Страхуете ли вы свою старость? От размера будущей пенсии напрямую зависит ваше благополучие в посттрудовой период жизни. Узнайте в этой статье, что такое пенсионный коэффициент, от чего зависит его величина и как самостоятельно рассчитать свою будущую пенсию. Получите ценные советы, как увеличить пенсионные накопления уже сейчас.
Основные понятия и термины
Пенсионный коэффициент - это показатель, который используется для расчета размера страховой пенсии. Он отражает пенсионные права гражданина, которые формируются в течение трудовой деятельности.
Пенсия в России состоит из двух частей:
- Страховая пенсия - ее размер зависит от пенсионных коэффициентов.
- Накопительная пенсия - формируется из добровольных отчислений в НПФ.
Для расчета страховой пенсии используется формула:
СП = ИПК × СПК + ФВ,
Где:
- СП - размер страховой пенсии
- ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент
- СПК - стоимость одного пенсионного коэффициента
- ФВ - фиксированная выплата
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) - это количество пенсионных баллов, которые гражданин накапливает за годы трудовой деятельности и другие социально значимые периоды.
Стоимость пенсионного коэффициента (СПК) ежегодно устанавливается государством. На 2023 год она составляет 123 рубля 76 копеек.
Фиксированная выплата (ФВ) гарантируется государством всем пенсионерам. В 2023 году ее размер - 7567 рублей 33 копейки.
Как формируются пенсионные коэффициенты
Основной источник пенсионных коэффициентов - страховые взносы, которые работодатель платит в Пенсионный фонд за каждого сотрудника. Чем выше зарплата, тем больше взносов.
Коэффициенты также начисляются за такие социально значимые периоды:
- Служба в армии по призыву - 1,8 коэффициента за год
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет - до 3,6 коэффициентов
- Уход за инвалидом 1 группы - 1,8 коэффициента
Максимально в год можно получить 10 пенсионных коэффициентов. Это ограничение действует с 2021 года.
Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых есть особенности. Им нужно самим платить взносы в ПФР, чтобы формировались коэффициенты.
При желании можно отказаться от накопительной пенсии. Тогда вся сумма взносов пойдет на страховую пенсию и увеличит коэффициенты.
Как рассчитать количество пенсионных коэффициентов
Для расчета ИПК используется формула:
ИПК = (СВ / МРОТ) × 10,
Где СВ - сумма уплаченных страховых взносов работодателем.
Например, если зарплата сотрудника в год составила 700 000 рублей, то его годовые взносы в ПФР равны 112 000 рублей (16% от 700 000).
Тогда ИПК рассчитаем так:
ИПК = (112 000 / 15 247) × 10 = 7,34
Этот сотрудник за год трудовой деятельности заработает 7,34 пенсионных коэффициента.
Для индивидуального предпринимателя с доходом в 1 млн рублей в год ИПК составит:
(160 000 / 15 247) × 10 = 10
То есть максимально возможное количество коэффициентов.
Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет дает дополнительно 1,8 ИПК.
Таким образом, за разные периоды трудовой деятельности гражданин накапливает пенсионные коэффициенты, которые затем учитываются при расчете страховой пенсии.
Сколько стоит 1 пенсионный коэффициент
Стоимость одного пенсионного коэффициента (СПК) ежегодно устанавливается государством. Рассмотрим, как менялась эта величина с момента реформы пенсионной системы в 2015 году:
- 2015 год - 71 рубль 41 копейка
- 2016 год - 74 рубля 27 копеек
- 2017 год - 78 рублей 28 копеек
- 2018 год - 81 рубль 49 копеек
- 2019 год - 87 рублей 24 копейки
- 2020 год - 93 рубля
- 2021 год - 98 рублей 86 копеек
- 2022 год - 107 рублей 36 копеек
- 2023 год - 123 рубля 76 копеек
Как видно, стоимость пенсионного коэффициента неуклонно растет. В 2023 году она составляет 123 рубля 76 копеек. Это означает, что каждый накопленный пенсионный коэффициент прибавляет к страховой пенсии именно 123 рубля 76 копеек.
Как узнать свой пенсионный коэффициент
Узнать о количестве накопленных индивидуальных пенсионных коэффициентов можно несколькими способами:
- В личном кабинете на сайте ПФР
- По выписке с индивидуального лицевого счета в ПФР
- При личном обращении в Пенсионный фонд
Рекомендуется регулярно проверять правильность данных о пенсионных коэффициентах. Если вы обнаружили ошибки или отсутствие данных за какие-то периоды, необходимо обратиться в ПФР для уточнения и исправления ситуации.
Минимальное количество коэффициентов для пенсии
Для назначения страховой пенсии по старости требуется накопить минимальное количество пенсионных коэффициентов. Этот порог постоянно повышается:
- В 2023 году - 23,4 коэффициента
- В 2024 году - 28,2 коэффициента
- В 2025 году - 30 коэффициентов
Если к выходу на пенсию не хватает коэффициентов, их можно докупить за счет дополнительных взносов в ПФР. Стоимость 1 коэффициента в 2023 году составляет около 42 000 рублей.
Как коэффициенты влияют на размер пенсии
Чем больше пенсионных коэффициентов накопил человек, тем выше будет размер его страховой пенсии. Рассмотрим примеры.
При ИПК = 15 размер пенсии составит:
15 * 123,76 + 7 567,33 = 14 323 рубля
А при ИПК = 30 размер пенсии будет равен:
30 * 123,76 + 7 567,33 = 21 943 рубля
Как видно из примеров, удвоение количества пенсионных коэффициентов практически удваивает и размер пенсии. Поэтому очень важно накапливать ИПК в течение всей трудовой деятельности.
Выгодно ли отказаться от накопительной пенсии
Граждане 1967 года рождения и моложе могут принять решение формировать только страховую пенсию, отказавшись от накопительной части.
Плюсы отказа от накопительной пенсии:
- Все взносы работодателя пойдут на страховую пенсию
- Увеличится количество пенсионных коэффициентов
Минусы:
- Не будет формироваться накопительная пенсия из дополнительных взносов
- Нет возможности выбрать негосударственный пенсионный фонд
Таким образом, отказ от накопительной пенсии целесообразен, если важнее увеличить размер ежемесячных выплат страховой пенсии. Это позволит получать больше денег каждый месяц после выхода на пенсию.
Коэффициенты при досрочном выходе на пенсию
Существуют категории граждан, имеющие право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
При досрочном выходе на пенсию также учитываются пенсионные коэффициенты. Однако их минимальное количество будет меньше установленного на текущий год.
Например, при досрочном выходе на пенсию в 2023 году достаточно будет иметь 11,4 пенсионных коэффициента.
То есть досрочный выход несколько снижает требования по минимальному стажу и количеству коэффициентов. Но при прочих равных условиях большее количество ИПК все равно обеспечит более высокий размер пенсии.
Практические рекомендации
Чтобы увеличить размер будущей пенсии, стоит:
- Регулярно проверять данные о пенсионных коэффициентах в ПФР
- Повышать официальную зарплату
- Рассмотреть возможность отказа от накопительной пенсии
- Обратиться за назначением пенсии позже на несколько лет после возникновения права
Также важно помнить, что что значит пенсионный коэффициент - это количество пенсионных баллов, накопленных за период трудовой деятельности. От величины ИПК напрямую зависит размер будущей страховой пенсии по старости.
Коэффициенты индексации пенсионного капитала
Помимо пенсионных коэффициентов, на размер пенсии влияют также коэффициенты индексации пенсионного капитала.
Индексация пенсионного капитала осуществляется ежегодно с учетом темпов роста потребительских цен и уровня инфляции. Это позволяет поддерживать покупательную способность пенсионеров.
Коэффициенты индексации устанавливаются Правительством РФ. Например, с 1 января 2023 года размер страховой пенсии проиндексирован на 8,6%.
Таким образом, индексация пенсий компенсирует рост инфляции и является важным механизмом поддержания уровня жизни пенсионеров.
Выгодно ли откладывать пенсию
Многие задумываются о том, чтобы продолжить работать даже после наступления пенсионного возраста. Это позволяет увеличить размер будущей пенсии за счет дополнительно накопленных пенсионных коэффициентов.
Рассмотрим на примере.
Допустим, Иван выходит на пенсию в 65 лет с 30 пенсионными коэффициентами. Размер его пенсии составит:
30 * 123,76 руб. + 7 567,33 руб. = 21 943 руб.
Если Иван проработает еще 5 лет и к 70 годам накопит 40 коэффициентов, то размер пенсии вырастет до:
40 * 123,76 руб. + 7 567,33 руб. = 29 323 руб.
Как видно из примера, отсрочка выхода на пенсию на 5 лет увеличила размер пенсии Ивана почти на 7,5 тысяч рублей. Поэтому во многих случаях имеет смысл продолжать работу после наступления пенсионного возраста.
Как спрогнозировать размер будущей пенсии
Чтобы понимать, какая пенсия ожидает в будущем, можно воспользоваться пенсионным калькулятором на сайте ПФР. Нужно указать свой возраст, пол, уровень зарплаты, планируемый возраст выхода на пенсию.
Калькулятор автоматически рассчитает примерный размер пенсии на основании ваших данных. Это позволит спланировать финансовое положение после выхода на пенсию.
Также важно регулярно проверять свой лицевой счет в ПФР и следить за динамикой уже накопленных пенсионных коэффициентов.
Как на пенсии увеличить доход
Даже после выхода на пенсию есть возможности для увеличения ежемесячных доходов. Например, можно:
- Подрабатывать не более 2,5 МРОТ в месяц без потери пенсии
- Вступить в программу «Активное долголетие»
- Пройти переосвидетельствование и получить доплаты по инвалидности
Главное помнить, что что значит пенсионный коэффициент - это количество накопленных пенсионных баллов, которые напрямую влияют на размер пенсии. А ее можно продолжать увеличивать и на пенсии!
Пенсионный возраст
В России пенсионный возраст сейчас составляет:
- Для мужчин - 65 лет
- Для женщин - 60 лет
При этом есть категории граждан, имеющие право выйти на пенсию досрочно - например, военные, горняки, многодетные мамы.
Также возможен выход на пенсию на 2 года раньше при наличии необходимой продолжительности стажа - 42 года для мужчин и 37 лет для женщин.
Пенсионный возраст важно учитывать при планировании выхода на пенсию и расчете необходимого количества пенсионных коэффициентов.
Особенности расчета пенсии для предпринимателей
Для индивидуальных предпринимателей есть ряд особенностей в части формирования пенсионных коэффициентов и расчета размера страховой пенсии.
В отличие от наемных работников, ИП самостоятельно уплачивают страховые взносы в ПФР. Минимальный платеж в 2023 году составляет 32 448 рублей в год.
При этом максимальное количество пенсионных коэффициентов, которое может заработать ИП за год, - 10.
Для получения пенсии ИП должен иметь стаж не менее 15 лет. А минимальное количество коэффициентов в 2023 году - 23,4.
Таким образом, ИП при планировании пенсии нужно учитывать необходимость самостоятельной уплаты взносов для формирования пенсионных прав.
Пенсионные коэффициенты при совмещении работы и учебы
Если гражданин одновременно работает и учится очно в вузе или техникуме, за него также начисляются пенсионные коэффициенты.
Взносы в ПФР платит работодатель из зарплаты сотрудника в общеустановленном порядке.
Дополнительно 1,8 пенсионного коэффициента за год начисляется за период учебы по очной форме обучения.
Таким образом, совмещение работы и учебы позволяет быстрее накапливать необходимый пенсионный стаж и увеличивать количество пенсионных баллов.
Проверка пенсионных коэффициентов работодателем
Работодатели имеют возможность проверить пенсионные коэффициенты своих сотрудников. Это позволяет:
- Проверить правильность уплаты взносов в ПФР
- Избежать накопления задолженности по взносам
- Спрогнозировать период выхода сотрудника на пенсию
Доступ к сведениям о пенсионных коэффициентах сотрудников предоставляется в личном кабинете организации на сайте ПФР.
Это позволяет работодателю контролировать процесс формирования пенсионных прав для своих работников.
Пенсионные накопления самозанятых
У самозанятых граждан также есть возможность формировать пенсионные права.
Для этого необходимо уплачивать взносы в ПФР в фиксированном размере - 32 448 рублей в год.
Это позволит получить до 10 пенсионных коэффициентов за один год предпринимательской деятельности.
Таким образом, добровольные взносы дают самозанятым гражданам право на страховую пенсию наравне с наемными работниками и индивидуальными предпринимателями.