Рубрики
...

Структура денежной массы в России

В данной статье мы рассмотрим структуру денежной массы: безналичные и наличные денежные средства, их соотношение в нашем государстве, а также проведем детальный анализ тенденции.

структура денежной массы

Основные понятия

Разберемся подробнее в основных экономических терминах.

Денежная масса представляет собой соотношение различных компонентов эмиссии денег (от фр. emission – "выпуск"), в первую очередь безналичных и наличных средств. Годы преобразований значительно изменили структуру денежной массы в России. Изменение доли наличности отражает колебание удельного веса в других денежных агрегатах (объём ликвидированных активов, которые используют в качестве денег).

Статистика показывает, что в мировой практике доля наличных денег постоянно уменьшается. Во время становления банковской системы такое изменение основывалось на увеличении безналичного оборота в связи с введением новых технологий.

Чем вызвано изменение доли наличности?

На сегодняшний день перемена отношения наличности в структуре денежной массы вызвана:

  • введением новшеств;
  • развитием безналичного оборота.

Но в основном изменения произошли вследствие таких неэкономических факторов:

  • проблемы политической жизни;
  • общественные проблемы;
  • внутренние душевные проблемы.

структура денежной массы в россии

Фактором стабилизации удельного веса наличности после Второй мировой войны является разочарование населения в модернизации расчётно-платёжного механизма. Также люди просто хотят сохранить конфиденциальность при расчётах.

Денежное обращение и структура денежной массы тесно связаны между собой.

Общепринятыми поводами к увеличению доли и стабилизации наличности в денежном агрегате считаются:

  • повышение расходов в сфере услуг, на туризм и дорогостоящие товары, рассчитанные на короткий срок пользования;
  • увеличение числа игральных, торговых и телефонных автоматов;
  • пользование наличными деньгами в различных спекуляциях валюты;
  • психология нации, сила привычки и традиции.

Вышеописанные процессы очень сильно связаны с обесцениванием денежных средств. Инфляция вынуждает людей переводить деньги из вклада «до востребования» в срочный, где кредитные организации уплачивают больше процентов.

Структуру денежной массы характеризуют денежные агрегаты. Они являются показателем объема ликвидных активов, которые используются в экономике в качестве денег.

Анализируя данные России после 1991 года, нетрудно заметить быстрое возрастание отношения наличности в денежном агрегате, в то время как остальное незначительно уменьшалось в последние годы.

денежное обращение структура денежной массы

Основной причиной роста удельного веса наличных денег в начале преобразований рынка (1992 г.) является желание хозяйствующих субъектов избежать непосильного налогового бремени. Это говорит о том, что банкнотная эмиссия значительно опережала безналичную. То есть налично-денежные расчёты, безусловно, вытесняли безналичный оборот, но это вовсе не свидетельствует о незначительных изменениях в структуре денежной массы.

Каково влияние соотношения наличных и безналичных расчётов

Малоцелесообразное соотношение наличных и безналичных расчётов оказывает негативное влияние на кредитную систему и денежное обращение.

Безналичные деньги полностью участвуют в банковском обороте, а вот наличные – нет. Отсюда возникают следующие отрицательные тенденции:

  • население хранит наличность «под матрасом»;
  • наличность уходит из оборота;
  • физические и юридические лица используют существенные суммы наличных денег, минуя банковскую систему.

Вышеперечисленные явления снижают устойчивость и ликвидность банковской системы, способствуют уменьшению средств в банковских учреждениях.

Как сократить этот показатель структуры денежной массы

Сокращение доли наличных денег достигается:

  • одновременным уменьшением выпуска наличности и увеличением безналичных денег;
  • управлением банковских операций органом денежно-кредитного регулирования.

показатель структуры денежной массы

Специалисты считают, что если в России применять практику государственного страхования депозитов, то это:

  • увеличит уверенность клиентов в стабильности банковских учреждений;
  • повысит депозиты граждан;
  • уменьшит наличности в денежном обращении.

Совершенствование и развитие технологий банковской системы в России может осуществляться в таких направлениях:

  • введение пластиковых карт;
  • увеличение надежности и ускорение безналичных расчётов;
  • пополнение спектра услуг.

Это должно стимулировать уменьшение использования наличных денег в структуре денежной массы.

Структура наличности

При структурировании наличности в денежной массе используют такие показатели:

  • М0 – наличные денежные средства вне банковских учреждений (87,4%);
  • наличности в кассах коммерческих кредитных организациях (12,5%);
  • наличные денежные средства в кассах Банка России (0,1%).

Структура «широких денег»

Попробуем разобраться в структуре денежного агрегата «широких денег» (М2Х).

Особенностью российского денежного оборота является использование валюты других стран во внутреннем и денежном обороте. Поэтому для прогнозирования используются «широкие деньги»:

  • зависимость от иностранных денежных средств;
  • неустойчивость курса рубля;
  • вывоза капиталов за границу.

состав и структура денежной массы

Структура агрегата «широких денег» включает в себя следующие показатели:

  • М0 (21%);
  • переводные депозиты: «до востребования», расчётные счета и т. п. (24%);
  • прочие депозиты: сберегательные, срочные и другие (39%);
  • депозиты в валюте других стран (16%).

Сберегательные и срочные депозиты занимают максимальную долю, что говорит о прогрессивной тенденции развития оборота денег. Доля депозитов «до востребования» вполне уместна в текущем обслуживании экономики, а вот уровень наличных денежных средств вне банковских учреждений необоснованно велик. Последнее место занимает доля депозитов в иностранной валюте, что свидетельствует о значительной долларизации российского денежного оборота.

Денежная реформа: быть или не быть?

Особенный интерес вызывает покупюрный состав наличных денег. В самом начале 2003 года Банк России объявил о решении выпустить новые банкноты достоинством 20, 200, 2000 и 5000 рублей, а также о переменах дизайна имеющихся купюр. За этим сообщением последовали массовые всевозможные слухи. В том числе о возможном проведение новой денежной реформы.

Предполагаемый выпуск новых купюр, по идее, никак не связан с денежной реформой. Необходимость данного мероприятия обосновывают потребностями оборота. Но слухи вызывают явление, названное «ожиданием денежной реформы».

структуру денежной массы характеризуют

Заключение

Существующая структура соотношения безналичных и наличных денежных средств, покупюрный состав, долларизация и прочее приводят к ряду негативных моментов:

  • дезорганизации денежного оборота в стране;
  • торможению рыночных реформ;
  • негативному влиянию на экономику и банки;
  • в некоторой степени способствованию возникновению кризисных явлений экономики.

Анализ данных статистики отражает особую значимость и важность совершенствования состава и структуры денежной массы в современной России.

Небольшое количество номиналов монет и банкнот тормозят денежный оборот наличных средств. Это отрицательно сказывается на экономическом росте и развитии страны в целом. Однако это частично сдерживает инфляцию (невыплаты зарплат примерно так же её сдерживают). В России это способствует снижению скорости денежного оборота и ограничению инфляции, что определенно взаимосвязано.