Рубрики

Расчет неустойки по ОСАГО: особенности расчета, формула и особенности

Законодателями установлена высокая неустойка, выплачиваемая потерпевшей стороне по договору ОСАГО в случаях, когда страховщик нарушил возложенные на себя обязательства. Ее размер, как правило, выше тех, которые применяются в гражданских правоотношениях, что характерно, скорее, для правоотношений с потребителями. Из статьи узнаем, как осуществляется расчет неустойки по ОСАГО, и на какую сумму автовладельцы могут рассчитывать.

Понятие

Под неустойкой подразумевается один из правовых методов обеспечения выполнения обязательств стороной соглашения, который выражается в расходах, осуществляемых недобросовестным участником сделки. Данный платеж обычно перечисляется при просрочках или выплачивается в качестве процентов от конкретной суммы в пользу потерпевшего лица.

Условие устанавливается законом или договором. В отношении рассматриваемого вопроса руководствуются положениями закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, а также Правилами, утвержденными ЦБ № 431-П.

Расчет неустойки по ст.12 "Об ОСАГО"

Выплата носит обязательный характер. Стороны не могут изменить величину процентов, чтобы выполнить расчет неустойки ОСАГО по старому правилу или своему усмотрению, так же, как и указать в договоре освобождение от данной ответственности. Причем соответствующее взыскание осуществляется только на основании положений Закона № 40-ФЗ.

Страховщик не платит неустойку в следующих случаях:

  • Если обязательства исполнены добросовестно.
  • Просрочка произошла из-за обстоятельств непреодолимой силы, вины потерпевшего или вины страхователя.

Когда можно требовать

Расчет неустойки по ОСАГО осуществляется при просрочке в выполнении обязательств страховщиком, а именно при нарушении сроков:

  • Выплаты или выдачи соответствующего направления на ремонтные работы.
  • Ремонта в автосервисе.
  • Возврата премии.
  • Направления отказа.
  • Несвоевременном исполнении обязательств.

В Правилах ОСАГО предусмотрены следующие периоды выплаты страховки или выдачи направлений на осуществление ремонтных работ:

  • 20 дней, не считая праздников и выходных, с момента принятия заявления о возмещении.
  • 30 дней, не считая праздников и выходных, если ремонт осуществляется потерпевшим.

Период может продлеваться для осуществления повторного осмотра, если потерпевший не предоставил поврежденное ТС в согласованные сроки, но не больше 20 дней, не считая выходных и праздников.

Расчет неустойки ОСАГО по старому

Отсчет начинается со следующего дня после того, как были предоставлены все необходимые документы. Потерпевшая сторона должна подать заявление в страховую компанию в течение 5 дней и приложить к нему следующие бумаги:

  • Копию паспорта.
  • Реквизиты счета для перевода денег.
  • Согласие попечительных органов, если осуществляется выдача денег в пользу несовершеннолетнего.
  • Извещение об аварии.
  • Документы, выданные ГИБДД, если ДТП оформлялось с участием полицейских.

В зависимости от обстоятельств и вреда потерпевшей стороне могут понадобиться и другие документы. Ранее к числу обязательных бумаг относилась справка о ДТП. Однако в настоящее время она не требуется.

Если сроки выплаты или направления ТС нарушены, выплачивается пеня. Причем расчет неустойки по ОСАГО выполняется, исходя из 1 % от суммы возмещения. Если оплата была произведена частично, то взыскание осуществляется с части, которая не была выплачена.

Кроме того, надо учитывать, что пеня или штраф начисляется не только на сумму компенсации нанесенного ущерба, но и в связи со страховым случаем и иного ущерба. К таким расходам, например, относится оплата услуг эвакуатора.

Расчет неустойки ОСАГО по ставке рефинансирования

Нарушение сроков ремонта

Ущерб по договору ОСАГО возмещается в натуральной форме посредством осуществления ремонта. Если ТС младше 2 лет, то соответствующие работы должны проводиться в дилерских центрах.

Срок ремонта не может длиться больше 30 дней с того момента, как ТС было доставлено на станцию для ремонта. Страховщик должен транспортировать автомобиль или возместить расходы, потраченные на эвакуацию в случае, если расстояние до станции более 50 км. Отсутствие запчастей, материалов или иные причины не являются основаниями для продления периода, установленного для ремонта. Датой завершения работы считается день, когда подписан 3-сторонний передаточный акт.

При нарушении соответствующих сроков ответственность несет страховщик. Тогда расчет неустойки по ОСАГО основывается на 0,5 % от суммы, которая установлена для возмещения. При этом максимальная сумма не может быть выше размера страховки.

Нарушение сроков возврата премии

В Правилах ОСАГО содержатся случаи, при которых договор прекращается в досрочном порядке. При этом страховая премия возвращается по причине:

  • Смерти страхователя или автовладельца.
  • Ликвидации СК.
  • Гибели или утраты машины по причинам, не предусмотренным в ОСАГО.
  • Отзыва лицензии у СК.
  • Продажи машины.
  • Выявления неверных или неполных данных, которые имеют важное значение для понимания уровня риска.
  • Иных случаев, предусмотренных законом.
Расчет неустойки по закону "Об ОСАГО"

Премия возвращается за неиспользованный период. При этом вычитаются 23% от выплаченной суммы. Они служат компенсацией затрат СК для организации продаж полисов, расчетов с агентом и обязательных перечислений в РСА. Деньги перечисляются в течение 2 недель с момента наступления соответствующего события, которое является основанием для прекращения договора в досрочном порядке в случае:

  • Определенного факта (смерти владельца полиса, ликвидации СК, гибели ТС).
  • Подачи заявления от страхователя.
  • Получения уведомления о прекращении договора (если были выявлены ложные сведения).

Если этот срок нарушен, выполняется расчет неустойки по закону «Об ОСАГО». При этом основываются на 1 % от суммы, подлежащей возмещению, но не больше величины уплаченной премии.

Нарушение сроков при направлении отказа

Отказ направляется потерпевшей стороне в течение 20 дней, не считая праздников и выходных. При нарушении сроков направления отказа, иным образом выплачивается неустойка по ОСАГО. Как рассчитать эту санкцию? За основу берется 0,05 % от страховой суммы за каждый просроченный день.

В настоящее время установлены следующие страховые суммы:

  • В отношении компенсации вреда здоровью и жизни потерпевшей стороны – до 500 тыс. руб.
  • В отношении возмещения вреда имуществу – до 400 тыс. руб.
  • Если авария оформлялась без участия полицейских на основании Европротокола, то страховка не может быть выше 50 тыс. руб.

Санкция за отказ в выплате, направленная с опозданием, может взыскиваться вместе с неустойкой за нарушение периода выплаты компенсации, если выяснится, что отказ являлся неправомерным. Выплаты за нарушения, связанные с отказом, осуществляются так же, как и при случае несвоевременной передачей денег. Просрочка рассчитывается со времени отказа или завершения установленного срока и до момента реальной выплаты.

Неустойка 1 по ОСАГО: расчет

Формула

Формула расчета неустойки ОСАГО имеет следующий вид:

С*КД*РН/100,

где С – это сумма, которая должна быть выплачена, КД – количество просроченных дней, РН – расчет неустойки.

Понять, как применяется этот расчет на практике, поможет следующий пример.

Пример

Авария произошла 10 февраля 2019 г. Автомобиль эвакуировали в гараж, принадлежащий потерпевшей стороне. За выплатой потерпевший обратился 12 февраля с заявлением, к которому приложил необходимые документы. Денежные средства должны были перечислить не позже 26 февраля, так как просрочка считается с двадцать первого дня. Однако соответствующее направление на ремонтные работы выдали лишь 5 марта, то есть с просрочкой в 7 дней, за что положена неустойка 1 по ОСАГО. Расчет показал, что цена ремонта – 150 тыс. руб. Утрата товарной стоимости обошлась в 10 тыс. руб., а за эвакуатор пришлось заплатить еще 5 тыс. руб.

В результате неустойка = (150 тыс. + 10 тыс. + 5 тыс.) * 7 *1,0/100 = 10 850 руб.

Если же был нарушен период отказа, то расчет финансовой санкции выглядит так: 400 тыс. * 10 * 0,05/100 = 2 тыс. руб.

Нюансы при расчете

В п. 6 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ установлен максимальный размер неустойки по ОСАГО для расчета. Формула расчета по закону может показать сумму больше этой величины. Однако тогда будет выплачена только максимально возможная сумма по договору. Если повреждено имущество, в том числе ТС юрлиц, то ограничения по санкции и неустойке не устанавливаются. Однако при просроченном платеже неустойка не может быть выше цены ремонта или невыплаченной компенсации.

Формула расчета неустойки ОСАГО

Особенности судебного процесса

Если вопрос решается через суд, то сперва нужно выполнить попытку урегулирования спора мирным путем. Для этого направляют претензию. На этот процесс уходит определенное время. Затем судебное разбирательство длится порядка 2 месяцев. В результате длительность просрочки достигает 3-4, а порой, и больше месяцев. За этот период неустойка доходит до максимальной величины. Таким образом, потерпевшей стороне полагается выплата, которая превышает ущерб более чем в 2 раза.

Основываясь на этом, суды повсюду используют положения статьи 333 ГК РФ, где говорится о соответствии ответственности последствиям, которые наступили в результате аварии. При этом величину неустойки на порядок снижают. Однако для этого действия требуется заявление от СК. По своей инициативе суд не будет снижать ответственность страховщика.

Действия страхователя

Для взыскания неустойки потерпевшая сторона обращается к страховщику с заявлением, где указывает следующую информацию:

  • Обоснование и расчет неустойки (при недоплате ОСАГО, к примеру).
  • Форму передачи денег.
  • Реквизиты банковской организации (при безналичном перечислении).

Страховщик не имеет права требовать иные документы, чтобы обосновать соответствующие требования. Все они уже есть в материалах дела. Заявление рассматривается в течение 10 дней, не считая праздников и выходных. Если неустойка была выплачена не полностью или сторона отказалась исполнять требования в добровольном порядке, вопрос решается через судебный орган.

При этом нужно помнить о ст. 333 ГК РФ, на основе которой величина пени может быть уменьшена. В то же время расчет неустойки по ст. 12 «об ОСАГО» осуществляется до момента реальной выплаты, включая дату, обозначенную решением суда. Данный документ вступает в силу через месяц. Объясняется это тем, что определенное время дается на оспаривание решения, затем – на подготовку исполнительного листа, передачу его в службу судебных приставов или в банковскую организацию, оформление в данных организациях и непосредственно, выплату.

Допускается рассматривать взыскания и требования о выплате компенсации как одновременно, так и по отдельности. Судебное разбирательство происходит в порядке искового производства. Если сумма иска меньше 50 тыс. руб., то обращаются к мировому судье, а если больше – в районный судебный орган.

Подобные дела рассматриваются без оплаты государственной пошлины. Потерпевшая сторона вполне можно их пройти без привлечения юриста. Иск можно составить и самостоятельно, руководствуясь образцами, имеющимися в интернете, а в суде, как правило, не возникает трудностей с предъявлением доказательств.

Расчет неустойки при недоплате по ОСАГО

Заключение

Сегодня страховщики относятся к клиентам гораздо более ответственно, чем раньше. Поэтому многие спорные ситуации удается решить в досудебном порядке. При этом потерпевшей стороне следует понимать, что неустойка не является средством обогащения. Она обеспечивает полное исполнение обязательств перед клиентами. В то же время нужно знать данные нюансы расчета неустойки ОСАГО по ставке рефинансирования и положения закона № 40-ФЗ и ГК РФ, чтобы при необходимости суметь в полной мере защитить свои права.