Рубрики
...

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы и минусы

Банковская и экономическая терминология знакома далеко не каждому, и что такое аккредитив при покупке недвижимости, знают не все покупатели.

В предлагаемой статье постараемся разобраться с понятием «аккредитив», определить его достоинства и недостатки. Мы также поговорим о кредитных учреждениях, предлагающих такую услугу.

Расчет аккредитивом при покупке недвижимости

Краткая терминология

  • Аппликант – компания-заявитель на открытие аккредитива/плательщик по договору.
  • Бенефициар – получатель средств по платежу, выступающий третьим лицом.

Понятие аккредитива

Под «аккредитивом» подразумевается одна из форм денежных обязательств, при наступлении которой получатель (бенефициар) имеет право на получение средств по просьбе клиента банка, но только в том случае, если предоставит кредитному учреждению платеж, исполняющий аккредитив при покупке недвижимости. При этом должны быть соблюдены все условия операции. Другими словами, аккредитив один из типов безопасного расчета. При совершении платежа таким способом банковское учреждение выступает гарантом выполнения операции.

Договор аккредитива при покупке недвижимости образец

Что дает совершение такой операции

Используя аккредитив, вы имеет возможность проводить любые платежи в пользу третьего лица, если получатель обратится в банк и, предоставив все необходимые по платежу документы, запросит прописанную в контракте сумму.

Важно! Запомните, что при проведении такой операции необходимо соблюдать сроки, регулируемые пунктами договора. В случае их истечения получить платеж даже при наличии всех необходимых документов будет невозможно.

Аккредитив при покупке недвижимости сбербанк стоимость

Пользуясь аккредитивом, вы можете перенаправить платеж, передав полномочия другому банку для проведения тех же операций, или же акцептировать, провести оплату и учесть переводной вексель.

Использование услуги за рубежом

В зарубежной практике аккредитив или ячейка при покупке недвижимости в большинстве случаев переназначается для финансирования определенной услуги или сделки, причем принцип совершения оплаты аналогичен операциям с банковской гарантией. Однако между такими операциями есть некоторые отличия. Аккредитив предназначен для временной заморозки средств наличных или безналичного расчета по договору. Ячейку открывают тогда, когда существует необходимость передать денежные средства другому получателю. Срок хранения денег в ячейке немного меньше. И один и другой метод хранения гарантирует надежность ваших сбережений.

Аккредитивы, осуществляющиеся на интернациональном уровне, выпускают при учете унифицированной системы правил, принятых документальной системой аккредитивов Международной торговой палаты в 2007 году.

Аккредитив при покупке недвижимости

В РФ нормативно-правовая документация, регламентирующая процесс осуществления аккредитива, утверждена Центральным банком России и на деле отличается от общепринятой в Европе практики.

Классификация аккредитивов

Всего выделяют 11 видов активов:

  1. Отзывные, которые могут быть аннулированы по запросу плательщика или банка-эмитента.
  2. Безотказные – не поддающиеся отмене.
  3. С красной оговоркой. К этой группе операций относятся аккредитивы, предусматривающие проведение платежа (аванса) уполномоченным банком-исполнителем по запросу банка-эмитента.
  4. Депонированные, или покрытые. Аккредитивы подобного типа пользуются популярностью в нашем регионе. Пользуясь таким обязательством, банк-эмитент полностью покрывает сумму аккредитива на срок заключения сделки, пользуясь для этого кредитными средствами или средствами самого плательщика.
  5. Гарантированные, или непокрытые. Операции такого вида предусматривают возможность списания средств из счета в рамках, оговоренных в договоре.
  6. Подтвержденные – те, что гарантируют проведение банком-исполнителем расчета по оговоренной сумме, независимо от момента поступления средств от банка-эмитента.
  7. Револьверные аккредитивы предусматривают равномерную или частичную выплату несколькими платежами, поступающими со счета плательщика на счет получателя. Пользование таким типом операций позволяет сэкономить средства, так как в целом сумма затрат понижается.
  8. Циркулярные. Позволяют бенефициару получить зачисление средств ранее оговоренных сроков по кредитному договору через любой банк-корреспондент из банковской структуры, обязующийся выплатить аккредитив клиенту.
  9. Резервные. Предполагают предъявление разнотипных документов (кроме платежных) для получения бенефициаром выплат.
  10. Кумулятивные. Предоставляют возможность перечислить неистраченный процент действующего аккредитива к сумме нового, открытого в том же банковском учреждении.
  11. Некумулятивные. Манипуляции, связанные с операциями такого типа разрешают возвратить неистраченные средства через структуру банка-эмитента на счет плательщика.

Принцип выполнения аккредитива в РФ

Рассмотрим ситуацию. Сторонам пришлось заключить сделку впервые. Так как опыт заключения сделок между собой у них отсутствует, они опасаются проводить предоплату.

В случае наступления такой ситуации одна из сторон – покупатель – может обратиться к банку-эмитенту с просьбой открыть аккредитив при покупке недвижимости на указанную в заключаемом договоре сумму. По открытии ячейки для получения средств необходимо предоставить гарантийные материалы, подтверждающие обязательства выполнения заключенного контракта. К списку таких документов относят договор купли-продажи, пакет документов о поставке или отгрузке товаров и другие подтверждающие условия сделки ценные бумаги.

Аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк

Процедура получения аккредитива

По окончании сделки продавец должен предоставить банку-эмитенту документы, выступающие гарантией успешного завершения сделки, после чего банковское учреждение осуществляет платеж, выплачивая ранее оговоренный аккредитив при покупке недвижимости, следуя полученной от банка-исполнителя инструкции. По окончании всех этапов сделки и выплате комиссии, сторона, выступающая в качестве получателя, может забрать средства в объеме указанной в договоре суммы.

Плюсы аккредитива

К достоинствам такой операции относят:

  1. Расчет аккредитивом при покупке недвижимости позволяет избежать проверки на подлинность денежных купюр.
  2. Высокий уровень надежности.
  3. Банковское учреждение заинтересовано в правильности проведения сделки, потому строго контролирует процесс прохождения операции.
  4. Покупка недвижимости через аккредитив сводит существующие для сторон риски на ноль. Поскольку доступ к замороженной сумме имеет только банк, значит, возможность потери средств исключается.
  5. Продавец получает 100% гарантию получения выручки от проведенной сделки.
  6. Аккредитив при покупке недвижимости, стоимость которого редко когда превышает сумму комиссии за перерасчет и аренду банковской ячейки, – выгодная для обеих сторон услуга.

Недостатки аккредитива

Выделяют и некоторые недостатки такой операции, как аккредитив:

  1. Сделка по типу аккредитива подразумевает усложненный оборот документов, тщательную проверку и строгий контролинг за ходом операции.
  2. Сделки по такому типу выполняются медленнее.
  3. Одним из существенных минусов считается возможность получения средств только одним покупателем, что усложняет ход сделки, в случае если недвижимость находится в совладении несколькими лицами.
  4. Предоставляя аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк России взимает дополнительную комиссию.
  5. В случае срыва сделки обратный возврат суммы происходит в судебном порядке.
  6. Совершая сделки по аккредитиву, банк выдвигает требование о сообщении налоговой службы о заключении сделки.
  7. Из-за сложности многоэтапного процесса, высокого контроля и затрачиваемого командой специалистов времени, банковские расценки на такие услуги часто завышены.

Банки РФ, предоставляющие клиентам аккредитив

Сегодня большая часть крупных банков предлагает проводить сделки через договор аккредитива при покупке недвижимости. К таким банкам относят:

  • ЦБР.
  • Сбербанк России.
  • Бинбанк.
  • ЮниКредит Банк.
  • Альфа-Банк.

Основные отличия между предоставлением услуг от ведущих банковских структур: цена на услуги, комиссия за проведение операций и скорость их выполнения.

Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

Стороны сделки могут выбрать любое банковское учреждение, чтобы провести гарантированно надежную сделку.

Тарифная система на сделки по аккредитиву со Сбербанком

Лучше всего оформлять сделку через аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк стоимость на услугу устанавливает согласно действующему тарифу на оплату. Комиссия рассчитывается с учетом суммы по сделке, используемых заемных ресурсов и срока безопасного удержания денежных средств. Тарифы на услуги:

  1. Сумма комиссии для аккредитива, подразумевающего проведение банковских операций в рамках одного территориального подразделения банка, составляет 0,2%. Верхние и нижние пределы цены ограничены сумами в 1000 и 5000 рублей соответственно.
  2. Взаимодействуя с разными структурными подразделениями банков – 0,3%. Верхний и нижний лимит 1500 и 10 000 рублей.
  3. Стоимость услуг по обслуживанию аккредитива – 2000 рублей при максимальном сроке взаимодействия, ограничивающегося 120 днями.
  4. Возможность продления срока хранения денег в ячейке + 60 дней при условии дополнительной оплаты в размере 2000 рублей.

Стоимость для юридических и физических лиц

Легко отметить, что тарифы на услуги по предоставлению операции аккредитива для физических лиц вполне приемлемы. Заключая такие сделки, как купля-продажа квартиры или дома, вы получаете гарантию надежности сделки и выполнения сторонами своих обязанностей.

Аккредитив для юридических лиц стоит немного дороже, чем для физических лиц. Комиссия более высокая – от 0,5% для суммы в рамках 2500–10 000 руб.

Существует одно условие, способное снизить стоимость тарифа. Если банк принимает участие в муниципальной или региональной программе социально важного значения, то стоимость услуг формируется индивидуально или вообще может отсутствовать.

При проведении такой операции, как аккредитив, вам предстоить оформить ее документально. При этом заключается договор на предоставление услуги. Сама услуга оформляется на бланке установленной банком формы, где указываются все данные по сделке. Договор аккредитива при покупке недвижимости (образец) представлен на фото ниже.

Аккредитив ил ячейка при покупке недвижимости

В любом случае аккредитив – это выгодное условие для проведения крупной сделки. Проводя такую операцию, вы можете не беспокоиться о том, что сделка пройдет нечестно или вас обманут. При сотрудничестве с банком через договор аккредитива все этапы сделки проходят четко и прозрачно, и беспокоиться в таком случае не о чем.

Аккредитив – это ваша выгода и безопасность во время оформления любой сделки. Не многие банки России предлагают такую услугу. Но те, которые этим занимаются, делают свое дело качественно, учитывая все детали операции, чтобы вы в итоге смогли получить то, за что заплатили, а продавец – честно заработанные на продаже деньги.