Автомобиль является неотъемлемой частью нашей жизни, ведь этот вид транспорта давно стал для нас не роскошью, а необходимостью. Одни жители нашей страны ездят на работу на собственной машине, другие - общественным транспортом, или вообще работают водителями. Одно можно сказать точно, что все мы зависимы от автомобилей.
Не стоит забывать, что аварии в России случаются достаточно часто, даже самый опытный водитель, который соблюдает все правила дорожного движения, не застрахован от ДТП. Зачастую случаются небольшие аварии, но и при них повреждения автомобиля могут быть существенными, а ремонт стоить совсем не малых денег. Поэтому и существуют программы страхования для автовладельцев, можно выделить два их основных вида:
- КАСКО – добровольный вид страхования автомобиля;
- ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности.
ОСАГО – история появления в России
ОСАГО, как обязательный вид страхования, впервые появился в Америке, в начале ХХ века. Правительство США решило страховать автомобили после того, как известный изобретатель и автоконструктор Генри Форд придумал конвейер и начал массовое производство автомобилей, которые могли позволить себе приобрести даже люди среднего достатка.
В Европе ОСАГО появилось где-то в середине ХХ века и быстро распространилось практически по всем странам. Исключением стал только СССР, где руководство решило отказаться от такого вида страхования. В современной РФ обязательное страхование появилось после принятия в 2003 г. закона «об ОСАГО».
ОСАГО: нужно или нет?
Многие автовладельцы думают, что ОСАГО гарантирует им защиту от любого непредвиденного случая с автомобилем, но это не так, ведь при приобретении полиса страхуется только гражданская ответственность по отношению к другим участникам дорожного движения. Страховка, а так в народе ее и называют, по душе не всем водителям, некоторые считают, что это просто способ поборов с простых граждан.
Но те, кто хотя бы раз сталкивался с проблемой восстановления автомобиля после ДТП, поддерживают обязательное страхование. Ведь часто бывают случаи, когда виновник аварии не в состоянии ни оплатить лечение пострадавшим, ни возместить стоимость ремонта автомобиля. Полис же гарантирует пострадавшему выплату от страховой компании виновника хотя и не большой, но все-таки суммы денег. Главным фактором является только присутствие у автовладельца действующей страховки.
Как вести себя при ДТП?
Первое, что нужно сделать после ДТП – это включить аварийную сигнализацию и выставить аварийный знак. Его необходимо установить на расстоянии 15 м от автомобиля, если авария произошла в населенном пункте, или на расстоянии 30 м, если авария произошла за городом. В случае, если вблизи есть поворот, то знак необходимо поставить за ним, чтобы другие участники движения могли вовремя сориентироваться.
Самое главное, что нужно сделать – это проверить состояние всех пострадавших и при необходимости вызвать скорую помощь (тел. службы спасения 112). До приезда работников больницы нужно, по возможности, предоставить первую помощь пострадавшим.
Сумма выплаты по ОСАГО
Существует две редакции закона о сумме выплаты по полису ОСАГО: первая - до 1 октября 2014 года, вторая – с 1 октября 2014.
Согласно со старым законом, если при ДТП был причинен вред здоровью или жизни, сумма выплаты по ОСАГО составит 160 000 руб. При причинении ущерба имуществу одного потерпевшего - 120 000 руб. При причинении ущерба имуществу нескольким потерпевшим - 160 000 руб.
Если при аварии пострадал только ваш автомобиль, то сумма будет меньше, а если пострадали люди или собственность третьего лица, вам возместят большую сумму. Деньги делятся между всеми пострадавшими пропорционально.
С 01.10.2014 г. максимальная выплата по ОСАГО составляет:
- 400 000 руб. каждому, имущество которого было повреждено.
- 160 000 руб. каждому, кто в ДТП пострадал физически.
Если же сумма возмещения не покрывает сумму ущерба, пострадавший имеет право требовать остальную сумму денег у виновника ДТП через суд.
Процедура возмещение страховых выплат по ОСАГО
Главной особенностью страховки ОСАГО является то, что при возникновении страхового случая денежные средства выплачиваются не тому, кто оформлял полис и оплачивал его, а напрямую пострадавшей стороне. Соответственно, именно пострадавшим необходимо обращаться в страховую компанию.
Выплаты по ОСАГО при ДТП осуществляются по таким схемам:
- Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую).
- Европротокол.
- Стандартная процедура.
Стандартную процедуру, обычно, используют только при крупных ДТП, поэтому прямое урегулирование и европротокол используются намного чаще, но они ограничивают сумму возмещения ущерба.
Прямое урегулирование
В новой редакции закона выплаты по ОСАГО осуществляются, в основном, через прямое возмещение убытков, одним словом, пострадавший уже обращается к своему страховщику, а не в страховую компанию, в которой покупал полис виновник ДТП. Для осуществления прямого урегулирования необходимо соблюдение таких условий:
- После аварии люди не пострадали.
- В аварии участвовало только два автомобиля.
- На момент ДТП полисы обоих владельцев автотранспорта были действительными.
Стоит учесть, что максимальная сумма выплаты по страховой ОСАГО может быть не более 50 тысяч рублей. Она предоставляется только в том случае, если в аварии виноват лишь один водитель. В случае бесконтактной аварии выплата не осуществляется.
Европротокол: как его оформить?
В России возможность оформлять самому ДТП, при этом не вызывая сотрудников ГИБДД, для получения выплаты по ОСАГО, появилась только в 2009 году. При этом необходимо оформить европротокол. Что касается удобства, то да, больше половины аварий, на которые вынуждены были ездить сотрудники ГИБДД, это мелкие столкновения. При использовании европротокола экономятся и время, и деньги.
На сегодняшний день оформлять ДТП самостоятельно можно:
- Если после аварии люди не пострадали.
- В аварии участвовало только два автомобиля.
- На момент ДТП полисы обеих владельцев автотранспорта были действительными.
- Водители обоих транспортных средств не употребляли спиртного.
- Обе стороны согласны с причиной аварии
Для того чтобы получить выплаты по ОСАГО при ДТП по европротоколу, вам необходимо:
- Вместе с виновником ДТП заполнить бланк (лицевую сторону)
- Составить схему самого ДТП, в которой указать все необходимые детали.
После заполнения протокола обеим сторонам необходимо его подписать, а пострадавшему уведомить страховую компанию в двухнедельный срок. Выплаты по ОСАГО осуществляются только при соблюдении всех правил заполнения. Опытные водители советуют также сделать фото места происшествия, так, на всякий случай. Если достичь понимания водителям не удалось, и вы вызываете сотрудников ГИБДД, помните, что сдвигать транспортные средства с места запрещено.
Стандартная процедура выплаты по ОСАГО: что и как нужно делать?
Если вы являетесь участником ДТП, которое невозможно оформить по упрощенной системе, вам нужно использовать стандартную процедуру. Согласно ей, вам необходимо включить аварийные огни и выставить аварийный знак. Далее постараться найти свидетелей или видео с автомобильного регистратора. Не забываем вызвать сотрудников ГИБДД. Автомобили, которые стали участниками происшествия, передвигать нельзя.
По прибытии сотрудники правоохранительных органов потребуют у вас права и другие необходимые документы. Вам необходимо не препятствовать, подписать протокол и позже получит в отделении все необходимые документы (справку №748 и протокол). Самое главное - не забудьте сообщить о случившемся ДТП в вашу страховую компанию.
В течение 15 дней вы обязаны написать заявление в страховой и предоставить свое транспортное средство для проведения независимой экспертизы, по итогам которой страховщик будет принимать решение, какая выплата по ОСАГО вам будет сделана. При желании автовладелец может привлечь независимого эксперта, с целью избежать занижения возмещенной суммы. В случае, если сумма выплаты по ОСАГО недостаточна для полного ремонта автомобиля, вы можете подать в суд на виновника ДТП для возмещения остатка убытка.
Строки компенсационной выплаты
Существует определенная процедура возврата средств пострадавшему после ДТП. Главное, что нужно сделать – это вовремя предоставить все необходимые документы страховщику. Согласно нашего законодательства, срок выплаты по ОСАГО составляет не более 20-ти календарных дней с момента предоставления в страховую компанию документов и написания заявления про страховой случай.
Далее есть только два варианта: либо страховщик возвращает вам деньги, либо отказывает в возврате. Если же не произошло ни одного ни другого, то страховщику будет начисляться пеня, она составляет 1% от суммы выплаты за каждый день прострочки, или 0,05% в случае отказа. Пострадавшие, недовольные суммой выплаты, могут написать заявление об этой ситуации в страховую, ответ поступит в течение 10 дней. Если и он не устраивает – можно разобраться в суде.
Причины отказа в возмещении по ОСАГО
В России существует закон об ОСАГО, который регулирует как сумму выплаты, так и причины отказа в ее осуществлении. На сегодняшний день причины отказа можно разделить на два типа:
1. Случай не страховой.
2. Нарушение процедуры.
Что касается первого типа, то он применяется, если при ДТП невозможно определить виновника, или виноваты оба участника, Виновник ДТП не имеет права на управление транспортным средством, ДТП произошло из-за злого умысла пострадавшего, один из участников не согласен со своей виной и будет оспаривать ее в суде.
Во втором случае могут отказать, если владелец отремонтировал или уничтожил автомобиль до осмотра экспертом или отказывается предоставить транспортное средство.
Рейтинг страховых компаний, предоставляющих ОСАГО в 2015 г.
Сегодня в нашей стране работает много разных страховых компаний. Многие из них совсем молодые, но есть и те, кто уже давно на рынке, к примеру – "Росгосстрах". Выплаты по ОСАГО компания осуществляет уже многие годы. Для постоянных клиентов существуют скидки и программы лояльности. Как и любая другая компания, они имеют много положительных и отрицательных отзывов о своей работе, все люди разные, одним нравится, другим нет.
Сегодня существуют разные методы оценки страховых компаний, надежные они или нет. По версии "Эксперт РА", рейтинг самых затребованных компаний выглядит так:
- "АльфаСтрахование";
- "Альянс";
- "ВСК";
- "ВТБ Страхование";
- "Ингосстрах";
- "МАКС";
- "Ренессанс Страхование";
- "РЕСО-Гарантия";
- "Росгосстрах";
- "СОГАЗ;
- "Согласие";
- "УралСиб";
- "Энергогарант".
Стоит отметить, что все перечисленные компании уже заслуживают доверия, но выбирать каждый должен сам.
Современный мир невозможно представить без автотранспорта, а значи,т и аварий нам не избежать. Хотя многие не согласны с принципом обязательного страхования, но именно ОСАГО позволяет избежать многих конфликтов и обезопасить всех членов дорожного движения. С каждым годом страховые компании только развиваются, поэтому польза от них будет только расти.