БЭСП - уникальная платежная система, позволяющая мгновенно переводить крупные суммы между банками. Как банки могут подключиться к БЭСП? Какие преимущества дает участие в системе? Ответы в этой статье.
1. Что такое БЭСП и зачем она нужна?
БЭСП (банковские электронные срочные платежи) - это специальная система расчетов, позволяющая осуществлять срочные межбанковские переводы в рублях по всей России. Она была запущена Банком России в 2007 году как дополнение к существующим системам расчетов.
Основное назначение БЭСП - обеспечить проведение срочных платежей в течение одного рабочего дня. Если по каким-то причинам платеж за день не прошел, система автоматически отменяет его.
Ключевые особенности системы БЭСП:
- Операции проходят только между зарегистрированными участниками
- Платежи исполняются в режиме реального времени по всей России
- Деньги списываются и зачисляются в тот же день
- Платежи в системе безотзывные
- Переводы проходят только на всю сумму, частичная оплата невозможна
Такая скорость расчетов выгодна в первую очередь для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, у которых большой денежный оборот. Благодаря БЭСП они могут быстрее получать прибыль от сделок и оптимизировать свои финансовые потоки.
2. Как банк может стать участником БЭСП?
Участниками системы БЭСП могут стать кредитные организации и их филиалы, имеющие корреспондентский счет в Банке России. Для подключения к системе банк должен направить официальное заявление в ЦБ и соответствовать следующим требованиям:
- Иметь достаточный остаток средств на корсчете в ЦБ
- Соблюдать обязательные резервные требования ЦБ
- Не иметь просроченной задолженности перед ЦБ
- Участвовать в системе электронного документооборота ЦБ
- Обеспечивать надежную защиту информации по стандартам ЦБ
После получения доступа банку необходимо выполнить ряд мероприятий:
- Подготовить персонал для работы в системе БЭСП
- Настроить каналы связи и протестировать оборудование
- Обеспечить защиту платежных документов от подделок
Если банк соответствует всем требованиям, Банк России включает его в реестр участников БЭСП и предоставляет доступ к системе.
3. Причины отключения банков от БЭСП
Основными причинами для отключения банка от системы БЭСП являются:
- Нарушение обязательных резервных требований ЦБ
- Неудовлетворительная защита платежных документов от подделок
- Несоблюдение регламентов и правил работы в системе
- Неустойчивое финансовое положение банка
По данным ЦБ РФ, в 2017 году от системы БЭСП было отключено 58 кредитных организаций, а в 2018 году - еще 35 банков. В большинстве случаев отключение от БЭСП предшествует отзыву лицензии.
4. Как узнать список банков-участников БЭСП?
Единого официального списка банков-участников БЭСП не существует, так как по умолчанию все кредитные организации имеют доступ к системе. Однако информацию об отключенных от БЭСП банках публикуют в СМИ.
Чтобы узнать актуальный список отключенных банков, можно обратиться к следующим источникам:
- Официальный сайт Банка России
- Новостной раздел на сайте РИА Новости
- Телеграм-каналы финансовых новостей
Также эту информацию периодически публикуют крупные деловые издания, например "РБК" и "Ведомости".
5. Как для клиента оформить платеж через БЭСП?
Чтобы оформить платеж через систему БЭСП, клиент банка должен:
- Иметь расчетный счет в банке-участнике БЭСП
- Подать заявление на подключение услуги БЭСП
- Указать в платежном поручении признак срочного платежа через БЭСП
Для юридических лиц платежное поручение с признаком БЭСП оформляется в системе "Клиент-банк", для ИП - через мобильное приложение или личный кабинет. Комиссия за перевод взимается согласно тарифам банка.
При оформлении платежа важно правильно указать реквизиты, так как по системе БЭСП нельзя провести платеж по неверным или неактуальным данным. Проверять реквизиты получателя нужно заблаговременно.
Ограничения на сумму платежа через БЭСП обычно отсутствуют. Однако банки могут устанавливать лимиты на минимальную или максимальную сумму.
Таким образом, БЭСП позволяет клиентам банков максимально быстро переводить деньги между организациями по всей России и оптимизировать свои расчеты.
6. Тарифы банков за проведение платежей БЭСП
Платежи через систему БЭСП не являются бесплатными. Банки взимают комиссию за перевод согласно своим тарифам.
В среднем тарифы за платежи БЭСП составляют:
- Для юридических лиц - 1% от суммы, но не менее 300 рублей
- Для индивидуальных предпринимателей - 1% от суммы, но не менее 200 рублей
Однако нужно учитывать, что некоторые банки устанавливают фиксированный тариф за платеж через БЭСП в размере 300-500 рублей вне зависимости от суммы.
Также для постоянных клиентов многие банки предлагают скидки на комиссию или пакетные предложения с льготными тарифами.
7. БЭСП или срочный платеж: в чем разница?
Несмотря на схожие названия, срочные платежи отличаются от переводов через систему БЭСП.
Главные отличия:
- Срочные платежи осуществляются внутри одного банка
- БЭСП предназначен для межбанковских переводов
- Срок исполнения срочных платежей - до нескольких часов
- БЭСП гарантирует исполнение в течение одного дня
По сути, эти две системы дополняют друг друга. БЭСП обеспечивает мгновенный перевод между любыми банками России, а срочные платежи ускоряют расчеты внутри одной организации.
8. Перспективы и тенденции развития БЭСП
Система БЭСП активно развивается и совершенствуется. Основные тенденции:
- Рост количества операций - в 2022 году ожидается увеличение объема платежей на 15-20%
- Сокращение комиссий для стимулирования использования
- Расширение функционала, например, запуск платежей в иностранных валютах
- Интеграция с другими платежными системами и сервисами
Также ожидается подключение к БЭСП Центрального депозитария и расширение круга участников за счет небанковских организаций.
9. Полезные советы по использованию БЭСП
Чтобы эффективно использовать возможности системы БЭСП, полезно придерживаться следующих советов:
- Выбирать надежный банк с оптимальными тарифами на БЭСП
- Планировать объемы и график платежей, чтобы минимизировать комиссии
- Проверять актуальность реквизитов получателя перед платежом
- Использовать срочные платежи для переводов внутри банка
- Подключить услугу БЭСП заранее, не перед каждым платежом
Грамотное сочетание возможностей БЭСП и внутрибанковских сервисов позволит оптимизировать расходы и ускорить расчеты между контрагентами.
10. Особенности тарификации БЭСП для разных категорий клиентов
Стоимость БЭСП может различаться для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
Для юридических лиц тарифы, как правило, выше из-за больших сумм переводов. Минимальная комиссия составляет около 300 рублей.
У ИП тарифы ниже — около 1% от суммы, минимум 200 рублей за перевод. Некоторые банки дают ИП скидку 50% на комиссию.
Физлица не могут напрямую воспользоваться БЭСП, только через банк. Для них комиссия за срочный перевод обычно составляет 1-1,5% от суммы.
11. Варианты снижения стоимости БЭСП
Чтобы снизить расходы на БЭСП, можно:
- Перевести основной объем операций в один банк, чтобы получить скидку
- Подключить пакет услуг с льготными тарифами для БЭСП
- Перейти на ежемесячную комиссию вместо платы за каждый перевод
- Оформить заявку на снижение ставки для постоянных клиентов
Также можно оптимизировать расчеты, чтобы снизить общее количество платежей БЭСП и соответственно расходы на комиссии.