Гражданское право РФ предусматривает такие виды обеспечения исполнения обязательства, как поручительство, неустойка, независимая гарантия, задаток и т. п.
В связи с тем, что в законодательстве постоянно происходят изменения, все больший интерес стал проявляться к независимой гарантии. Рассмотрим подробнее, что включает в себя данное понятие и чем оно отличается от остальных обеспечений.
Определение
Независимая гарантия в гражданском праве подразумевает под собой письменное соглашение между сторонами, где одна из сторон (гарант) обязуется по просьбе другой стороны (принципала) выплатить третьей стороне (бенефициару) определенное денежное вознаграждение, согласно тех обязательств, которые дал гарант. Причем данный факт не зависит от действительности обеспечиваемой гарантией обязательства.
Оформление документа в письменном виде позволяет установить достоверность условий соглашения и убедиться в правдивости его выдачи определенным лицом. Но важно, что неисполнение письменной формы соглашения не говорит о недостоверности соглашения.
Главные черты гарантии:
- Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства.
- Безотзывность (возможность отозвать гарантию возникает только тогда, когда указана в соглашении).
- Возмездность (за выдачу гарантии поставщик платит деньги).
- Высокая степень формализованности отношений.
- Непередаваемость прав.
Выдача документа
Независимая гарантия, как говорилось ранее, выдается в письменном виде. Выдать данный документ могут:
- банки и другие кредитные организации;
- иные коммерческие организации.
Выдача гарантии является односторонней сделкой, так как для ее осуществления достаточно желания одной стороны (гаранта). При этом такая сделка юридически связывает финансовое учреждение возможностью предъявления заказчиком требований выполнения обязательств.
Главный признак
Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет главный юрпризнак – это отсутствие акцессорности. Это значит, что соглашение:
- не заканчивает свое действие с прекращением главного обязательства, а также не меняется с его изменением;
- нельзя считать недействительным, если недействительно основное обеспечиваемое обязательство;
- не дает права гаранту ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет определенные требования;
- не ставит в зависимость правомочность обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала, которые основываются на его отношениях с бенефициаром или гарантом;
- утверждает, что ответственность гаранта по выплате денег должна быть выполнена при вторичном требовании бенефициара даже тогда, когда обеспеченное обязательство выполнено, прекратилось или является недействительным.
Субъекты
Независимая банковская гарантия представлена тремя субъектами правоотношений:
- Гарант. В данном случае это банки и другие кредитные организации, а также коммерческие организации, которые вправе выдать письменное соглашение, включающее в себя обязанность уплатить денежные средства в случае предъявления кредитором письменного требования об уплате, составленного соответственно условий банковской гарантии.
- Принципал. Это лицо, выступающее поставщиком услуг (товара). При невыполнении обязательств принципал обязан выплатить определенную денежную сумму.
- Бенефициар. Это лицо, которое является заказчиком, получающее либо услугу (товар), либо денежные средства за неисполнение предписанных обязательств.
Основание для выдачи
Независимая гарантия как способ обеспечения может выдаваться на основании просьбы принципала, которая определяется соглашением финансовой организации и принципала о порядке и принципах выдачи гарантии.
Но законодательство не устанавливает обязательства заключать письменное соглашение между банком и поставщиком услуг, и его отсутствие не влечет фиктивности гарантийного обязательства финансовой организации перед заказчиком.
Но если между принципалом и гарантом оформлено письменное соглашение, то именно оно становится главным основанием, которое определяет:
- систему выдачи гарантии;
- взаиморасчеты сторон;
- право регресса финансовой организации к должнику, его количество и порядок осуществления.
Причем последнее определяется исключительно соглашением банка и должника и не может иметь безусловный характер. Это нужно для того, чтобы предотвратить возможное злоупотребление со стороны банка.
Содержание
Соглашение о независимой гарантии должно содержать следующие условия:
- максимальная сумма, которая подлежит выплате финансовым учреждением;
- период, на который выдается гарантия, или указание юридического факта, при котором наступает прекращение гарантийных обязательств;
- основные правила осуществления платежей;
- список тех условий, при которых может быть сокращена сумма гарантийной выплаты;
- возможность или ее отсутствие передачи кредитором права требовать денежные средства стороннему лицу.
Количество условий и их детали должны соответствовать тем требованиям, которые содержатся в соглашении между банком и должником о выдаче гарантии. В обязательном порядке в тексте должно быть указано:
- название финансового учреждения;
- сумма гарантийного обязательства;
- срок выдачи гарантии.
Объем обязательств банка по гарантии ограничивается выплатой суммы, на которую выдавалась гарантия. Порядок и методы исчисления гарантийной суммы могут быть разными и включать условия начисления процентов.
Но ответственность банка перед заказчиком за неисполнение обязательств по гарантийному соглашению не лимитируется только той суммой, на которую выдана гарантия, если в самом соглашении не указаны иные условия. То есть финансовое учреждение может понести перед кредитором ответственность на общих основаниях. Нарушения банка могут выражаться в разных аспектах: задержка выплаты, необоснованный отказ от выплаты и т. д.
Так как гарантийные обязательства носят финансовый характер, то при просрочке на гаранта может возлагаться ответственность за невыполнение денежного обязательства.
Виды
Виды независимой гарантии могут быть следующими:
В зависимости от формы обязательства:
- тендерная гарантия;
- исполнительная гарантия;
- гарантия возврата платежа;
В зависимости от возможности гаранта отозвать выданную гарантию:
- отзывная;
- безотзывная;
В зависимости от наличия у заказчика права передать иному лицу требовать от банка исполнения обязательства:
- передаваемая;
- непередаваемая.
По общим правилам правильно выданная гарантия не может быть отозвана, если соглашением не предусмотрено другое. Также по общим правилам бенефициар не может передавать свои права требовать исполнения обязательства третьему лицу, если иное не предусмотрено соглашением.
Требования к форме
Договор независимой гарантии должен содержать перечень основных реквизитов, без которых документ будет считаться недействительным. К таковым относят:
- дату выдачи;
- наименование гаранта;
- наименование (реквизиты) принципала;
- наименование (реквизиты) бенефициара;
- обязательство, которое обеспечивается гарантией;
- сумму, подлежащую уплате;
- период действия;
- обстоятельства, при которых наступают гарантийные обязательства.
При этом для формы гарантии установлено определенное правило. Форма гарантии должна позволять определять ее условия и удостоверяться в истинности ее выдачи.
Ответственность банка перед принципалом
Принципалом называют поставщика услуг или товара, обязующегося исполнять определенные требования. Гарантом выступает финансовое учреждение, которым предоставляется независимая гарантия как способ исполнения обязательств.
Финансовое учреждение обязано:
- Предоставить гарантию на общих основаниях и оформить ее в письменном виде.
- Сообщить принципалу о требованиях бенефициара и передать копию данных требований.
- Сообщить принципалу о приостановлении действия гарантии (при наличии данного факта).
- Уведомить о прекращении действия гарантии.
Ответственность бенефициара перед принципалом
Вспомним, что бенефициаром является заказчик, который получает либо услугу (товар), либо денежную компенсацию за неисполнение поставленных обязательств. Независимая банковская гарантия накладывает и на бенефициара определенные обязательства перед поставщиком услуг. К ним в основном относят обязанность уплачивать компенсацию ввиду ущерба, возникшего при следующих обстоятельствах:
- Представление бенефициаром сомнительных документов.
- Неправомерное требование заказчиком денежных средств от банка.
Судебная практика помнит случаи, когда заказчик пытался получить денежные средства по гарантии, несмотря на то что принципал исполнил свои обязательства в полной мере. Бенефициар имел своей целью личное обогащение, что считается мошенничеством.
Ответственность поставщика перед банком и заказчиком
Независимая гарантия является единством обязательств всех сторон друг перед другом. Поставщик и заказчик связаны друг с другом обязательством поставки услуг или товара, а гарант считается посредником между ними. Ответственность поставщика перед банком заключается в следующем:
- Поставщиком является юрлицо, созданное на основании законодательных норм, имеющее лицензию на деятельность.
- Вся документация должна подаваться в срок и быть подписанной со стороны поставщика (если подпись стоит от третьего лица, то у него должны быть на это полномочия).
- Предоставляться может только истинная информация.
- Поставщик должен заплатить денежные средства за предоставление гарантии.
- Денежная компенсация варьируется от суммы обеспечения.
- Поставщик должен возместить гарантийные выплаты, совершенные из-за неисполнения обязательств.
- Расчетный счет должен быть обеспечен необходимым количеством денежных средств для расчета с банком.
- Все финансовые операции совершаются через счет поставщика.
- Представление всей необходимой документации, если того потребует гарант.
- Сохранение конфиденциальности информации, если это предусмотрено соглашением.
Поставщик имеет обязательства и перед бенефициаром:
- Надлежащее исполнение условий соглашения.
- Предоставление гарантии.
Согласно условиям соглашения, если должником является банк, то он не должен исполнять обязательства принципала. То есть финансовое учреждение должно только выплатить денежную компенсацию.
Предъявление
Соглашение предусматривает определенный порядок предъявления заказчиком требований о выплате денежных средств:
- обоснование заказчиком своих требований в письменном виде с приложением всех указанных документов;
- указание обстоятельств, которые заставили заказчика обратиться к гаранту за предоставлением гарантийных выплат.
В свою очередь, финансовое учреждение должно:
- отправить поставщику копию подобного обращения;
- в течение пяти дней рассмотреть требование заказчика и принять решение.
При положительном результате бенефициар получает гарантийные выплаты. При отрицательном исходе дела гарант должен предоставить обоснованные доводы. К ним относят:
- Предъявление требования позже положенных сроков.
- Признание требования неподобающим ситуации.
Отказ оформляется в письменном виде. Кроме этого, платеж можно приостановить на срок до семи дней в следующих ситуациях:
- документы, которые предоставил заказчик, являются фиктивными;
- не возникли обстоятельства, которые указаны в гарантийном соглашении;
- главное обязательство недействительно;
- исполнение по главному обязательству принято без противоречий.
Прекращение действия
Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств прекращает действие в следующих случаях:
- Заказчик получил гарантийные денежные средства, на которые была выдана гарантия.
- Окончен срок действия соглашения, на который оно было подписано.
- Заказчик отказывается от своих прав, прописанных в соглашении.
- Заказчик и финансовое учреждение принимают соглашение о прекращении действия гарантии.
Помимо всего прочего, гарант должен незамедлительно сообщить поставщику о прекращении действия соглашения. Также гарантия должна включать информацию о том, как поставщик будет возмещать банку выплаченные бенефициару денежные средства.