Уже не первый год в правительстве решается вопрос о дальнейшей судьбе накопительной системы пенсии. На данный момент в отношении нее действует мораторий. Чтобы понять, что означает «заморозка» накопительной части пенсии и как она может отразиться на будущих пенсионерах, нужно изучить нововведения в пенсионной системе в целом и разобраться, для чего нужен мораторий.
Будет накопительная часть пенсии или нет
С 2002 года в России была проведена пенсионная реформа, в результате которой пенсия стала состоять из разных частей, а именно:
- страховой;
- накопительной.
Данные нововведения касались только граждан, которые родились после 1967 г. Накопительную часть изначально планировалась выделять из личных средств будущих пенсионеров. Она должна была зависеть от стажа, а также размера заработной платы. Использование предполагалось реализовывать следующим образом:
- путем перечисления денег в НПФ, который начнет их приумножать и назначать проценты от проведенных финансовых операций;
- вложением в ЦБ, ипотечные программы и облигации;
- получением долями или единовременной суммой, так же как и перечислением с целью улучшения состояния здоровья или жилищных условий.
Однако непростая экономическая ситуация в стране вынудила внести временные коррективы в законодательство, а именно ввести мораторий на накопительную часть пенсии. В настоящее время данная мера продлена до 2020 г. До этого времени накопленными деньгами воспользоваться, за малым исключением, не получится.
Заморозка накопительной пенсии
Под мораторием понимают невозможность получения денежных средств накопительной части пенсии. При этом данный запрет распространяется не только на государственные части накоплений, но и на те средства, которые россияне откладывали в НПФ. Получается, что те граждане, которые выходят на заслуженный отдых в настоящее время, не смогут воспользоваться накопительной частью пенсии еще как минимум два года.
Этапы
Пенсионная реформа, при которой пенсия была разделена на страховую и накопительную части, началась еще в начале нулевых. А вот мораторий на накопительную часть пенсии впервые был введен в действие в 2014 году. Именно с этого времени россияне потеряли возможность использовать собственные средства. Поэтапно решения в этой связи принимались следующим образом.
- В 2014 году предполагалось ввести заморозку, как единовременную меру.
- В 2015 году ее продлили.
- В 2016 году приняли решение на продление уже на 3 года.
- В 2018 году снова не смогли отказаться от данной меры и увеличили срок уже и на 2020 год.
Данные средства были направлены на стабилизацию положения с пенсиями, а также финансовой системы страны в целом.
Куда идут средства накопительной части
В правительстве говорят о том, что означает «заморозка» накопительной части пенсии лишь меру, при которой денежные средства направляются на страховые выплаты людей, уже находящихся на заслуженном отдыхе по старости. Однако это мероприятие не означает, что деньги просто изъяли у населения. Мера носит временный характер, и все сбережения обещают вернуть на счета пенсионеров, причем в проиндексированном виде за весь период моратория. В то же время точная дата отмены заморозки, когда деньгами можно будет, наконец, воспользоваться, не оглашается.
Смысл заморозки
При реформировании возникли проблемы из-за того, что 6% взносов, которые перечислялись на лицевые счета, граждане начали переправлять в негосударственные пенсионные фонды (коротко, НПФ). Таким образом, деньги стали выходить из оборота ПФР, ввиду чего объемы финансов в этой государственной структуре значительно сократились.
Дефицит пенсионных денег и стал причиной того, что расплатиться с нынешними пенсионерами стало попросту нечем. В то же время регулярная или единовременная выплата из накопительной части пенсии людям, которые только что вышли на заслуженный отдых, также стала невозможной. «Замороженные» деньги пошли не только на основную выплату пенсий. Их хватило также на проведение различных антикризисных мероприятий и поддержание финансового положения страны.
Мораторий 2014–2016 гг.
В начале декабря 2013 года был принят закон о внесении изменений некоторых моментов касательно пенсионного обеспечения № 351-ФЗ. Согласно ему, взносы, которые направлялись гражданами на лицевые счета, по умолчанию стали перечисляться на страховую часть пенсии.
В декабре 2014 года вступил в силу закон № 410-ФЗ, который продлил эту меру на 2015 год. Официально чиновники называли причину этого решения как проверку деятельности НПФ и УК. Но многие аналитики склоняются к мнению, что единственной реальной причиной служила попытка стабилизации бюджета страны за счет пенсионных средств граждан. Не стал исключением из этого «правила» и следующий 2016 год, когда был принят аналогичный закон № 424-ФЗ.
Мораторий 2017 г.
Ассоциация НПФ вносила предложение разморозить накопительную часть пенсий граждан, но с сокращением соответствующего процента. По мнению организации, благодаря этому не только лицам, кому положена выплата накопительной части пенсии, перечислили бы деньги. Это могло помочь сбалансировать систему распределения, не разрушая накопительные пенсии в целом.
Предложение было поддержано Министерством экономического развития, и в 2017 году этой структурой было предложено реформировать систему и снова дать возможность гражданам формировать собственные пенсионные средства. При этом предполагалось следующее:
- самостоятельное перечисление денег из заработной платы непосредственно в НПФ;
- средства, которые платит работодатель, направлять в ПФР.
Однако Правительство не «услышало» доводов Минфина, и процент накопительной части пенсии так и остался в «замороженном» виде. Существует мнение, что Правительство не откажется от подобной меры до тех пор, пока не будут найдены иные возможности уменьшения издержек государственного бюджета.
Продление до 2019 г.
Решение о том, чтобы продлить мораторий до 2019 года, было принято в 2016 г. А в середине 2017 года МВФ рекомендовал провести в стране пенсионную реформу и повысить возраст выхода на пенсию мужчин и женщин. Последовавшие за этим решения вызвали большой резонанс в обществе, и вопрос о накопительной пенсии отошел на другой план.
Влияние моратория на величину будущей пенсии
Мораторий на накопительную часть пенсии, безусловно, отразился на объемах пособий. Нынешняя ситуация выглядит следующим образом.
- До введения данной меры денежные средства граждане могли размещать в НПФ, то есть инвестировать их в различные проекты.
- Прибыль от этих финансовых операций зависит от разных факторов, в том числе и от профессионализма сотрудников НПФ.
- После моратория доходность приближается к нулевой отметке. А если принять во внимание уровень инфляции в России, то результат вложений в НПФ может оказаться даже со знаком минус.
Таким образом, если мораторий на накопительную часть пенсии будет продлеваться в дальнейшем, это может существенно подорвать и без того небольшой процент доверия к Правительству со стороны граждан. Кроме того, дополнительные сложности рискуют возникнуть также на финансовом рынке внутри страны.
Что будет с накопительной частью в будущем
Закон о накопительной части пенсии, в соответствии с которым было решено ее заморозить, уже доказал свою неэффективность. В связи с этим не прекращаются поиски разных путей по развитию системы. К возможным нововведениям, которые активно обсуждаются в настоящее время, относятся следующие:
- накладывать обязательства на работодателя по перечислению накопительной части пенсии после того, как работник высказал свое волеизъявление;
- возможность формировать данную часть пенсии добровольно;
- величину взноса сделать в диапазоне от 0 до 6 процентов.
Так как гражданам придется нести существенную нагрузку, тем, кто решит формировать накопительную часть пенсии, предлагается предусмотреть следующие послабления:
- налоговый вычет;
- возможность использования денежных средств в досрочном порядке (правда, единовременная выплата из накопительной части пенсии в этом случае может составить лишь 20 процентов от суммы) или при наличии тяжелых жизненных обстоятельств (например, при болезни).
НПФ
Заморозка денежных средств оказывает влияние и на деятельность организаций, где находится накопительная часть пенсии, то есть НПФ. Правительство огласило, что таким путем проверяется их жизнеспособность. Но на деле, остаться на плаву в созданных условиях оказывается совсем непросто. Поэтому некоторые фонды могут обанкротиться. А в этом случае негативный результат коснется не только самой компании, но и, безусловно, вкладчиков, которые потеряют доход.
Заключение
В настоящее время вопрос о том, когда снимут мораторий на накопительную часть пенсии, остается открытым. Тот факт, что ситуация продлится и в 2020 году, явно не добавляет доверия государственному чиновничьему аппарату. В то же время ограничения имеют негативные последствия и на финансовом рынке внутри страны. Это происходит ввиду того, что инвестировать деньги на внешнем рынке запрещено. Поэтому и деятельность негосударственных пенсионных фондов существенно сократилась. А данный фактор в будущем может, в свою очередь, негативно отразиться на процентных ставках граждан.