Пенсионная реформа вносит изменения в порядок расчета пенсий. Для получения пенсии теперь нужно знать величину своего индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Давайте разберемся, что это такое и как его посчитать.
1. Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) - это показатель, который используется для расчета размера страховой пенсии. Он формируется на основании страховых взносов, которые работодатель платит за каждого сотрудника в Пенсионный фонд РФ.
Таким образом, величина индивидуального пенсионного коэффициента отражает пенсионные права гражданина, накопленные им в течение трудовой жизни. Чем выше ИПК, тем больше будет итоговый размер пенсии.
2. Как рассчитывается индивидуальный пенсионный коэффициент
Индивидуальный пенсионный коэффициент рассчитывается по следующей формуле:
ИПК = (СВ / НСВ) x 10
Где:
- СВ - сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за год
- НСВ - нормативный размер страховых взносов за год (в 2023 году - 250 400 рублей)
То есть сумма взносов делится на норматив, умножается на 10, и получается количество баллов ИПК за год.
Например, если за год за сотрудника было перечислено 80 000 рублей страховых взносов, то его ИПК за этот год составит:
(80 000 / 250 400) x 10 = 3,2 балла
При подсчете общей величины индивидуального пенсионного коэффициента суммируются баллы ИПК за каждый год трудового стажа человека.
3. Сколько баллов ИПК нужно для пенсии в 2023 году
Для получения страховой пенсии по старости в 2023 году необходимо иметь:
- Минимальный страховой стаж - 13 лет
- Минимальная величина индивидуального пенсионного коэффициента - 23,4 балла
К 2026 году планируется поэтапное увеличение минимально необходимого показателя ИПК:
| 2024 год | 28,2 балла |
| 2025 год | 29,6 баллов |
| 2026 год | 30 баллов |
Величина индивидуального пенсионного коэффициента ипк у предпринимателей
Для индивидуальных предпринимателей действуют те же правила расчета ИПК. Однако есть некоторые особенности:
- ИП самостоятельно рассчитывает и уплачивает страховые взносы в размере 22% от дохода
- Минимальный платеж составляет 42 878 рублей в год, это примерно 1 балл ИПК
- Чтобы подтвердить пенсионные права, ИП должен регулярно платить взносы и отчитываться перед ПФР
Таким образом, предпринимателям сложнее накопить баллы ИПК, чем наемным работникам. Поэтому им важно заблаговременно позаботиться о своей будущей пенсии.
5. Как узнать свой индивидуальный пенсионный коэффициент
Узнать о состоянии своего пенсионного счета и величине индивидуального пенсионного коэффициента можно несколькими способами:
- В личном кабинете на сайте ПФР
- Получить выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР
- Запросить сведения через портал Госуслуг
Обратите внимание, что данные в выписке могут быть неполными. Информация о стаже и взносах поступает в ПФР с задержкой на год. Поэтому актуальную информацию об ИПК лучше уточнять непосредственно в отделении фонда.
6. Что значит величина индивидуального пенсионного коэффициента для размера пенсии
Индивидуальный пенсионный коэффициент напрямую влияет на размер будущей пенсии. Величина ИПК умножается на стоимость пенсионного балла на момент назначения пенсии.
Например, если у человека ИПК равен 25 баллам, а стоимость балла составляет 100 рублей, то ежемесячный размер его пенсии составит 25 x 100 = 2 500 рублей.
Таким образом, чем выше индивидуальный пенсионный коэффициент гражданина, тем больше будет итоговый размер его пенсии при прочих равных условиях.
7. Как спрогнозировать размер будущей пенсии
Чтобы примерно посчитать размер своей будущей пенсии, можно воспользоваться следующей формулой:
Прогнозируемый размер пенсии = ИПК x Прогнозируемая стоимость балла + Фиксированная выплата
Допустим, к моменту выхода на пенсию в 2040 году у гражданина ИПК составит 35 баллов. Прогнозируемая стоимость балла к тому времени ориентировочно вырастет до 300 рублей. Тогда примерный размер пенсии составит:
35 x 300 + Фиксированная выплата = 10 500 рублей + Фиксированная выплата
8. какая величина индивидуального пенсионного коэффициента считается хорошей
Конкретных критериев для оценки "хорошего" или "плохого" ИПК не существует. Это индивидуальный показатель.
Однако, величина индивидуального пенсионного коэффициента должна соответствовать минимальным требованиям для назначения страховой пенсии по старости.
Также стоит ориентироваться на средние показатели ИПК по стране или региону для своей возрастной категории. Если ваш ИПК значительно ниже среднего уровня, имеет смысл задуматься о способах его увеличения.
9. Как узнать максимальную величину индивидуального пенсионного коэффициента
Максимальная величина индивидуального пенсионного коэффициента за один год не может превышать 10 баллов. Это заложено на законодательном уровне.
Для того, чтобы заработать максимальные 10 баллов ИПК за год, нужно, чтобы размер уплаченных за гражданина страховых взносов был равен или превышал предельную величину базы для начисления страховых взносов.
В 2023 году эта предельная величина составляет 1 917 000 рублей за год. Соответственно, чтобы получить 10 ИПК, зарплата работника должна быть не меньше 1 917 000 рублей в год или 159 750 рублей в месяц.
10. Что означает величина индивидуального пенсионного коэффициента, равная нулю
Нулевая величина индивидуального пенсионного коэффициента означает, что за конкретный год страховые взносы на будущую пенсию гражданина не начислялись и не уплачивались.
Это может произойти по нескольким причинам:
- Человек не работал официально
- Был зарегистрирован в качестве безработного
- Работодатель не перечислял страховые взносы в ПФР
Если ИПК = 0 на протяжении многих лет, это негативно сказывается на размере будущей пенсии. В таких случаях имеет смысл делать дополнительные отчисления в ПФР, чтобы компенсировать пробелы в стаже.
11. Как рассчитать величину индивидуального пенсионного коэффициента самостоятельно
Чтобы самостоятельно рассчитать величину индивидуального пенсионного коэффициента, нужно:
- Знать сумму уплаченных за вас страховых взносов за каждый год
- Разделить эту сумму на предельную величину базы для начисления страховых взносов за соответствующий год
- Полученное значение умножить на 10
- Сложить показатели ИПК за все годы работы
К сожалению, без специальных знаний и данных из ПФР самостоятельно точно посчитать свой ИПК довольно сложно. Поэтому лучше обратиться за помощью к специалистам.
12. Как получить максимальный индивидуальный пенсионный коэффициент
Чтобы заработать максимально возможный индивидуальный пенсионный коэффициент (10 баллов за год), необходимо:
- Иметь официальный доход не ниже предельной базы для начисления страховых взносов. В 2023 году это 1 917 000 рублей в год или 159 750 рублей в месяц.
- Работать официально, чтобы работодатель платил взносы в ПФР.
- Не иметь перерывов в работе, чтобы каждый год начислялся максимальный ИПК.
Однако получать такую зарплату и не иметь разрывов в работе удается далеко не всем. Поэтому для большинства людей максимальный ИПК остается недостижимой целью.
13. Как быстро увеличить индивидуальный пенсионный коэффициент
Если до пенсии осталось немного времени, а накопленных пенсионных баллов явно не хватает, можно попробовать следующие способы быстро увеличить ИПК:
- Легализовать свой доход, чтобы работодатель начислял взносы
- Встать на учет в ПФР в качестве самозанятого и платить взносы
- Внести добровольные отчисления в ПФР за прошлые периоды
- Отложить выход на пенсию, чтобы получить надбавки к ИПК
Однако нужно учитывать, что быстро набрать большое количество баллов ИПК тяжело. Лучше заблаговременно заботиться о будущей пенсии.
14. Возможно ли "обнуление" индивидуального пенсионного коэффициента
"Обнуление" уже заработанного индивидуального пенсионного коэффициента невозможно. Пенсионные баллы, которые человек заработал в течение трудовой жизни, остаются за ним навсегда.
Однако в некоторых случаях возможно частичное снижение ИПК:
- Если из-за неуплаты взносов за ИП отчисления за год составили 0 баллов
- При перерасчете пенсии, если ее первоначальный размер был завышен
Тем не менее, уже имеющиеся пенсионные баллы никуда не денутся. А их количество можно пополнять и дальше, вплоть до выхода на пенсию.
15. Как вступить в программу софинансирования пенсии
Еще один способ увеличить будущую пенсию - программа государственного софинансирования пенсии. Государство выделяет на накопительную пенсию гражданина деньги в том же объеме, что и он сам.
Чтобы вступить в эту программу, необходимо:
- Подать заявление в ПФР или через личный кабинет на сайте Фонда
- Ежегодно перечислять на накопительную пенсию от 2 000 до 12 000 рублей
- Дождаться, когда государство удвоит эти деньги соответствующим взносом
Так можно сформировать неплохой пенсионный капитал к старости. Главное - начать это делать как можно раньше.
16. Как влияет индивидуальный пенсионный коэффициент на размер накопительной пенсии
На размер накопительной пенсии индивидуальный пенсионный коэффициент напрямую не влияет. Накопительная пенсия формируется из средств, перечисленных в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию.
Однако косвенно ИПК может повлиять на размер будущей накопительной пенсии. Чем выше официальный доход человека, тем больше средств он может направлять на инвестиционную пенсию в НПФ или УК.
17. Нужно ли увеличивать индивидуальный пенсионный коэффициент, если есть накопительная пенсия
Даже при наличии накопительной пенсии имеет смысл повышать индивидуальный пенсионный коэффициент. Во-первых, страховая пенсия обычно выше накопительной. Во-вторых, будущее пенсионных накоплений неочевидно.
Увеличивая свой ИПК за счет официальной зарплаты, дополнительных отчислений, отсрочки выхода на пенсию, можно гарантированно повысить размер страховой пенсии от государства.
18. Можно ли компенсировать низкий ИПК за счет собственных накоплений
Да, низкий индивидуальный пенсионный коэффициент частично можно компенсировать за счет собственных пенсионных накоплений в НПФ, страховых компаниях, банках и других финансовых организациях.
Однако полностью заменить государственную пенсию накоплениями сможет далеко не каждый. Поэтому в любом случае имеет смысл стараться увеличивать свой ИПК хотя бы до средних значений.
19. Факторы, влияющие на рост индивидуального пенсионного коэффициента
На увеличение индивидуального пенсионного коэффициента влияют такие факторы:
- Размер официальной зарплаты
- Продолжительность страхового стажа
- Регулярность уплаты страховых взносов
- Величина максимальной базы для начисления взносов
- Периоды "социальных льгот" - служба в армии, отпуск по уходу и т.д.
- Дополнительные отчисления в ПФР
Учитывая эти факторы, можно планировать динамику роста своего ИПК и размера будущей пенсии от государства.
20. Перспективы изменения пенсионной системы и роли ИПК
Согласно стратегии развития пенсионной системы, в будущем планируется постепенный переход на новую модель, основанную на баллах и коэффициентах.
Роль индивидуального пенсионного коэффициента со временем будет только возрастать. От накопленных баллов ИПК будет напрямую зависеть размер пенсии каждого гражданина.
Поэтому уже сейчас важно максимально ответственно относиться к формированию своего ИПК, чтобы обеспечить достойную пенсию в будущем.