Среди опекунов, получающих пособие, номинальный счет, который предлагает открыть Сбербанк, является актуальным вопросом. Номинальный счет опекуна – это специальный банковский счет, открытый на его имя для получения социальных выплат, предназначенных подопечному. Таким образом, особенностью данного счета является то, что он открывается сразу на двоих владельцев. Далее пойдет речь о том, какие законы регулируют ведение номинального счета, как и где такой счет можно открыть, как им пользоваться и еще некоторые тонкости этого актуального вопроса.
Последние изменения законодательства
Предпосылки для введения номинальных сетов существовали еще в 2007 году, когда начала свое активное развитие программа ипотечного кредитования. До 2014 года опекуны получали деньги, необходимые подопечному, со счета, открытого на его имя по доверенности. Ежемесячным лимитом служил прожиточный минимум. Для увеличения суммы снятия необходимо было писать заявление в органы опеки, где каждый месяц описывать основания для увеличения необходимой суммы. Для того чтобы облегчить жизнь опекунам, избавить их от муторной бумажной волокиты и тем самым увеличить популярность опекунства, было решено внести некоторые изменения. В связи с законодательными поправками, необходимым стало открытие номинального счета опекуна. Не все банки вовремя среагировали на изменения и внесли корректировки в программное обеспечение и внутренние регламенты. К тому же открывать подобные счета до недавнего времени могли лишь банки, подчиняющиеся государству не меньше, чем наполовину. По этой причине открытие номинального счета опекуна в Сбербанке является наиболее частым.
Кто может открыть номинальный счет?
Номинальный счет открывает третье лицо для управления поступлениями бенефициара. Бенефициар – это выгодоприобретатель, фактический владелец денег, в данном случае – подопечный недееспособный или ограниченно дееспособный человек. Номинальный счет Сбербанк открывает для родителей детей-инвалидов, опекунов и попечителей недееспособных граждан. На него перечисляются назначенные алименты, пенсии, пособия и прочие государственные выплаты.
Где можно открыть номинальный счет?
До 2015 года главным правилом для открытия номинального счета было, чтобы половина или более акций банка принадлежала государству. С отменой этого правила главным осталось одно – чтобы кредитная организация участвовала в Единой системе страхования вкладов, и на номинальном счете опекаемого гражданина хранилось не более 1,4 млн рублей. Поэтому открыть данный счет можно было бы в любом коммерческом банке, который страхует свои вклады, но не все так просто. Очень немногие банки стремятся внедрить данную технологию в свой регламент. Для банков этот продукт абсолютно новый, практики ведения номинальных счетов у них нет, и для ее наработки требуется затратить значительное время и ресурсы. Дополнительные финансовые вложения по дополнению программ, проработке инструкций, по которым ведется обслуживание клиентов, не очень интересуют банки. Сложность открытия номинального счета для банка – это существующие одновременно два владельца счета и доработка системы срабатывания оповещения для вкладчиков, когда лимит приближается к своему пределу. Пока эти проблемы коммерческие банки решать не торопятся, опекунам ничего не остается, кроме как открыть номинальный счет в Сбербанке.
Открытие счета
Договор на обслуживание номинального счета заключается без участия бенефициара. Никаких сложных процедур проходить перед тем, как открыть номинальный счет в Сбербанке, опекуну не нужно. Достаточно пройти три несложных шага:
- Обратиться в банк с небольшим списком документов, по которым ему быстро смогут открыть нужный счет.
- В Сбербанке необходимо будет оформить договор номинального счета, там будет отображена личная информация опекуна как распорядителя счета и подопечного как хозяина денег на счету, также прописан порядок распоряжения средствами, уровень участия каждой из сторон.
- Открывший номинальный счет обращается в отдел соцзащиты или другую государственную структуру, которая осуществляет выплаты социально незащищенным гражданам, положенные опекаемому, там он пишет заявление, в котором указывает номер своего счета.
Какие необходимы документы?
Открытие номинального счета в Сбербанке на ребенка родителю производится при предъявлении:
- паспорта;
- свидетельства о рождении ребенка, не достигшего 14 лет;
- паспорта ребенка старше 14 лет.
При обращении опекуна или попечителя несовершеннолетнего от него требуют следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка, не достигшего 14 лет;
- паспорт ребенка старше 14 лет;
- акт, по результатам которого заявитель назначен опекуном, или другой документ, который может подтвердить полномочия опекуна владеть деньгами опекаемого в его интересах;
- ИНН обеих сторон (если есть).
Опекуну недееспособного или ограниченно дееспособного гражданина необходимо предъявить:
- паспорт;
- акт, по результатам которого заявитель назначен опекуном, или другой документ, который может подтвердить полномочия опекуна владеть деньгами опекаемого в его интересах;
- документ, подтверждающий недееспособность опекаемого гражданина;
- ИНН обеих сторон (если есть).
При обращении в банк нерезидента для открытия номинального счета в Сбербанке, помимо основных документов, он обязан представить миграционную карту, подтверждающую право пребывания в России.
Как видно из этого, список документов для открытия номинального счета в Сбербанке не включает ничего лишнего, сбор необходимых бумаг не требует больших затрат времени и сил.
Правила пользования счетом
Владельцем счета и его распорядителем является заявитель.
На счет запрещены поступления:
- зарплаты, стипендии;
- денежных переводов из невыясненных источников.
Подобные поступления возвращаются неисполненными отправителю.
Снятие денег со счета разрешено без дополнительных разрешений и без ограничений.
На сегодняшний день Сбербанк не выдает сберкнижки владельцам счетов, в подтверждение остатков владелец может получить бесплатную выписку по счету.
Номинальным счетом Сбербанка можно пользоваться на сайте банка и с помощью мобильного приложения. Также информация о поступлениях доступна в call-центре банка, по телефону горячей линии.
Получить банковскую справку может только сам бенефициар. Также можно предусмотреть договором и порядок расходования средств со счета, очертить круг операций, которые разрешены, например, прописать назначение расходования только на оплату коммунальных услуг и запретить выдачу наличных или оплату в магазинах. Можно определить перечень счетов, на которые разрешены переводы.
Расторгается договор номинального счета (Сбербанк) только с согласия бенефициара, если закон или договор не предусматривает иное. После принятия заявления от опекуна о прекращении договора номинального счета банк предупреждает бенефициара, если это прописано в договоре. Остаток денежных средств в случае расторжения можно перечислить на другой номинальный счет, выдать бенефициару или по распоряжению подопечного перевести на другой счет.
Если у одного опекуна несколько бенефициаров, он вправе открыть на них общий номинальный счет, но в договоре также должна быть прописана доля каждого из них. От этого будет зависеть сумма страхового возмещения в случае банкротства банка.
Взыскание задолженности с номинального счета
Наложение ареста или приостановление операций по номинальному счету, если имеется задолженность опекуна, не допускается по закону, может быть списана только комиссия банка. Задолженность подопечного можно взыскать в том случае, если есть решение суда, или по закону. Только при таких условиях и никак иначе.
На каких условиях открывают счет?
Существуют такие условия открытия счета:
- открытие на неопределенный срок;
- открытие только в рублях;
- отсутствует сумма неснижаемого остатка;
- пополнение только безналично, от государственных служб, или в качестве перевода с другого номинального счета того же подопечного, или с других счетов с назначением платежа «Алименты» или «Возмещение вреда здоровью»;
- лимит на снятие не установлен ни социальными службами, ни банком;
- возможно составление длительного поручения для регулярных переводов на пластиковую карту или другой счет самого владельца или третьих лиц.
Преимущества номинального счета
Преимущества данного банковского продукта очевидны для опекунов и их бенефициаров:
- простота открытия счета, не нужна дополнительная бумажная волокита, никаких разрешений, лишь очевидно необходимые документы, подтверждающие права и обязанности сторон;
- отсутствие каких-либо лимитов на снятие наличных;
- денежные средства застрахованы государством в сумме 1,4 млн рублей;
- на денежные средства ежеквартально начисляется доход в виде процентов по вкладу;
- пользоваться денежными средствами удобно, для владельца счета доступны все основные банковские операции.
Недостатки номинального счета
Возможность открыть номинальный счет появилась сравнительно недавно. Это нововведение воспринимается неоднозначно. Полномочия попечителей стали с введением этой инициативы гораздо шире, и многое остается на их совести. С одной стороны, популярность опекунства должна была повыситься, что, наверное, и случилось, но с другой стороны, труднее отслеживать целевое использование средств со счета. Это и является основным минусом открытия счета.
Заключение
В связи с изменениями в Гражданском кодексе, в ряду банковских продуктов появилась абсолютно новая разновидность – номинальный счет. Хотя он открыт на третье лицо, сами средства принадлежат бенефициару. Единичные банки предлагают данную услугу в связи с трудностями ведения подобного счета. Стоит помнить, что чаще всего открывают номинальный счет в Сбербанке России. Ранее было описано почему.
Открыть номинальный счет в Сбербанке на ребенка или на другое опекаемое лицо несложно. Данный банковский продукт хорошо продуман и проработан для потребителей. Наличие данного счета имеет массу преимуществ и помогает опекунам заботиться о своих подопечных без лишних препятствий. Закон требует открытия номинального счета, и Сбербанк готов помочь своим клиентам. Осталось лишь еще раз прочитать и запомнить действительно нужную информацию и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для консультации и открытия вышеуказанного счета.