В 1999 году в России появилась уникальная структура - небанковская кредитная организация "Объединенная расчетная система". Что это было за явление, как оно функционировало и почему в 2016 году перестало существовать? Давайте разберемся.
Предпосылки создания ОРС
В 1990-е годы в России стали появляться крупные частные операторы платежных систем, такие как СТБ-Кард, "Золотая Корона", CyberPlat. Они выпускали собственные пластиковые карты, обслуживали расчеты между предприятиями, организовывали сети по приему платежей.
Однако после дефолта 1998 года эти системы столкнулись с проблемами при проведении межбанковских расчетов из-за нестабильности в банковской сфере. У многих операторов платежи через их расчетные банки блокировались или замораживались.
Тогда и возникла идея создать отдельную структуру вне традиционных банков, которая специально занималась бы организацией расчетов между участниками платежных систем.
Основание и становление ОРС
23 сентября 1999 года Банк России выдал лицензию No 3342-К на осуществление банковских операций в рублях и валюте новой организации - НКО "Объединенная расчетная система". Официально она была зарегистрирована для обслуживания платежной системы СТБ-Кард.
На начальном этапе в состав ОРС также вошел департамент расчетов банка Первое ОВК. Это позволило оперативно наладить проведение межбанковских транзакций по поручению клиентов.
В дальнейшем масштаб деятельности НКО постоянно рос. Если первоначально расчеты велись только по картам СТБ, то в 2000-е годы к системе стали подключаться и другие российские банки.
Принцип работы и услуги ОРС
ОРС выступала в роли оператора, через который осуществлялись расчеты между различными кредитными организациями - участниками системы. Фактически это был своего рода "банк для банков", специализирующийся на обработке межбанковских транзакций.
В ОРС могли вступать как крупные федеральные банки (Газпромбанк, Зенит, Открытие), так и более мелкие региональные (Юниаструм, СМП Банк, Собинбанк). В общей сложности в разные периоды в системе состояло от 100 до 300 участников.
Основным видом деятельности ОРС было обеспечение безналичных расчетов по операциям с использованием международных платежных систем Visa и MasterCard на территории России.
Кроме того, ОРС объединяла в единую сеть банкоматы разных банков-участников. Это позволяло держателям карт снимать или вносить наличные по льготным тарифам в устройствах друг друга.
Все пункты обслуживания ОРС были отмечены специальной символикой, что облегчало их поиск клиентами.
"Объединенная расчетная система банков в разные периоды
На пике популярности в середине 2010-х годов в состав "Объединенной расчетной системы" входило порядка 300 российских банков. Общее количество банкоматов ОРС по всей стране достигало 45 000.
Однако после 2014 года ситуация стала меняться. Многие крупные банки покинули ОРС, создав собственные обширные сети устройств. В итоге к началу 2016 года в системе не осталось ни одного участника.
По оценкам экспертов, на момент прекращения деятельности через ОРС ежедневно проводилось порядка 300 тысяч транзакций на общую сумму около 1,2 млрд рублей.
Причины ликвидации "Объединенной расчетной системы"
Основной причиной закрытия ОРС стал запуск в 2014 году Национальной системы платежных карт (НСПК) и национальной платежной системы "Мир" под эгидой Банка России.
С 1 января 2016 года все операции по картам Visa и MasterCard на территории РФ стали обязательно обрабатываться через НСПК. Таким образом, ОРС потеряла свою ключевую функцию проведения межбанковских расчетов.
В результате объем платежей в системе резко упал. 30 сентября 2016 года ОРС была исключена из реестра операторов платежных систем, что фактически означало прекращение ее работы.
Позже НКО "ОРС" предприняла попытку перезапустить систему под новым брендом, однако она не получила широкого распространения. В 2020 году организация объявила о своей добровольной ликвидации.
Участники "Объединенной расчетной системы"
За время работы ОРС в ней успели поучаствовать сотни российских банков. Как крупнейшие федеральные игроки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), так и средние региональные (АК Барс, СКБ-банк, Юниаструм).
Для небольших банков с ограниченной собственной сетью участие в ОРС было выгодно, поскольку позволяло предоставить держателям их карт доступ к обширной инфраструктуре по всей стране для снятия и внесения средств.
Благодаря ОРС мелкие и средние банки могли конкурировать с крупными федеральными, привлекая клиентов льготными тарифами на операции в устройствах друг друга в рамках системы.
Банкоматы "Объединенной расчетной системы"
На пике популярности ОРС в России насчитывалось порядка 45 000 банкоматов, объединенных в единую сеть. Они были установлены в отделениях различных банков-участников системы по всей стране.
Благодаря единому брендированию этих устройств, клиенты легко узнавали, что перед ними банкомат ОРС, и могли заранее проверить тарифы банка-эмитента по операциям именно в этой сети.
Таким образом, ОРС создала по-настоящему масштабную и удобную для клиентов инфраструктуру работы с наличными средствами через банкоматы разных кредитных организаций.
Итоги деятельности "Объединенной расчетной системы"
"Объединенная расчетная система" сыграла важную роль в развитии платежных услуг и банковской инфраструктуры в России. Благодаря ОРС была создана обширная сеть банкоматов и терминалов, доступная клиентам разных банков. Упростилось взаимодействие между кредитными организациями при проведении расчетов. Услуги банков стали более доступными для населения.
В то же время со временем ОРС столкнулась с объективными сложностями. Появление НСПК сделало ее менее конкурентоспособной. Тем не менее накопленный ОРС опыт интеграции платежных систем востребован и может быть использован далее.
Варианты использования опыта ОРС сегодня
Несмотря на ликвидацию самой "Объединенной расчетной системы", ее модель по-прежнему актуальна. В частности, на основе наработок ОРС возможно:
- Создание локальных объединенных платежных систем для небольших банков
- Интеграция частных платежных приложений с НСПК по аналогии с ОРС
- Использование единого брендирования точек обслуживания партнеров
- Сохранение льготного обслуживания клиентов банков-участников системы
То есть, отдельные элементы и принципы работы ОРС можно успешно применять для построения современных платежных решений, ориентированных на нужды клиентов.
Перспективы развития платежных систем в России
Несмотря на уход ОРС с рынка, в целом эксперты прогнозируют дальнейший рост популярности безналичных платежей в России. Этому будут способствовать расширение сетей обслуживания, появление новых финансовых сервисов, а также общий тренд на цифровизацию.
В то же время существуют и потенциальные риски чрезмерной монополизации рынка платежей, если роль НСПК как доминирующего оператора будет только усиливаться. Поэтому в перспективе важно обеспечить конкурентную среду и возможность появления альтернативных решений в интересах потребителей.
Теперь вы знаете, что такое "Объединенная расчетная система". ОРС выступала в роли оператора, через который осуществлялись расчеты между различными кредитными организациями - участниками системы. Фактически это был своего рода "банк для банков", специализирующийся на обработке межбанковских транзакций.В ОРС могли вступать как крупные федеральные банки (Газпромбанк, Зенит, Открытие), так и более мелкие региональные (Юниаструм, СМП Банк, Собинбанк). В общей сложности в разные периоды в системе состояло от 100 до 300 участников.