Нестабильность валютных курсов заставляет граждан задумываться о вариантах сохранения собственных денежных средств. После того как государство приняло ряд мер по защите сбережений вкладчиков, многие открывают в финансовых учреждениях депозиты. В банках РФ помимо рублевого можно открыть и валютный счет. Он имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать для того, чтобы не только сохранить, но и приумножить сбережения.
Валютный счет – что это такое
Счет с иностранной валютой, открываемый банком физическим и юридическим лицами для безналичного оборота и накапливания денег для целевого применения, называется валютным счетом. Все операции, которые будут с ним выполняться, регулируются Федеральным законодательством и положением Центробанка РФ. Основным ограничением для того, чтобы юридическому или физическому лицу открыть валютный счет в банке, является отсутствие лицензии ЦБ у финансового учреждения. Его могут открывать как резиденты, так и нерезиденты, имеющие право на осуществление операций с иностранной СКВ.
Плюсы и минусы
Прежде чем решить, в каком банке открыть валютный счет, необходимо разобраться со всеми его преимуществами и недостатками.
Плюсы:
- Больше всего в валютных вкладах привлекает возможность дополнительно заработать при условии, если валюта вырастет.
- Оплата товаров и услуг за пределами России.
- Нет ограничений по максимальной сумме вклада.
- Для граждан, часто бывающих за границей, наличие валютного счета позволяет уменьшить расходы на комиссионные сборы при конвертации. Не нужно заниматься поиском обменных пунктов.
- Возможность открытия мультивалютного вклада, при котором можно хранить несколько различных валют и конвертировать их без комиссии.
Минусы:
- Хранение денег в иностранной валюте – это всегда риск. В случае обвала рынка никто не возместит потери.
- Процентные ставки на такие вклады очень низкие. При небольших суммах экономическая целесообразность валютного счета весьма спорна.
- Маленький выбор вкладов в иностранной валюте по сравнению с аналогами в российских рублях.
- В случае наступления страхового случая гарантируемая страховая сумма будет выплачиваться в рублях.
Как выбрать счет
Для того чтобы определиться с выбором валютного счета, для начала следует разобраться, для каких целей он открывается и как будет использоваться.
Вклады, или депозитные счета дают возможность получать ежемесячный или годовой доход от процентной ставки. Но с учетом того, что она очень низкая, доход тоже невысокий. Многие банки взимают комиссионный сбор за обслуживание банковского продукта, что делает его еще более невыгодным.
Можно открыть валютный счет текущий, но он не предполагает процентов на остаток, а если они и есть, то очень маленькие. Его не используют для инвестирования и накопления средств. Чаще всего его используют для осуществления платежей.
С недавних пор банки предлагают универсальный продукт – мультивалютный счет. Он имеет определенные преимущества:
- Возможность хранить сбережения в трех разных валютах. Помимо «классической тройки» некоторые банки включают и другие валюты: фунт стерлингов, китайский юань.
- Средства можно распределять между валютами в любом процентном соотношении. Поменять пропорцию можно самостоятельно без уведомления банка в любое время. Это актуально в моменты, когда валютный рынок лихорадит.
- Процентная ставка такая же, как при открытии депозита.
Есть у мультивалютного вклада и недостатки:
- Конвертировать валюту можно только по внутреннему курсу, а он ниже рыночного.
- За каждую конвертацию необходимо платить комиссию.
- На деле доход получают только те, кто хорошо умеет анализировать финансовый рынок.
В каком банке лучше открыть валютный счет
Независимо от причин, по которым люди хотят хранить сбережения в денежных единицах иностранного государства, все в первую очередь хотят получать выгоду. Также важно, чтобы риски были минимальными. Чтобы эти условия были соблюдены, при выборе банка необходимо учитывать следующее:
- Счет нужно открывать в той валюте, в которой будут проводиться платежи. Перед открытием необходимо уточнить, в валютах каких стран можно открыть депозит. Если, например, счет в сингапурских долларах, а расплата идет в юанях, можно потерять немало средств при внешней конвертации.
- Крайне нежелательно открывать счета в банках, которые попали под международные санкции. Из-за того, что они не имеют права работать на внешнем рынке, валютой их обеспечивает Центробанк и население, это влияет на внутренний курс, как правило, он очень низкий.
- Важно обращать внимание на стоимость комиссии. При низких суммах валютный счет убыточный для клиента.
Особенности процедуры
Перед тем как открыть валютный счет, надлежит ознакомиться со всеми условиями банка. Кредитно-финансовые организации могут их менять, но при этом обновление на сайте происходит позже. Поэтому необходимо уточнять информацию по телефону, особенно если предполагается открывать счет онлайн.
Процедура открытия несложная и не отнимает много времени, если не учитывать очередь в банке. Для открытия счета потребуется:
- Паспорт. Открывать вклад самостоятельно могут только лица, достигшие 18 лет.
- Заполнение и подписание заявления.
- Внесение через кассу учреждения первоначального взноса, необходимого для открытия счета. В разных банках сумма отличается, но обычно не превышает 10 долларов.
При открытии вклада можно оформить привязанную к нему карту. Для граждан, работающих или часто бывающих за границей, важно, чтобы платежная система карты использовалась в большинстве стран мира, таких как, например, VISA или Mastercard. Необходимо знать, что при открытии счета в отделении закрыть его можно только в том же самом месте, как и получить карту в случае ее утери или окончания срока действия.
Как открыть валютный счет в Сбербанке
Одна из самых старых финансовых организаций России известна депозитными предложениями на разных условиях. Открыть вклад можно как самостоятельно, так и по доверенности в отделениях банка или онлайн. Процентные ставки по вкладам в денежных знаках иностранных государств варьируются от 0,01 до 1,7 % в год. Минимальный срок размещения – 1 месяц, максимальный зависит от условий, предусмотренных договором выбранного банковского депозита.
Наиболее актуальные валютные счета Сбербанка:
- «Сберегательный счет». Он не имеет ограничений по сроку действия и снятию средств. Сумма счета не лимитирована, допускается ежедневное пополнение. Открыть счет можно в долларах США, евро, юанях, фунтах стерлингов, гонконгских, сингапурских и канадских долларах.
- «Универсальный». Срок действия – 5 лет. Минимальная сумма составляет 5 долларов или евро, сумма пополнения не лимитирована. Есть возможность досрочного расторжения на выгодных условиях (проценты начисляются, правда, без капитализации).
Для того чтобы открыть валютный счет в отделении банка, следует выполнить следующие действия:
- Прийти в офис банка с идентифицирующим личность документом (для резидентов – паспорт гражданина РФ, для нерезидентов – международный).
- Заполнить и подписать типовую форму договора.
- Внести минимальную сумму эквивалентную пяти долларам США.
Для открытия счета можно воспользоваться «Сбербанком-онлайн».
ВТБ 24
ВТБ предлагает клиентам 3 вида валютных вкладов. Процентные ставки варьируются от 0,01 до 2 % годовых в зависимости от срока вклада, вида ставки и суммы на счету.
- «Выгодный». Минимально возможная сумма для открытия депозита составляет 500 долларов. Срок вклада - от 91 до 1830 дней.
- «Пополняемый». Неснижаемый остаток - 500 долларов. Минимальная сумма пополнения эквивалентна 15 тыс. руб.
- «Комфортный». Вклад открывают при условии пополнения его на 3 тыс. долларов.
Открыть вклад можно в отделении банка при наличии паспорта или в интернет-банке.
"Тинькофф"
В отличие от других кредитно-финансовых организаций все процедуры и операции в «Тинькофф» проводятся дистанционно. Для того чтобы открыть валютный счет в банке, нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте. Через некоторое время сотрудник «Тинькофф» перезвонит для уточнения и разъяснения нюансов и подтверждения намерений.
Данный банк всегда предлагал выгодные процентные ставки. Юридическому либо физическому лицу открыть валютный счет в «Тинькофф» можно под 2,5 % годовых.