Не все люди имеют достаточно средств для покупки транспорта. В качестве помощи часто используется кредитование. С данной услугой заметно увеличивается стоимость машины, а это может позволить себе не каждый человек. Программа софинансирования автокредита позволяет уменьшить ставку, что поможет сэкономить. Но она действует не для всех транспортных средств. Для участия в программе нужно соблюдать некоторые условия.
Что это такое?
Сейчас государством осуществляется поддержка отечественной автомобильной промышленности. Сделать транспорт, собранный в России, востребованным у покупателей позволяют большие вложения финансовых средств.
Когда человек желает участвовать в программе софинансирования автокредита, он получает средства под низкую ставку. Разница со стандартным кредитом на транспорт может включать несколько пунктов, ведь государство оплачивает часть расходов. Но не весь транспорт можно приобрести по данной программе. Причем это могут быть не только автомобили России, они должны быть собраны в нашей стране.
Условия
Программа софинансирования автокредита выгодна для заемщиков. Если человек решил стать ее участником, то ему удастся купить не только отечественную машину, но и транспорт иностранных производителей. В программе участвуют новые автомобили, а сумма ссуды может составлять 750 000 рублей. Необходимо оплатить и первый взнос, который должен быть не меньше 15 % от займа. Ставка находится в пределах 8-12 %.
Был период, когда программа не действовала: с 2011 по 2012 гг. Но со следующего года машины предлагались с государственной поддержкой. Такая услуга сильно отличается от классического автомобильного займа. Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться, как предоставляются средства и как их надо возвращать.
Требования
Для участия в программе клиентам необходимо соответствовать требованиям:
- Возраст. Средства предоставляются заемщикам 21-65 лет.
- Гражданство. Банки работают только с гражданами РФ. Если заявитель в их список не входит, он не может получить заем.
- Работа. Претенденты должны быть официально трудоустроенными.
- Стаж. Для получения автокредита заемщик должен работать не меньше года. А стаж в 6 месяцев должен быть на последней работе.
- Прописка. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе нахождения банка. Только с соблюдением всех требований можно взять автокредит на льготных условиях.
В зависимости от банка могут предъявляться и другие требования. Узнавать о них следует перед подачей заявки. Есть ряд требований к автомобилям:
- Машина должна иметь российскую сборку, в том числе и иномарки.
- Цена не должна быть выше 1 млн 150 тыс. рублей.
- Масса транспорта – не выше 3,5 тонны.
- Срок – до 36 месяцев.
- Требуется оплата первоначального взноса.
- Наличие регистрации и гражданства в России.
- Помимо страхования ОСАГО, нужно каждый год оформлять КАСКО.
- Автомобиль до полной оплаты будет в качестве залога в банке.
Эти требования являются примерными. В каждом банке они могут отличаться. Сначала нужно ознакомиться с программами нескольких банков, чтобы потом выбрать наиболее подходящую.
Виды автомобилей
Не все машины участвуют в программе софинансирования автокредита. Чтобы установить, какой транспорт можно приобрести на выгодных условиях, нужно ознакомиться с актуальным перечнем. По программе поддержки автомобильной промышленности можно приобрести следующие машины:
- Lada.
- Nissan.
- Opel.
- Renault.
- Skoda.
- UAZ.
- ZAZ.
- Citroen.
Оформляются и другие автомобили России по данной программе. Необходимо учитывать, что даже если машины включены в этот перечень, данное транспортные средство может не продаваться по льготам. Автокредит по государственной программе действует для транспорта, выпущенного не позднее года до обращения клиента. Это может быть и не легковой автомобиль, допустимая масса его не больше 3 тонн.
Куда обратиться?
Найти банк, где оформляются автокредиты по государственной программе, достаточно просто. Следует учитывать, что в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы. Нужно ознакомиться с тарифами разных компаний, а потом выбрать наиболее приемлемый вариант.
Выгодные условия предлагаются в «Связь-Банке». Там можно получить до 800 тыс. рублей до 3 лет. Недостатком считается большой первый платеж, который равен 20%, но предоставляется низкая ставка – 11,93 %.
Автомобильные кредиты выдаются «Россельхозбанком». Первый платеж там меньше – 10 % от суммы, а средства выдаются до 5 лет. Минусом является необходимость оформления КАСКО, а также ставка – 19 %.
Государственное субсидирование автокредитов в 2017 году в Сбербанке предоставлялось по ставке 7,5-9,5 %. Максимальная стоимость машины составляет 1 млн рублей. Автомобиль должен быть новым. Автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке в 2018 году будет таким же, как и в прошлом году.
При желании покупки машины можно обратиться в «Авангард», «Альфа-банк», «ВТБ 24», «Татфондбанк», банк «Союз», «Агропромкредит».
Преимущества и недостатки
Как и другие банковские услуги, автокредит имеет положительные и отрицательные стороны. Главным преимуществом считается экономия. Используя опцию, человек заметно уменьшает сумму переплаты, которую пришлось бы оплачивать во время использования обычной услуги.
Но есть и минусы:
- Не слишком большой ассортимент транспорта.
- Уменьшенный кредитный лимит.
- Не все банки предоставляют услугу.
Перед использованием услуги человеку нужно разобраться, что для него важно – экономия или возможность покупки машины. Если нужная машина входит в список льготных, данная опция сделает кредит выгодным. В других случаях нужно взвесить доводы, а затем принять решение.
Что следует учитывать?
Прежде чем подавать заявку, нужно взвесить потребность в транспорте – настолько ли он требуется, чтобы в течение нескольких лет платить кредит. Если машина является неотъемлемой частью работы и жизни, то можно заключать договор. Но при отсутствии такой потребности следует хорошо подумать и принять верное решение, поскольку кредит является высокой нагрузкой на семейный бюджет.
Следует рассчитать финансовые возможности, поскольку при невыплате клиент лишается машины и средства. Перед приобретением желательно собрать больше денег на первый платеж, ведь это послужит гарантией платежеспособности и получения дополнительных привилегий – сокращению перечня документов, снижению ставки. К тому же и платить нужно будет меньше.
Оформление
Как оформить автомобильный кредит? Во время оформления необходимо учитывать, что получение данного кредита не отличается от стандартной программы. Заемщику требуется подготовить документы и посетить выбранную финансовую организацию, где следует подать заявку.
Эксперты советуют предварительно выбрать транспорт, для чего нужно сходить в автомобильный салон. На сегодняшний день оформление возможно и через интернет, что значительно экономит время. Обычно требуются следующие документы:
- паспорт РФ;
- справка по регистрации;
- подтверждение принадлежности авто России;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Перспективы льготного кредитования
Российские производители перешли на равномерный сбыт продукции, чтобы не было перенасыщения авторынка. Но благодаря снижению ставок по государственной поддержке спрос не снижается.
Будущие прогнозы на субсидирование не совсем благоприятные. Ведь из-за процента невозврата, экономической ситуации, достигнутых целей снижаются объемы субсидирования. Но сторонники программы полагают, что при кризисе в стране не следует уменьшать продажи отечественных автомобилей, поскольку спрос на них будет меньше без господдержки.
За период действия программы много жителей страны приобрели необходимый транспорт. Автокредит служит для покупателя помощью в приобретении, а производителю в извлечении прибыли. Потребителю нужно лишь выбрать подходящую модель и банк.
Если выбранная машина входит в льготный перечень, то покупка такого транспорта будет выгодной. Но всегда нужно тщательно все обдумать, прежде чем принимать решение.