Лицензирование страховой деятельности в РФ

В статье рассмотрим, что такое лицензирование страховой деятельности.

Таким бизнесом разрешено заниматься только юридическим лицам и предпринимателям. Лицензирование такой деятельности не требуется, если она связана с:

• оценками страховых рисков;
• определением размеров страховых выплат;
• деятельностью в виде консультаций или исследований в сфере страхования;
• определением сумм ущерба.

С 2013 года в РФ действует единственный орган по страховому надзору - Банк России. Лицензированию страховая деятельность подлежит любая. Главное, чтобы она была связана с созданием страховых резервов для выплат.

Лицензирование страховой деятельности осуществляет орган страхового надзора для осуществления добровольного и обязательного видов страхования следующих направлений:

• имущественное страхование;
• страхование ответственности;
• страхование личных случаев.

Кроме того, лицензии выдают для перестрахования. В данном документе указываются конкретные типы деятельности, осуществление которых разрешается конкретному субъекту страхового дела.

Кто занимается?

Лицензирование страховой деятельности осуществляется по решению Банка России, который, кроме того, занимается:

• ведением реестра брокеров страхования;
• ведением Государственного реестра объединений страховщиков и индивидуальных страховщиков;
• разработкой нормативных и методических документов, относящихся к страхованию.

Банк России вправе:

1. Приостановить действие лицензионного документа - до устранения нарушений работы на заключение новых и продление действующих договоров по всем типам страховой деятельности для перестрахования. Однако страховщик должен работать по заключенным на нынешний момент договорам.
2. Ограничить действие лицензии - наложить мораторий до срока устранения установленных нарушений условий лицензирования на ту же деятельность, что и во время приостановления.

Лицензию субъекта Банк России может также отозвать. Это значит, что ее действие прекращается по решению этого органа вместе с деятельностью субъекта, останутся только его обязательства по действующим страховым договорам.

Что еще предполагает лицензирование страховой деятельности в РФ?

Кому выдают лицензию?

Страховые организации призваны защищать права юридических и физических лиц при наступлении разнообразных страховых случаев. Лицензии выдают по решению органа, лицензирующего соискателей:

• перестраховщикам для перестрахования;
• страховым брокерам;
• обществам взаимного страхования;
• страховым организациям.

Условия лицензирования страховой деятельности

Лицо, представляющее собой соискателя лицензии на производство страховой деятельности, должно соответствовать разнообразным требованиям, установленным в законодательстве. Юридические лица, которые желают заниматься деятельностью по страхованию, должны иметь:

• определенную в законе минимальную сумму уставного капитала, что напрямую зависит от типа страхования;
• высокий уровень профессиональной подготовки сотрудников в страховой сфере;
• регламентированную в законе организационно-правовую форму;
• не больше 49 % участия в уставном капитале иностранных инвесторов.

Пакет документов

Лицензирование страховой деятельности в РФ производится на основании их заявлений и необходимых документов. Разрешающий документ на осуществление страхования, страхования взаимного типа, перестрахования, страховой брокерской деятельности оформляется в установленном законом порядке.

Для лицензирования деятельности субъектов страхового дела соискатель представляет в страховой надзор следующий пакет документов:

• заявление о предоставлении лицензионного документа;
• документ о госрегистрации соискателя в виде юридического лица;
• учредительная документация;
• протокол собрания всех существующих учредителей об утверждении таких и утверждении на должности исполнительного органа, руководителя исполнительного коллегиального органа;
• информация о составе акционеров;
• документы, которые подтверждают оплату в полном размере уставного капитала;
• документы о госрегистрации юридических лиц, учредителей объекта для лицензирования, а также аудиторское заключение об их финансовой отчетности за определенный отчетный период, если для них предусматривается обязательный аудит;
• информация о страховом актуарии;
• сведения об исполнительном органе, руководителе органа исполнительной деятельности, руководителе ревизионной комиссией, главном бухгалтере;
• расчеты страховых тарифов с применяемой методикой актуальных расчетов и указанием основного источника данных, а также тарифных ставок;
• информация о формировании страхового резерва;
• экономическое обоснование проведения видов страхования.

Для того чтобы получить разрешающий документ на осуществление взаимного страхования, необходимо представить в страховой надзор следующие документы:

• соответствующее специальной форме заявление на предоставление лицензии;
• документ о госрегистрации общества взаимного страхования как юридического лица;
• устав общества;
• сведения о директоре, председателе правления, главном бухгалтере и ревизоре;
• положение об образовании страховых резервов.

Для лицензирования страховой деятельности на территории РФ и получения разрешающего документа на страховую брокерскую деятельность необходимо следующее:

• заявление на предоставление лицензии;
• документ о госрегистрации лица в виде индивидуального предпринимателя либо юридического лица;
• учредительная документация юридического лица;
• документы, которые подтверждают квалификацию страхового брокера и квалификацию сотрудников страхового брокера;
• образцы договоров, которые необходимы для осуществления брокерской страховой деятельности.

Для проверки полученных информационных сведений страховой надзор имеет право направлять в организации письменные запросы о предоставлении информации, касающейся документации, представленной соискателем лицензии. Если все документы предоставлены в надлежащей форме, страховой надзор выдает соискателю уведомление об их приеме.

Принятие решения о предоставлении лицензионного документа либо об отказе в ее выдаче осуществляется этим органом в срок не более 120 дней с момента получения всех вышеуказанных документов. Принятие же непосредственного решения осуществляется в срок, не превышающий 2 месяца. Орган страхового надзора должен сообщить соискателю о принятии решения в течение 5 дней с момента его принятия.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ предполагает определенные квалификационные требования.

Квалификационные и прочие требования

В перечень таких требований входят:

1. Руководители страхового субъекта - юридического лица или индивидуальный предприниматель должны иметь высшее финансовое либо экономическое образование, которое подтверждается документом, признаваемым в РФ, а также стаж работы в области страхования или финансов не менее 2 лет.
2. Страховой актуарий обязан иметь высшее экономическое или техническое (математическое) образование, подтвержденное соответствующей документацией, признаваемой в РФ, а также квалификационный аттестат.
3. Главный бухгалтер страхового брокера либо страхователя должен иметь документы, подтверждающие наличие высшего экономического или финансового образования, а также стаж по специальности не меньше 2 лет в перестраховочной, брокерской или страховой организации, которые были зарегистрированы на территории страны.
4. Главный бухгалтер, руководители либо единоличный орган юридического лица по исполнительной деятельности должны проживать в РФ постоянно.

Таким образом, для выдачи лицензионного документа руководителю и главному бухгалтеру нужно иметь высшее образование в экономической либо финансовой сфере, определенный стаж работы в сфере страхования и проживать на территории страны.

Итак, мы знаем, что лицензирование страховой деятельности на территории РФ осуществляет Банк России. По каким причинам могут отказать в выдаче разрешающей бумаги?

Отказ в выдаче лицензии и ее аннулирование

В качестве оснований для отказа в лицензировании страховой деятельности выступают:

• применение юридическим лицом, которое обратилось в страховой надзор, обозначения, индивидуализирующего иной страховой субъект, сведения о котором ранее были внесены в единый госреестр;
• наличие у субъекта лицензии на дополнительные типы страхования, осуществление перестрахования либо взаимного страхования на время принятия решения о предоставлении лицензионного документа решения данного органа о приостановлении или ограничении действия лицензионного документа, выданной ранее;
• несоответствие документации, представленной соискателем, требованиям закона и нормативным актам органа по страховому надзору;
• несоответствие учредительной документации требованиям законодательства;
• наличие в документах недостоверных сведений;
• наличие у руководителя или главного бухгалтера непогашенной или неснятой судимости;
• несостоятельность (банкротство, либо фиктивное или преднамеренное банкротство) субъекта (юридического лица) при вине учредителя.
• неисполненное предписание о несоблюдении требований к платежеспособности и финансовой устойчивости, а также о непредставлении отчетности.

Решение, содержащее отказ в выдаче лицензионного документа, в письменной форме направляется соискателям лицензий на протяжении 5 рабочих дней со дня их принятия. В нем должны содержаться основания для отказа со ссылкой на допущенные нарушения.

Отмена решения о предоставлении лицензионного документа либо ее аннулирование осуществляется в следующих случаях:

• непринятие соискателем мер для выдачи лицензии на протяжении 2 месяцев со дня выдачи уведомления;
• установление до срока выдачи лицензии информации о представлении соискателем недостоверной информации.

На какой срок проводится лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации?

Действие лицензии

Лицензионный документ на осуществление страховой работы выдается без ограничений срока ее действия.

Лицензия может быть временной, и может выдаваться на такие сроки:

• указанный в заявлении соискателя, но не больше чем на три года;
• от 1 до 3 лет при отсутствии информационных сведений, которая позволяет произвести достоверную оценку страховых рисков, предусмотренных правилами страхования;
• срок действия временного лицензионного документа продлевается по заявлению, однако в этом также может быть отказано, если за период ее действия установлены определенные нарушения соискателем, которые не устранены за установленные сроки.

Это основные условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ.

Действие лицензии может быть прекращено в случае прекращения работы страховой организации, если речь идет об индивидуальном предпринимателе, реорганизации и ликвидации субъекта, являющегося юридическим лицом, за исключением реорганизации по типу выделения или присоединения. Действие лицензии в данной ситуации не прекращается, если все условия вновь возникшим юридическим лицом соблюдены.

Таким образом, следует выделить два вида лицензий: неограниченная (без ограничения срока действия) и временная (выдается на срок до 3 лет, после чего продляется).

Что должно содержаться в лицензии?

Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:

• территория проведения субъектом страховых операций;
• наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
• название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
• номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
• дата выдачи и номер лицензии;
• гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Страховая брокерская деятельность

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела имеет свои нюансы. Производство данного вида деятельности в области страхования подразумевает получение соискателем лицензий на посредническую деятельность в сфере страхования. Перечень необходимых для выдачи такой лицензии документов указан выше.

В случае если страховая организация является дочерней в отношении к основной иностранной организации либо часть участия иностранных инвесторов равна более 49%, на территории РФ она лицензии не получает, так как не имеет права заниматься:

• государственным обязательным страхованием;
• страхованием жизни;
• страхованием имущественных интересов различных государственных организаций и муниципалитетов;
• имущественным страхованием при выполнении подрядных работ и поставках для государственных нужд.

Порядок и цель лицензирования деятельности страховых организаций - довольно сложный правовой вопрос, поэтому перед процессом получения разрешающего документа необходима помощь квалифицированного юриста.

Приостановление, ограничение и возобновление лицензии

При выявлении нарушений страхового законодательства объекту лицензирования органом по страховому надзору выдается предписание, в котором указываются условия для их устранения.

Предписания даются в таких случаях:

1. Осуществления объектом лицензирования деятельности, которая запрещена в законодательстве, а также деятельности, при которой нарушаются условия, установленные для выдачи лицензии.
2. При несоблюдении страховщиком законодательства в части размещения либо формирования средств страховых резервов, прочих фондов, гарантирующих осуществление выплат по страховым случаям.
3. При несоблюдении страховщиком установленных нормативными актами требований по обеспечению соотношения принятых обязательств и активов, а также иных требований к обеспечению платежеспособности и финансовой устойчивости;
4. При нарушении субъектом требований о представлении в страховой надзор либо его территориальный орган отчетности.
5. При непредставлении субъектом в установленные сроки документов, которые затребованы в порядке страхового надзора в размерах компетенции соответствующего органа.
6. При установлении факта представления субъектом неполных или недостоверных информационных данных.
7. При непредставлении в установленный срок в информации о дополнениях и различных изменениях, которые были внесены в учредительные документы.

Предписание направляют объекту лицензирования, в случае необходимости его копия может быть направлена в определенные органы исполнительной власти. Объект лицензирования в установленный данным предписанием срок должен предоставить представляет в страховой надзор документацию, подтверждающую ликвидацию выявленного нарушения. Указанные документы рассматриваются в течение 30 суток с момента получения. Таков порядок лицензирования страховой деятельности.

Представление субъектом в срок документов, подтверждающих устранение нарушений, является основанием для признания такого предписания в качестве исполненного. О снятии предписания должно быть сообщено субъекту страхового дела за 5 рабочих дней с момента принятия решения. Установление в дальнейшем факта представления субъектом документов, которые содержат недостоверную информацию, является главным основанием для признания ранее выданного предписания в качестве неисполненного. В случаях неисполнения предписания в установленный срок или надлежащим образом, либо при уклонении субъекта от получения данного документа действие лицензии приостанавливается, либо ограничивается.

Мы рассмотрели, как проходит лицензирование страховой деятельности.