В 2015 году появился закон, который позволял любому гражданину РФ объявить себя банкротом, это стало хорошим решением проблемы неплатежеспособности. Какова цена банкротства физических лиц? Несомненно, это позволяет решать проблемы с долгами, помогает избежать долговой ямы. Раньше только юридические лица могли объявить себя банкротами, теперь же это доступно и физическому лицу.
Что же это такое?
Российское законодательство определило банкротство как официальное сообщение должника о невозможности оплаты кредитов в полном объеме. Цена банкротства физ. лиц - банкротство физических имущественных ценностей должника. Основная цель банкротства - это удовлетворить потребности кредиторов за счет имущественных ценностей должника, иными словами, реструктурировать долг или добиться соглашения обеих сторон.
Банкротство физического лица - это меры по избавлению от долгового бремени в соответствии с законодательными нормами. То есть признать себя банкротом может любой гражданин, нужно лишь действовать в рамках закона. Несостоятельность физического лица предполагает применение одного из двух действий,описанных ниже.
| 1. Реструктуризация долга | 2. Реализация имущества |
| Решение по реструктуризации принимает суд в зависимости от финансового положения должника, от его уровня доходов. Если суд решит, что должник способен выплачивать долг ежемесячно и содержать себя и свою семью, то долг реструктурируется. По статистике такая процедура возможна, если доход должника составляет более 30 тысяч рублей | Этот процесс сопровождается продажей имущества должника, долг погашается за счет вырученных средств. Имущество, которое нужно для минимума жизнеобеспечения, не конфискуется |
При банкротстве не реализуется:
- единственное жилье (исключение: ипотечное жилье);
- транспорт для основной трудовой деятельности;
- техника, которая применяется для трудовой деятельности;
- государственные премии;
- объекты быта, которые необходимы для полноценной жизнедеятельности.
Изымаемое имущество реализуется методом конкурсного производства, на эти средства погашается долг. Если денег с реализации имущества не хватает, то часть непогашенного долга списывают.
Процедура
В РФ только арбитражный суд может принять решение о банкротстве физического лица. Для того чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнить 2 важных условия:
- Размер финансового долга должен быть больше 500 тысяч рублей.
- Выплата по долгу должна быть просрочена более чем на три месяца.
Физическое лицо может признавать себя банкротом не более одного раза в 5 лет. Также в России есть уголовный срок за преднамеренное банкротство, он может составить до 6 лет.
Документы для оформления банкротства
На первичном этапе физическое лицо составляет заявление и собирает документы, после чего можно подать обращение в арбитражный суд.
Пакет документов:
- Оригинал и копия паспорта.
- Свидетельство о заключении брака, в случае развода - справка о расторжении брака.
- Если в семье есть ребенок - свидетельство о рождении ребенка или паспорт ребенка (если ребенок совершеннолетний).
- Оригинал ИНН.
- Оригинал СНИЛС.
- Справка о наличии или отсутствии деятельности индивидуального предпринимателя.
- Документы, подтверждающие финансовое положение: наличие имущества, банковские счета, справка 2-НДФЛ.
- Документы о долговых обязательствах.
Заявление составляется в любой форме, важно указать причины, по которым возникли долговые обязательства, а также реквизиты кредиторов. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства.
Действия арбитражного суда
Если все документы представлены верно, и заявление должника признается обоснованным, то арбитражный суд заносит должника в базу федерального реестра банкротов. В течение следующих 60 дней после занесения в реестр арбитражный управляющий процессом обязан сообщить всем кредиторам должника о процессе банкротства и назначить время собрания кредиторов.
Физическое лицо может отдать на рассмотрение кредиторам план реструктуризации долга сроком на три года, но такая процедура возможна, если у должника есть стабильный ежемесячный доход и ранее процедур банкротства не было, а также нет судимости по статьям экономической преступности.
После собрания кредиторов и рассмотрения возможного плана реструктуризации долга принятое решение подается в суд. Если суд подтверждает план реструктуризации, то исполнительное производство останавливается, штрафные санкции по задолженности не начисляются.
Но цена банкротства физических лиц путем реструктуризации долга такова, что есть некоторые ограничения:
- нельзя совершать сделки на безвозмездной основе.
- нельзя покупать акции.
- нельзя вносить финансы в уставной капитал юридических лиц.
- нельзя покупать и продавать любое имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.
Если процесс реструктуризации невозможен, то арбитражный управляющий обязан сообщить об этом судье, который примет решение о признании физического лица банкротом.
Реализация имущества физического лица
В ходе подготовки имущества должника к реализации арбитражный управляющий должен составить его полный список, согласно которому по законодательству РФ может быть реализована реструктуризация долга. О каждом из пунктов имущества должна быть дана исчерпывающая информация: его стоимость, износ и прочие факторы. Реализация имущества проводится через открытые торги.
Для защиты прав физического лица невозможна реализация следующего имущества:
- жилье, в котором живет должник и его семья;
- если должник является инвалидом, то нельзя реализовать его транспортное средство;
- если жилье должника - это частный дом, то реализовать нельзя и участок земли, на котором он находится;
- пищевые изделия;
- личные вещи должника (одежда, обувь);
- имущество, используемое должником с целью получения прибыли, но его цена не должна быть более 100 МРОТ;
- домашние животные;
- семенные культуры для посева;
- топливные материалы для обогрева жилья;
- призы, именные награды должника.
Составляющие цены банкротства
Перед процедурой банкротства встает вопрос о том, какова цена банкротства физического лица. Следует знать, что оплате подлежат следующие пункты:
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Плата за работу финансового управляющего.
- Информация для кредиторов через объявление в газете.
- Подача информации на сайте федерального реестра банкротов.
- Иные дополнительные расходы.
Цена банкротства физических лиц может оказаться достаточно большой. Но от уровня квалификации нанимаемых специалистов зависит исход дела.
Подача заявления
Как провести банкротство физических лиц? Цена подачи заявления интересует многих должников. Процедура подачи заявления - это не только его написание, но и материальные затраты. Нужно оплатить:
- государственную пошлину - 6000 рублей;
- первоначальный этап работы финансового управляющего - 25000 рублей. Ранее эта сумма была меньше в 2,5 раза и составляла 10000 рублей.
Работа финансового управляющего
Материальная оплата деятельности финансового управляющего осуществляется не только на первом этапе оформления банкротства, но и проводится за каждый этап:
- процесс осуществления реструктуризации долга - 25000 рублей;
- процесс продажи имущества должника - 25000 рублей;
- подписание соглашения с кредиторами - 25000 рублей.
Дополнительно к приведенным суммам оплачиваются 7 % от выплаченных долгов кредиторам по реструктуризации имущества, либо 7 % от всей суммы, полученной при продаже имущества.
Пример: 2000000 рублей - составила итоговая сумма от продажи имущества, финансовому управляющему положено: 2000000 * 7 % = 140000 рублей.
Публикация объявления в газете
Цена банкротства физического лица складывается также из публикации объявления для кредиторов. Публикуются следующие данные:
- кредиторы оповещаются о решении по реструктуризации или начале процесса реструктуризации;
- информация о признании должника банкротом.
В случае когда по плану реструктуризации было принято отрицательное решение, в газете объявление для кредиторов публикуется только единожды, цена составит около 10000 рублей. А при наличии процесса реструктуризации понадобится уже два объявления, соответственно, сумма вырастет в 2 раза.
Информация на сайте федерального реестра банкротов
Есть портал федерального реестра сведений о банкротстве. Именно на этом сайте публикуют все данные о банкротстве физических лиц, там в свободном доступе можно отследить информацию по любому физическому лицу (если, конечно, оно было признано банкротом).
Количество публикаций определяется в процессе судебного разбирательства. Цена одной публикации - 400 рублей.
Иные расходы
Цена банкротства физического лица складывается из дополнительных расходов:
- почтовые отправки (для оповещения кредиторов);
- услуги банков (комиссии и прочее);
- расходы на торги имущества.
Здесь нет фиксированной суммы, можно судить лишь по статистике. На практике расходы на дополнительные услуги не превышают 10000 рублей.
Обращение за услугой
Если должник самостоятельно занимается вопросом объявления себя банкротом, то для начала стоит обратиться в арбитражный суд по месту жительства. Там выдают квитанцию для оплаты государственной пошлины и квитанцию на оплату услуг финансового управляющего.
Если физическое лицо решает воспользоваться услугами юриста, то нужно записаться на прием в юридическую компанию. Следует понимать, что цена помощи в банкротстве физического лица при обращении к специалисту возрастает в разы. Оплата будет производиться по договору. Услуги помощи юриста оформляются только по желанию должника, в законодательных нормах это не обязательный пункт.
Банкротство без имущества
Из статистики судебных дел, почти все процессы ведутся с отсутствием имущественных ценностей. Процесс реструктуризации в данном деле нецелесообразен, реализация имущества при его отсутствии гораздо выгоднее для должника. Из-за отсутствия имущества для реализации процесс будет закрыт, об этом создается необходимый отчет, который впоследствии будет передан арбитражному судье. Цена банкротства без имущества физических лиц зависит от перечня дополнительных услуг. На основании отчета судья выносит решение о несостоятельности гражданина и все долги списываются.
В 2018 году цена процедуры банкротства физических лиц становится меньше, процесс идет по упрощенной схеме: при долге от 50000 рублей и без деятельности управляющего. Цена сокращается при такой схеме, ведь нет необходимости оплачивать услуги финансового управляющего и размещение объявлений в газете для кредиторов. Но, несмотря на это, судья все равно будет детально проверять все предоставленные документы и их подлинность. Если обнаружатся искаженные данные, то могут быть следующие печальные итоги:
- суд откажет в списании долга;
- могут выписать штраф за административное правонарушение;
- за преднамеренное банкротство суд может привлечь к уголовной ответственности.
Плюсы и минусы банкротства
Сначала о плюсах:
- Штрафные санкции за неуплату долга не начисляются.
- Аресты и ограничения, которые накладывают судебные приставы, снимаются.
- Иски и жалобы от кредиторов рассматривает суд.
- Возможность сохранения имущества.
- При отсутствии имущества долг списывается.
- Защита должника от коллекторов.
- Могут меняться сроки погашения долга в судебном порядке (посредством реструктуризации).
И, наконец, минусы:
- Информация о том, что гражданин был банкротом, вносится в кредитную историю. Это значительно усложнит ситуацию со ссудами, займами, кредитами и ипотекой в будущем.
- Все дела с имуществом должны осуществляться под надзором финансового управляющего.
- В течение следующих 5 лет невозможно объявить себя банкротом, это противоречит законам РФ.
- Есть немалая вероятность потерять собственность.
- Цена банкротства физических лиц под ключ достаточно высока. А без квалифицированного юриста выиграть сложное дело тяжело.
- Цены юристов на банкротство физических лиц растут ежегодно.
- Некоторые долги не списываются (например, алименты).
Как видим, цена банкротства физического лица немалая, и стоит хорошо подумать и рассчитать свои возможности, прежде чем объявлять себя банкротом. Ведь если вы не являетесь практикующим юристом, скорее всего будет сложно разобраться во всех законодательных нюансах этой процедуры. Во многих случаях экономически выгоднее получается оплатить свои долги, тем более с каждым годом цена услуг банкротства физических лиц растет.