Чаще всего люди берут деньги в долг у кредитных организаций, однако вполне реальна и не запрещена законодательством система, когда происходит обращение к другому физическому лицу. Никакой разницы между этими двумя вариантами нет. Однако другому человеку может быть достаточно сложно потребовать свое обратно. В особо сложных ситуациях приходится обращаться в суд, который и выносит решение о сложившейся проблеме. Именно это решение, которое называется исполнительным листом, и является основным документом, при помощи которого можно забрать свои деньги обратно.
Чаще всего должник честно выплачивает долг, так как деваться ему уже некуда, но бывают ситуации, при которых он задолженность вернуть просто не имеет возможности (или не желает). В таком случае можно действовать через предъявление исполнительного листа в банк. Такой метод верен как для различных физических, так и для юридических лиц. Немного будут отличаться мелочи, но общая система, о которой будет детальней рассказано ниже, останется неизменной.
Взыскание и исполнительное производство
Как уже сказано выше, требовать долги можно и нужно, но главное – делать это правильно. Просто надоедать должнику звонками и угрожать ему – это не выход, тем более, что подобное поведение противозаконно и может стать причиной возникновения проблем уже у взыскателя. Есть вариант дождаться, пока все сроки, в течение которых должник обязан был погасить задолженность, истекут, и после обратиться в суд. В положении об исполнительном производстве все расписано четко и понятно, так что дальнейшие действия органов государственной власти не будут сюрпризом. Другое дело, что ждать придется очень долго.
А ведь законом предусмотрен и другой, более простой и быстрый способ. Тут главное, чтобы у должника существовали счета в каких-либо финансовых организациях. Дальнейший механизм не отличается особой сложностью, но побегать придется. Так, существует такая процедура, как предъявление исполнительного листа в банк взыскателем. При отсутствии такой возможности подавать его может уполномоченный представитель (при условии наличия у него на руках всех нужных документов, подтверждающих наличие права распоряжаться). Но чтобы это сделать, нужно сначала понять, что и куда нести.
Поиск финансовой организации
Первое, что нужно сделать, это определить адрес должника. Найти эту информацию несложно, ведь она указана во многих документах. Нужны эти данные для того, чтобы точно знать, где именно хранится информация обо всех существующих у должника счетах. После этого следует отправиться в налоговую службу по месту регистрации, которая и является носителем нужных данных. Там необходимо написать соответствующее заявление на получение информации и подтвердить законность требований при помощи исполнительного листа. По закону государственный орган обязан выдать требуемое в течение трех рабочих дней. На практике многое зависит от места расположения службы. В некоторых случаях данные могут быть получены намного раньше, но чаще всего придется честно ждать весь срок.
В полученном документе будет указана вся нужная информация о том, где, когда и сколько денег на каких счетах есть. Естественно, следует выбирать именно тот банк должника, у которого не забрали лицензию и где на счетах есть нужная сумма. К примеру, есть 3 банка, в каждом из которых открыт счет. В одном на счету ноль. В другом есть только половина того, что требуется. В третьем сумма на счету должника значительно превосходит задолженность. Логично, что выбирать следует именно последнюю организацию.
Составление и предъявление документов
Нужная финансовая организация найдена. Теперь следует собрать максимально возможное количество документов и наведаться в определенное отделение. В принципе, достаточно будет исполнительного листа и личных документов взыскателя, но лучше перестраховаться, чтобы потом не бегать несколько раз. Кроме того, следует составить заявление, которое вместе с исполнительным листом и станет причиной, по которой банк снимет со счета должника без его разрешения деньги и отправит их взыскателю. Предъявление исполнительного листа в банк начинается именно с этого.
Так, в заявлении должны фигурировать данные о взыскателе. То есть его ФИО, гражданство, данные паспорта, адрес регистрации (временной или постоянной), номер ИНН, а самое главное, там должны быть реквизиты банковского счета, куда нужно будет переводить деньги. Это очень важный параметр, на который мало кто обращает внимание. Отсюда следует, что если у взыскателя ещё нет личного счета, то нужно будет озаботиться его открытием, тем более что это несложно, недолго и не очень дорого.
Информация выше касалась именно физического лица. Для фирм, а точнее их представителей, данные будут выглядеть несколько иным образом. Так, должно присутствовать название компании, ее ИНН, регистрационный номер и адрес. Естественно, нужен и расчетный счет со всеми реквизитами, но у предприятий с этим проблем не бывает. Это и есть одно из тех мелких отличий между юридическими и физическими лицами.
Действия финансовой организации
Предположим, что заявление составлено правильно, все документы в порядке, и банк они устраивают. Если не устраивают, в теории, можно настоять на своем, опираясь на законодательство, но намного проще и легче просто выполнить требования финансовой организации. Чаще всего они касаются незначительных элементов документооборота. А вот чего точно не должно быть, так это претензий к такому документу, как исполнительный лист. Образец заполнения сотрудники банка также обязаны предоставить.
Итак, все бумаги приняты. Банк обязан первым делом зарегистрировать входящее заявление в специальном журнале, именно для этих целей и предназначенном. Потом составляется поручение инкассового типа. В соответствии с Положением Банка России № 2-П от 03.10.2002 г., финансовая организация просто обязана отреагировать. На протяжении трех дней с момента получения заявления денежные средства будут отправлены по указанным в документе реквизитам.
Если несколько счетов
Описанные выше действия верны во всех ситуациях. Однако в некоторых случаях у должника есть не один, а сразу множество счетов. Это распространенное явление в последнее время, особенно у людей, которые действительно опасаются за собственные деньги. Рассмотрим такую ситуацию, при которой все денежные средства должника находятся на счетах в одном и том же банке. В таком случае, если денег на одном из счетов недостаточно для полного погашения задолженности, финансовая организация не должна на этом останавливаться. Взыскатель не обязан подавать отдельное заявление по каждому отдельному счету. Предъявление исполнительного листа в банк уже само по себе является достаточным для снятия средств отовсюду, где они вообще есть. Так, при таких событиях, финансовая организация обязана взять деньги сразу с нескольких счетов и все равно отправить по указанным ранее в заявлении реквизитам.
Если есть счета в нескольких банках
Заявление о взыскании задолженности должно подаваться только в одном месте. Но бывает такое, что денег не хватает (эта ситуация будет рассмотрена ниже). Если при этом у должника есть счета и в других банках, достаточно будет отозвать заявление в одной организации и подать в другую. Это несложно. Всю требуемую для совершения подобных действий информацию обязаны предоставить сами сотрудники банка. Если этого не происходит, рекомендуется обращаться напрямую к руководству отделения или филиала, так как закон в данном случае на стороне взыскателя.
После того как заявление отозвано, можно смело идти в другой банк и повторять там указанную процедуру. Следует отметить, что первая финансовая организация обязана на обратной стороне исполнительного документа поставить отметки о том, почему он возвращается, указать сумму, которую уже списали, дату и так далее. Все это заверяется подписями ответственных лиц. Далее в указанном выше журнале проставляется соответствующая информация, а взыскатель должен написать расписку о том, что действительно он получил бумагу на руки и претензий не имеет.
Действия банка при нехватке средств
Обычно должники прекрасно понимают, чем все это закончится, и не стремятся хранить большие суммы на собственных счетах. В таком случае, после того как взыскатель подал заявление в банк и все деньги, которые только можно было отправить, были перечислены, исполнительный лист не откладывается. Он постоянно отслеживается и учитывается, так же как и счет должника. Как только туда поступят деньги, они автоматически отправляются взыскателю. Так продолжается до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга. Подобная система очень удобна в тех случаях, когда с другими финансовыми организациями должник не работал, и счетов у него больше нет. Не нужно никуда дополнительно ходить и что-то писать.
Оповещение от банка
Рано или поздно, но наступает момент, когда финансовая организация выплатила все, что подразумевает исполнительный лист. Образец его заполнения всегда учитывает, что при наступлении таких событий должна последовать соответствующая реакция. Так, банк обязан написать заказное письмо и отправить его именно в тот орган государственной власти, который и выдавал в свое время подобный документ. Это обязательное требование, которое должно выполняться без всяких оговорок и моментально. Оно призвано минимизировать шанс мошенничества, ведь, в теории, взыскатель может затребовать в суде дубликат документа, взамен якобы утерянного и обратиться в другой банк. Это незаконно, и обязательно последует наказание, но некоторых это не останавливает.
Выплата взыскателю
Положение об исполнительном производстве подразумевает перечисление средств только на конкретный счет, указанный в заявлении. Он должен принадлежать лично взыскателю. Ни в коем случае не допускается перечисление денег на какие-то другие счета третьих лиц. Это будет грубейшим нарушением, грозящим огромными штрафами. В целом заявителю все равно (при условии, что он сознательно указал этот счет), а вот банковским сотрудникам эта информация будет крайне полезной.
Проблемы банка
Любая финансовая организация обязана реагировать указанным выше способом в строго оговоренные законодательством сроки. Исключение допускается только одно. Если банк на момент подачи заявления от взыскателя уже лишился лицензии, он не имеет права выполнять решение органов исполнительной власти. В такой ситуации ответственные лица обязаны сразу же вернуть документ заявителю с соответствующими пояснениями.
Итоги
Предъявление исполнительного листа в банк – простой и быстрый способ получить долг с человека, который не собирается его добровольно оплачивать. Причины действий должника тут не важны, главное – есть ли у него на счету деньги. Осуществить весь процесс не составит особого труда никому. Проблемы, помимо перечисленных выше, могут возникнуть только в том случае, если на счет деньги уже не будут поступать, а других у должника не будет вовсе. В таком случае все же придется начинать исполнительное производство, а уж на какой срок оно затянется – можно только гадать.