зарплатная, виртуальная;
- после получения перевода его можно легко обналичить в банкомате или банковском отделении, а затем распорядиться им так, как это требуется клиенту.
В банке ВТБ 24 рефинансирование микрозаймов с просрочками также осуществляется.