Центробанк РФ с 1 января 2022 года установил контроль за всеми транзакциями россиян. Теперь, если даже вы решите перевести деньги своим родственникам или друзьям, финансовая операция сразу же окажется в специальном реестре, где будет тщательно изучена.
Какими операциями интересуется регулятор
Еще в конце 2021 года ЦБ РФ отправил всем существующим на территории страны банкам новые отчетные документы. Теперь каждый банк должен будет отчитываться обо всех денежных переводах между физическими лицами. Центробанк имеет право запросить данные абсолютно обо всех транзакциях, которые россияне совершают, пересылая деньги друг другу. Отчет, который банк должен будет переслать регулятору, обязан содержать даже персональные данные всех участников операции.
Будут контролироваться переводы между картами, счетами, электронными кошельками. Также ЦБ РФ возьмет под контроль транзакции, которые совершаются с помощью СБП, и операции между сим-картами и электронными кошельками. Будут отслеживаться транзакции, которые проводятся с помощью платежных терминалов, а также через различные финансовые системы.
Для чего нужен контроль
Официальная версия гласит, что новая отчетность необходима для оптимизации данных, которые банки предоставляют регулятору. Эксперты же считают, что с помощью новых норм будет намного легче отслеживать “серые” схемы, когда предприниматели получают денежные средства за свои услуги на карту.
В сентябре ЦБ РФ выпустил новые методические рекомендации, где указан список операций, по которым можно узнать, какие граждане используют свои банковские карты для мошеннических действий, а также для оплаты криптовалюты, онлайн-казино и дилерских услуг вроде "Форекса". Подозрительными считаются те случаи, когда на карту постоянно переводят деньги большое число других людей, а также на ней зафиксировано слишком много транзакций на крупные суммы. Если по карте не проводится вообще никаких операций, связанных с оплатой услуг и покупкой товаров, она тоже может привлечь внимание регулятора.
Как отреагировали банки
Финансовые организации, вынужденные подчиниться требованиям регулятора, отмечают, что особого увеличения числа блокировок из-за подозрительных операций не произошло. Эксперты объясняют это тем, что банки и раньше проводили мониторинг операций, производимых клиентами. Представители "Альфа-банка" отметили, что число блокировок немного выросло, однако количество подозрительных операций существенно сократилось.
Росфинмониторинг утверждает, что банковские структуры достаточно быстро перестроили привычные схемы работы после получения письма от регулятора. Представители ведомства отмечают, что финансовые организации стали чаще сигнализировать об операциях, по тем или иным причинам привлекающих к себе внимание. В 2021 году банки фиксировали стабильный рост сомнительных финансовых операций, которые были связаны с обменом привычной валюты на криптоактивы. Планируется, что новые меры позволят существенно сократить поток подобных транзакций.
Пострадают ли физические лица
Эксперты полагают, что новые меры от ЦБ РФ никак не повлияют на обычных людей, получающих зарплату на карту. В числе тех, кто может пострадать, окажутся представители малого бизнеса, которые принимают оплату переводами на банковскую карту. Аналитики считают, что государство по тем или иным причинам в ближайшем будущем перестанет смотреть сквозь пальцы на неофициальные шабашки россиян. Представители “Сколково” в прошлом году проводили исследование, по итогам которого стало известно, что примерно четверть из предприятий в сегменте малого бизнеса принимают оплату переводом. Как правило, речь идет о точках общепита и торговли, а также о предприятиях, где оказывают услуги населению.
Даниил Егоров, возглавляющий ФНС РФ, отметил, что подобные операции могут стать предметом интереса налоговых инспекций, но здесь контроль должен быть очень аккуратным. Из-за нескольких переводов в день россиян вряд ли будут дергать в ближайшее отделение ФНС и требовать объяснений, поскольку это может привести к переходу на расчеты исключительно наличными.
Некоторые эксперты считают, что ужесточение контроля за переводами связано с формированием базы данных для существующей программы “Знай своего клиента”, которая сейчас действует только для юридических лиц. С ее помощью финансовые организации смогут оперативно получать информацию обо всех операциях, которые проводит их потенциальный или действующий клиент.
