Рубрики

Должник объявляет себя банкротом и больше не платит по кредиту. Почему банк почти легко соглашается на это и в чем его выгода

Если гражданин накапливает солидный долг, например, более 500 000 руб., и не в состоянии его погасить, ему логично оформить банкротство. По закону эту процедуру вправе реализовать и кредиторы. И на первый взгляд должнику такие меры выгодны, ведь не придется платить за обозначенный процесс. Однако здесь таится множество тонкостей и подводных камней.

Права кредиторов

Банк имеет полномочия признать физическое лицо банкротом при наличии двух критериев:

  1. Минимальный долг – полмиллиона рублей. Пени и штрафы не учитываются.
  2. Просрочка по долговым обязательствам более 3 месяцев.

Для подачи заявки в суд банк уплачивает пошлину в 300 руб. и вносит на счет этой организации предоплату 25 000 руб. Это ценник за услуги финансового управляющего. В отличие от физического лица, банк не получает отсрочек платежей.

Признает гражданина банкротом Арбитражный суд, если инициатором является кредитор. Вердикт за рамками этой инстанции считается недействительным. Он может быть вынесен только по личному заявлению должника.

Критерии, доказывающие долг

Когда человек взял кредит и долгое время его не возвращает, ему выгодно присуждение статуса банкрота. И это положение необходимо подтвердить официально.

Для начала суд должен вынести вердикт о взыскании долга с процентами. Далее кредитор уже подает заявление на признание физлица банкротом.

По закону существуют задолженности, позволяющие миновать предварительные судебные разбирательства по взысканию. Их перечень следующий:

  1. Налоги, взносы и другие обязательные платежи.
  2. Не исполненные обязательства, заверенные документально и одобренные должником.
  3. Кредиты от банков.
  4. Неоспариваемые алименты.
  5. Долги, основанные на векселе, непризнанным нотариусом по причине отсутствия платежей.

При выявлении любого из этих пунктов кредитор просит у суда признать гражданина банкротом без затрачивания времени на взыскание. А к заявлению прикладывает факты, доказывающие свои требования, и выписку из ЕГРИЛ, подтверждающую отсутствие у должника статуса ИП.

Действия гражданина

Когда банк работает над признанием физлица банкротом, человек должен реагировать оперативно. И даже, если он не получает соответствующего уведомления, узнать и принудительном статусе может из судебного определения.

Арбитраж высылает его на адрес должника. В бумаге отражены такие аспекты:

  • Дата и время заседания.
  • Адрес организации.
  • Просьба взять нужные документы и обозначить свою позицию в ответ заявителю.

Если гражданин проживает не по прописке, то проверить активность банка в обозначенном вопросе, может в картотеке Kad.arbitr. Здесь вводит свои ФИО и регион проживания. Система сканирует дела с его участием. Если они есть, отображает их и действия кредитора.

Имея определение на руках, должник направляет в Арбитраж отзыв. А копию акта – заявителю и прочим фигурантам дела. В документе присутствуют такие данные:

  • Возражения в ответ на претензии кредитора.
  • Совокупная сумма долга к требования всех заявителей.
  • Список аккаунтов гражданина, открытых в кредитных компаниях.
  • Перечень активных счетов в банках.
  • Спектр действующих производств у приставов.
  • Прочие сведения, поясняющие причины просрочки и сложившееся финансовое положение.

Выгода для кредиторов

Она кроется в появлении двух возможностей:

Первая. Назначение своего финансиста для ведения данного дела. Суд запрашивает данные в СРО, инстанция выдвигает необходимого кандидата. Если специалист поставлен банком, то он реализует розыск имущества, проверит все счета и транзакции и оспорит сделки должника.

Вторая. Не погашать долги. По закону гражданин, задолжавший минимум полмиллиона и имеющий просрочки от трех месяцев, должен уведомить о своем бедствующем положении. Но если заявление от банка придет быстрее, опоздание о физлица рассматривается, как несоблюдение обязанностей.

Если поставленный специалист обнаружит наличие имущества, в том числе и недвижимости, списание долга отменяется. Суд трактует действия должника, как нелегальные, и отказывает ему в погашении кредитов после продажи собственности.

На сегодняшний день есть реальная угроза остаться без жилья, если кредитная организация заявляет о банкротстве должника. Она требует от него продажи единственной квартиры или дома, если площадь данного имущества существенно превышает социальный норматив. Причем оно приобретено, когда лицо уже стало должником.

К примеру, человек проживает в квартире с женой и двумя детьми, нормированная площадь для него – 72 кв.м. Но если параметры жилья почти вдвое больше, то кредиторы решают вопрос переселения банкрота в более компактные апартаменты.

Такие меры осуществляются, когда у должника:

  • отсутствует стабильный заработок,
  • минимальный месячный оклад составляет 30 000 руб,
  • нет возможности погасить задолженность в течение трех лет.

По данной причине, как правило, сразу проводится продажа собственности и признание человека несостоятельным. Долги по завершению процесса списываются, если должник не скрывает прибыли и сотрудничает с заимодателем.

О последствиях

Во всей истории работы банка по признанию гражданина банкротом, для последнего есть лишь одна выгода – не нужно платить за пошлину и деятельность финансиста.

Если у физлица нет тайн от кредиторов, денег и собственности, и сомнительных переводов, то не имеет значения, кто заявил о банкротстве – оно или банк.

Финансовая организация подает соответствующее обращение, когда видит в этом выгоду и прекрасно осведомлена о наличии у гражданина имущества для продажи. Либо она планирует оспорить его сделки в целях возвращения ценных объектов в свое владение и разместить их на торгах.

Поэтому лучше по возможности погашать платы по кредитам. А неплательщики должны тщательно подготавливаться к судебным процессам. Оптимальный вариант – наем юристов для защиты.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание