Для того чтобы получать медицинские услуги, требуется полис обязательного медицинского страхования. Он в полной мере отвечает всем требованиям среднестатистического человека. Но если все, что нужно, можно сделать при помощи такого обязательного страхования, зачем платить деньги за полис ДМС? Лучшим ответом будет: за качество, скорость и надежность обслуживания, не всегда находящиеся на должном уровне при получении бесплатных медицинских услуг.
Что такое ДМС?
Первым делом нужно понять, что ДМС – это добровольное медицинское страхование. Никто не требует оформлять его в обязательном порядке. Просто государство предлагает возможность каждому человеку самостоятельно позаботиться о собственном здоровье, не оглядываясь на то, что доступно по бесплатному обслуживанию, а что нет. Так как многие граждане возмущаются тем, что теперь за лечение нужно платить, необходимо ещё раз напомнить, что лечение среднестатистического человека может быть успешно выполнено и по бесплатному полису медицинского страхования. ДМС же просто предлагает официально заплатить врачам (то, что раньше многие, не задумываясь, делали неофициально и в куда больших объемах) за более высокий уровень обслуживания.
Следует помнить, что ДМС не страхует непосредственно здоровье человека, а оплачивает его расходы на лечение, если таковые возникнут. Также ДМС-страхование позволяет воспользоваться медицинскими услугами, которые не являются обязательными и в состав обычного медицинского обслуживания не входят. Естественно, что не всем они требуются, однако в случае необходимости человек не будет вынужден экстренно искать средства на плату врачам – все уже оплачено и гарантируется данным страховым полисом.
Какие услуги доступны, если оформлен полис ДМС?
Лучше всего ответить на вопрос: «Что такое ДМС?» - можно, перечислив те медицинские услуги, которыми может воспользоваться человек, у которого он есть. Итак, к платным услугам (то есть тем, которые оплачиваются за счет добровольного медицинского страхования) относятся виды медицинской помощи, которые не фигурируют в списке гарантированных государством, услуги, которыми граждане желают воспользоваться свыше норм, указанных в законодательстве, и медицинская помощь, оказываемая лицам, не имеющим права на ее бесплатное получение.
То есть если отдельно взятый гражданин фактически не пользуется медицинскими услугами и имеет отличное здоровье, то ему полис может и не понадобиться (хотя в жизни бывает всякое). Если же существуют серьезные проблемы с организмом, то, оформив полис ДМС, можно получить как более качественную, так и намного более быструю медицинскую помощь. Следует помнить, что в большинстве случаев данный тип страхования начинает действовать не сразу после заключения договора, а через несколько дней, потому озаботиться его наличием нужно заблаговременно.
Индивидуальный или корпоративный?
Как и все остальные типы страхования, будь то страховка на автомобиль или недвижимость, ДМС-страхование подразделяется на два вида. Первый из них – индивидуальный. То есть человек самостоятельно принимает решение о необходимости оформления такого типа страхования, выбирает организацию, которая займется страхованием, и тип ДМС. Страховые предлагают множество различных вариантов подобных полисов, отличающиеся в основном только перечнем услуг и суммой платежа, который необходимо будет внести при заключении договора.
Корпоративное добровольное медицинское страхование – это заключенный между какой-либо организацией и страховой компанией договор, согласно которому все сотрудники предприятия считаются застрахованными со всеми вытекающими отсюда преимуществами. Для юридических лиц выгода состоит в повышении работоспособности (рабочие быстрее выздоравливают, получая максимально квалифицированную медицинскую помощь) и улучшении престижа компании. Кроме того, любые страховые взносы, которые будут оплачены компанией (до уровня 6% от общей заработной платы) вычитаются из суммы налогов, подлежащих оплате. Таким образом, ничего не теряя, юридическое лицо улучшает условия труда и делает работу более престижной.
Нерезиденты
В связи с последними изменениями в законодательстве, все нерезиденты обязаны оформить ДМС-страхование, если хотят устроиться на работу. С одной стороны, для них это лишние затраты, которых хотелось бы избежать, с другой, теперь в случае болезни нерезидент будет получать медицинскую помощь по высшему разряду не за счет граждан, а за собственные деньги. Полис ДМС для нерезидентов, требуемый для оформления на работу, стоит не очень дорого. Это, конечно, определенное его преимущество. В то же время этим пользуются многие страховые компании. ДМС, который они предлагают оформить, может включать в себя только конкретные виды услуг, обязательные для оформления на законодательном уровне, или же, наоборот, предлагать полный перечень всего, чего только можно, в зависимости от того, что нужно данному конкретному человеку.
Плюсы
Основные бонусы – скорость обслуживания, более высокая квалификация медицинского персонала, доступ ко множеству услуг, потребность в которых может возникнуть, но которые не гарантируются государством населению. Кроме того, более «привилегированный» статус обладателей полиса обеспечивает им повышенное внимание со стороны медиков, отсутствие необходимости выстаивать в очередях, чтобы попасть на прием, и множество других приятных мелочей, не влияющих непосредственно на лечение, но значительно увеличивающих его комфортность. Если же человек работает, и между его работодателем и страховой заключен соответствующий договор, то все дополнительные медицинские услуги не будут ему стоить вообще ни копейки. Все это дает возможность понять, что такое ДМС.
Минусы
Основной и единственный минус – стоимость. В зависимости от перечня необходимых услуг, он может колебаться от 1-2 тысяч рублей в год (базовое обслуживание, мало чем отличающееся от бесплатной медицины). Максимальной планки не существует в принципе, так как чем больше будет платеж, тем большее количество услуг будет доступно в любом городе страны. Следует заметить, что некоторые страховые компании заключают между собой договор, позволяющий совершать перевод ДМС из одной в другую, в зависимости от того, в каком регионе потребуется медицинская помощь застрахованному лицу. Следует помнить, что данная негативная черта характерна только для индивидуального страхования, а при корпоративном застрахованный человек не только ничего не платит, но и получает максимум возможного.
Итоги
Исходя из вышеизложенного, можно с уверенностью ответить на вопрос: «Что такое ДМС?» Это возможность получать максимум медицинского обслуживания и комфорта за относительно небольшие деньги. Не секрет, что экономить на здоровье нельзя, и если ранее для того, чтобы получить качественную помощь, приходилось платить немалые деньги, теперь, являясь застрахованным лицом, человек автоматически ее получает без каких-либо дополнительных затрат. Максимальная выгода достигается тогда, когда ДМС оплачивается предприятием в качестве корпоративного типа страхования. В данном варианте работодатель может быть уверен, что его сотруднику предоставят максимум медицинских услуг, благодаря чему он намного быстрее сможет вернуться к работе. А сотрудник, мало того что получает возможность заботиться о собственном здоровье на высшем уровне, так ещё и не платит за это.