Любой финансовый сектор превратился в важную составляющую часть современной экономики. Почему он так важен? Какую роль он выполняет в экономически-хозяйственной жизни страны? Что за риски могут возникнуть, если пустить всё на самотек?
Общая информация
Давайте разберёмся с самим словом «финансы». Это слово имеет латинское происхождение и использовалось для обозначения платежа. Впервые в современном значении оно начало применяться в тринадцатом веке в Италии, где было много крупных центров торговли, зарождалось банковское дело и активно велись денежные расчеты. С того момента термин «финансы» приобрел международное распространение.
Сейчас под ним понимают общую систему денежных отношений и образования платежных ресурсов, которые используются государством (а также его населением) для обеспечения своих функций. Но не следует думать, что организация финансового сектора экономики была осуществлена в тринадцатом веке и с тех пор ничего не менялось.
Современное положение дел
При наличии товарно-денежных отношений сложно представить функционирование любой экономической структуры без адекватно организованного денежного потока, который постоянно циркулирует между государством, производственными структурами, разными слоями населения, регионами и даже различными странами! В них находится отображение процессов реальной жизни всего общества, связи и отношений, как между отдельными гражданами, так и юридическими лицами.
Сектора финансового рынка позволяют государству в лице правительства выполнять свои управленческие функции, а также обеспечивать ограничения, контроль и аудит производств и различных структур. При этом они выступают как индикаторы роста национальной экономики, благосостояния, а также как инструмент устранения негативных явлений. На данный момент можно выделить два основных направления: фискальное (налогово-бюджетное) и монетарное (денежно-кредитное). Что они собой представляют?
Фискальное направление
Формируется из бюджетной и налоговой систем. Предусматривает сбор и перераспределение платежей, обязательных для всех субъектов экономической деятельности, что функционируют на территории определённой страны. При этом существуют как прямые, так и косвенные налоги, со значительным преобладанием последних.
В зависимости от выбранной политики, они бывают пропорциональными, регрессивными и прогрессивными. Бюджетная система объединяет в себе средства центрального правительства, а также региональных и местных властей. Налоги собираются именно для её обеспечения. Особенно внимание необходимо уделять сбалансированности входящих и выходящих потоков денежных средств.
Монетарное направление
Объединяет денежную и кредитную систему. Что они собой представляют? Под денежной системой подразумевают форму организации процесса обращения средств в стране. Чрезвычайное внимание при этом обращают на объем, структуру и динамику. Особую роль здесь играют денежные агрегаты, а также величина базы. Отдельно можно упомянуть ещё и об инфляции, хотя она также относится и к предыдущему направлению как скрытый налог на бедных.
Под кредитной системой подразумевают все взаимоотношения, что возникают между заёмщиком и займодателями. В рамках статьи она представляет значительный интерес. Например, вряд ли сейчас найдётся человек, который ничего не знает про банковско-финансовый сектор и не встречался с ним. В кредитной системе важным является её масштаб, ставки, размах деятельности, концентрация активов, соотношение государственного, частного и иностранного капитала.
Особенности
Всё вышеперечисленное и создаёт финансово-экономический сектор страны. При этом следует отметить, что во многих случаях границы разделения являются довольно условными. В качестве примера можно ещё раз вспомнить про инфляцию как форму косвенного налога.
С одной стороны, факт её присутствия позволяет увеличить облагаемую базу. И одновременно государство может экономить на выплате бюджетникам, что получают фиксированную заработную плату, просто не увеличивая её. Финансовый сектор базируется на основных моментах:
I. Перераспределение денег между теми, у кого есть их избыток и дефицит, с помощью инвестирования, а также долгосрочных, среднесрочных и краткосрочных займов.
II. Наличие специальных институций, которые и занимаются данной деятельностью. К таким можно отнести центральный банк, кредитные финансовые учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, биржи, инвестиционные институты.
Сейчас финансовый сектор является посредником при перемещении денежных ресурсов между остальными участниками экономического взаимодействия. Он выступает в роли кассового центра, что при помощи различных инструментариев предоставляет заёмщикам возможность получить доступ к средствам, а кредиторам первого уровня защитить от инфляции и приумножить свои капиталы.
Взаимодействие с государством
Развитие финансового сектора не представляется возможным без определённого влияния со стороны правительственных структур. Государство создаёт сильную законодательную и нормативную базу, а также следит за её выполнением. Следует отметить, что финансовый сектор не имеет четких границ из-за того, что охватывает перемещение всех денежных средств, а также предлагает свои услуги в управлении ними. При этом многое зависит от существующего инструментария законодательной базы. При правильном развитии и использовании сектор финансов будет углубляться, укрепляться и расширяться, увеличивая число и характер имеющихся возможностей, взаимосвязь и территориальное покрытие. Со временем он вовлекает в себя всё большее количество людей. Так что в улучшении законодательства и взаимоотношений внутри страны заинтересованы непосредственно и сами организации финансового сектора.
Как развивать?
Вопросы улучшения и совершенствования интересуют правительства всех стран. В случае с финансовым сектором есть очень сложная проблема - с одной стороны, намечается тенденция уменьшения регулирования. Но слишком ослаблять хватку не следует, поскольку это позволяет вольготнее чувствовать себя мошенникам.
Не следует забывать также и о том, что банки используются и для отмывания ворованных средств, и для сокрытия нелегальных доходов. Поэтому и приходится государству держать их под своим неусыпным контролем, который, увы, не всегда помогает предотвратить преступления. В таких условиях можно более-менее двигаться только в одном направлении – по пути компьютеризации. Что же здесь можно сделать?
Переведение деятельности финансового сектора в виртуальное пространство
Возникновение компьютеров изменило наш мир. Сначала это были большие машины, использовавшиеся исключительно для обработки данных, где требовались чрезвычайно точные исчисления. Но по мере развития и совершенствования, компьютеры начали входить и в другие секторы экономики. Не стали исключением и финансы. Сейчас сложно представить полноценное отделение, где нет компьютера. Многие учреждения также переносят свою деятельность в плоскость виртуального пространства. Так, имея свой счет, сейчас можно дистанционно открыть депозит, получить кредит, оплатить коммунальные платежи и даже больше - заказать отдых в ресторане, арендовать автомобиль, обеспечить себя страховкой. Причем для этого вовсе необязательно нужно быть владельцем компьютера. Достаточно только иметь телефон и интернет.
Многие банки уже заметили такую тенденцию и предлагают своим клиентам фирменные приложения, призванные обеспечить удобство использования мобильного устройства и защищенность всех транзакций. Сейчас как никогда легко иметь доступ к банку в кармане. А учитывая различные передовые разработки вроде возможности использования смартфонов для оплаты и расчетов, можно уверенно сказать, что это ещё не всё, и мы увидим большое количество интересных вещей.
Заключение
Финансовый сектор – это очень интересная тема. Увы, одной статьи не хватит для того, чтобы получить полноценное представление о нём. Для этого нужна целая книга. А чтобы чувствовать себя в этой среде, как рыба в воде, нужен опыт и практика. Причем, получить какие-то знания можно, ознакомившись с теоретическими трудами.
При самостоятельных шагах есть шанс научиться действовать самостоятельно и при этом успешно. Вопрос только в том, хватит ли здесь полученной информации о чужих просчетах, или же придётся совершать свои? Ведь не следует забывать, что, хотя финансовый сектор и считается самым привлекательным в плане возможности заработка, он является одновременно и самым рискованным.