В данной статье мы рассмотрим структуру денежной массы: безналичные и наличные денежные средства, их соотношение в нашем государстве, а также проведем детальный анализ тенденции.
Основные понятия
Разберемся подробнее в основных экономических терминах.
Денежная масса представляет собой соотношение различных компонентов эмиссии денег (от фр. emission – "выпуск"), в первую очередь безналичных и наличных средств. Годы преобразований значительно изменили структуру денежной массы в России. Изменение доли наличности отражает колебание удельного веса в других денежных агрегатах (объём ликвидированных активов, которые используют в качестве денег).
Статистика показывает, что в мировой практике доля наличных денег постоянно уменьшается. Во время становления банковской системы такое изменение основывалось на увеличении безналичного оборота в связи с введением новых технологий.
Чем вызвано изменение доли наличности?
На сегодняшний день перемена отношения наличности в структуре денежной массы вызвана:
- введением новшеств;
- развитием безналичного оборота.
Но в основном изменения произошли вследствие таких неэкономических факторов:
- проблемы политической жизни;
- общественные проблемы;
- внутренние душевные проблемы.
Фактором стабилизации удельного веса наличности после Второй мировой войны является разочарование населения в модернизации расчётно-платёжного механизма. Также люди просто хотят сохранить конфиденциальность при расчётах.
Денежное обращение и структура денежной массы тесно связаны между собой.
Общепринятыми поводами к увеличению доли и стабилизации наличности в денежном агрегате считаются:
- повышение расходов в сфере услуг, на туризм и дорогостоящие товары, рассчитанные на короткий срок пользования;
- увеличение числа игральных, торговых и телефонных автоматов;
- пользование наличными деньгами в различных спекуляциях валюты;
- психология нации, сила привычки и традиции.
Вышеописанные процессы очень сильно связаны с обесцениванием денежных средств. Инфляция вынуждает людей переводить деньги из вклада «до востребования» в срочный, где кредитные организации уплачивают больше процентов.
Структуру денежной массы характеризуют денежные агрегаты. Они являются показателем объема ликвидных активов, которые используются в экономике в качестве денег.
Анализируя данные России после 1991 года, нетрудно заметить быстрое возрастание отношения наличности в денежном агрегате, в то время как остальное незначительно уменьшалось в последние годы.
Основной причиной роста удельного веса наличных денег в начале преобразований рынка (1992 г.) является желание хозяйствующих субъектов избежать непосильного налогового бремени. Это говорит о том, что банкнотная эмиссия значительно опережала безналичную. То есть налично-денежные расчёты, безусловно, вытесняли безналичный оборот, но это вовсе не свидетельствует о незначительных изменениях в структуре денежной массы.
Каково влияние соотношения наличных и безналичных расчётов
Малоцелесообразное соотношение наличных и безналичных расчётов оказывает негативное влияние на кредитную систему и денежное обращение.
Безналичные деньги полностью участвуют в банковском обороте, а вот наличные – нет. Отсюда возникают следующие отрицательные тенденции:
- население хранит наличность «под матрасом»;
- наличность уходит из оборота;
- физические и юридические лица используют существенные суммы наличных денег, минуя банковскую систему.
Вышеперечисленные явления снижают устойчивость и ликвидность банковской системы, способствуют уменьшению средств в банковских учреждениях.
Как сократить этот показатель структуры денежной массы
Сокращение доли наличных денег достигается:
- одновременным уменьшением выпуска наличности и увеличением безналичных денег;
- управлением банковских операций органом денежно-кредитного регулирования.
Специалисты считают, что если в России применять практику государственного страхования депозитов, то это:
- увеличит уверенность клиентов в стабильности банковских учреждений;
- повысит депозиты граждан;
- уменьшит наличности в денежном обращении.
Совершенствование и развитие технологий банковской системы в России может осуществляться в таких направлениях:
- введение пластиковых карт;
- увеличение надежности и ускорение безналичных расчётов;
- пополнение спектра услуг.
Это должно стимулировать уменьшение использования наличных денег в структуре денежной массы.
Структура наличности
При структурировании наличности в денежной массе используют такие показатели:
- М0 – наличные денежные средства вне банковских учреждений (87,4%);
- наличности в кассах коммерческих кредитных организациях (12,5%);
- наличные денежные средства в кассах Банка России (0,1%).
Структура «широких денег»
Попробуем разобраться в структуре денежного агрегата «широких денег» (М2Х).
Особенностью российского денежного оборота является использование валюты других стран во внутреннем и денежном обороте. Поэтому для прогнозирования используются «широкие деньги»:
- зависимость от иностранных денежных средств;
- неустойчивость курса рубля;
- вывоза капиталов за границу.
Структура агрегата «широких денег» включает в себя следующие показатели:
- М0 (21%);
- переводные депозиты: «до востребования», расчётные счета и т. п. (24%);
- прочие депозиты: сберегательные, срочные и другие (39%);
- депозиты в валюте других стран (16%).
Сберегательные и срочные депозиты занимают максимальную долю, что говорит о прогрессивной тенденции развития оборота денег. Доля депозитов «до востребования» вполне уместна в текущем обслуживании экономики, а вот уровень наличных денежных средств вне банковских учреждений необоснованно велик. Последнее место занимает доля депозитов в иностранной валюте, что свидетельствует о значительной долларизации российского денежного оборота.
Денежная реформа: быть или не быть?
Особенный интерес вызывает покупюрный состав наличных денег. В самом начале 2003 года Банк России объявил о решении выпустить новые банкноты достоинством 20, 200, 2000 и 5000 рублей, а также о переменах дизайна имеющихся купюр. За этим сообщением последовали массовые всевозможные слухи. В том числе о возможном проведение новой денежной реформы.
Предполагаемый выпуск новых купюр, по идее, никак не связан с денежной реформой. Необходимость данного мероприятия обосновывают потребностями оборота. Но слухи вызывают явление, названное «ожиданием денежной реформы».
Заключение
Существующая структура соотношения безналичных и наличных денежных средств, покупюрный состав, долларизация и прочее приводят к ряду негативных моментов:
- дезорганизации денежного оборота в стране;
- торможению рыночных реформ;
- негативному влиянию на экономику и банки;
- в некоторой степени способствованию возникновению кризисных явлений экономики.
Анализ данных статистики отражает особую значимость и важность совершенствования состава и структуры денежной массы в современной России.
Небольшое количество номиналов монет и банкнот тормозят денежный оборот наличных средств. Это отрицательно сказывается на экономическом росте и развитии страны в целом. Однако это частично сдерживает инфляцию (невыплаты зарплат примерно так же её сдерживают). В России это способствует снижению скорости денежного оборота и ограничению инфляции, что определенно взаимосвязано.