Развитие малого предпринимательства стремительно набирает темп не только в России. Согласно сведениям из банков, более 51 % клиентов в сфере малого бизнеса хотя бы раз за период развития предприятия обращались за получением заемных средств. Кредит - универсальный и быстрый способ расширить границы бизнеса или решить срочную финансовую проблему. Но не всегда он станет лучшим решением для компании. Прежде чем занимать у банка, руководителям компании следует ответить самим себе на 5 простых вопросов.
1. Смогу ли я платить за кредит?
Основный риск, сопряженный с получением заемных средств в банке, связан с возможностью невозврата денег. Начинающие предприниматели в начале становления бизнеса иногда слишком часто обращаются к кредиторам за финансовой поддержкой. Если развитие компании происходит медленнее, чем прогнозировал ее владелец, он будет испытывать недостаток прибыли.
Отсутствие средств для погашения займа сначала приведет к возникновению просрочек, а затем может стать причиной утраты собственности и закрытия бизнеса. Чтобы этого избежать, рекомендуется оформлять кредиты на условиях, позволяющих вносить платежи в приемлемом размере. Это особенно актуально для тех, чей бизнес носит сезонный характер: владельцев летних кафе, например.
2. Для чего требуется заем?
В отличие от потребительских кредитов, которые могут быть направлены почти на любые финансовые цели заемщика, ссуды в бизнесе требуются в 2 случаях:
- чтобы расширить производство;
- для поддержания финансовой устойчивости.
Рекомендуется оформлять кредит в период, когда нет серьезных финансовых проблем. Идеальное время для получения займа - за несколько месяцев до сезона максимальной прибыли (по предположениям владельца). Получение средств в это время позволит расширить границы бизнеса, не теряя клиентов. Если инвестирование займа будет успешным, заемщик сможет не только "отбить" кредит в 2-3 раза быстрее, но и увеличить доходы на 10-25 % и даже больше.
Занимать у банка, чтобы попытаться решить финансовые проблемы в бизнесе - не лучшая идея. Это может привести к тому, что руководитель будет вынужден платить за заем и рассчитываться с иными долгами одновременно.
Кратковременное финансирование не поможет решить все проблемы в бизнесе. Если нет иного варианта, лучше закрыть несколько филиалов или сократить часть персонала.
3. Когда потребуются деньги?
Ошибка некоторых бизнесменов - занимать у банка в неблагоприятный для компании период. Когда доходы уже упали, не факт, что кредитор пойдет навстречу и одобрит нужную сумму.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуется прогнозировать возможные взлеты и падения прибыли на год вперед. Конечно, невозможно предугадать, как в точности будет развиваться бизнес. Но осторожность и составление возможных вариантов финансовых потоков позволят руководителю выбрать правильное время для получения дополнительных средств в банке.
Только не следует стараться занять как можно раньше: отсутствие потребности в финансах не освобождает от необходимости платить за полученный кредит. При этом без четкого видения, куда потратить заемные средства, владелец бизнеса рискует вложить их не самым лучшим образом.
4. Когда кредит станет окупаться?
Размышляя над тем, брать кредит или нет, владелец бизнеса должен принять во внимание показатель Return On Investment - окупаемость инвестиций. По данным "Форбс", некоторые руководители малых предприятий признавались, что на начальном этапе развития бизнеса они боялись делать прогнозы на несколько лет вперед.
Отсутствие четких перспектив - причина, по которой они отказывались обращаться в банки. Поэтому их компании развивались не так стремительно, как им хотелось бы.
Став более "зрелыми" бизнесменами, владельцы ныне крупных предприятий поняли, что их ошибкой стала боязнь вкладывать в долгосрочные проекты. В результате их бизнес ежегодно набирал обороты в размере 25-35 %, хотя мог бы наращивать прибыль минимум на 75 % с учетом заемных средств.
5. Сколько потребуется денег?
Найти "золотую середину" при получении займа на развитие бизнеса - мечта всех предпринимателей, кто решился взять ссуду в банке. Слишком маленький капитал, скорее всего, не удовлетворит возросшие финансовые потребности.
И напротив, лишние деньги могут быть вложены нерационально. Это приведет к необходимости вносить большой ежемесячный платеж, который можно было бы сократить на стадии оформления заявки.
