Если человек ставит перед собой цель - сохранить накопленные сбережения, то, как правило, он выбирает простейший вариант – банковский вклад. Это удобно, быстро, надежно. Однако есть и те, кому недостаточно просто сохранить накопленные сбережения. Их цель – приумножить. Для этого нужно выбирать совершенно другие инструменты. Например, облигации в иностранной валюте.
Альтернатива депозиту
Ценные бумаги, в отличие от банковских вкладов, предлагают более высокий процент. Это привлекает потенциальных инвесторов, желающих выгодно вложить свободные средства и получить прибыль.
Несмотря на то что облигации в иностранной валюте для физических лиц уже доступны, они еще не пользуются широким спросом. Этот инструмент по-прежнему вызывает у обывателей немало вопросов и споров.
На фоне снижения процентных ставок по банковским предложениям доходность в размере десяти процентов по облигациям в иностранной валюте кажется нереальной. Однако на фондовом рынке периодически появляются столь выгодные предложения. Количество желающих их приобрести настолько велико, что с невероятной скоростью раскупаются такие облигации. Валютные облигации для физических лиц – это привлекательный способ инвестирования собственных средств. Ведь в результате владелец долговых ценных бумаг получает не только номинальную стоимость и обещанный доход. Валюта беспрестанно растет в цене. Это еще больше увеличивает прибыль потенциального инвестора. Особенно в долгосрочной перспективе.
Вот почему те, кто изучает финансовую тематику, давно предпочитают облигации в иностранной валюте банковским вкладам.
Особенности
Чтобы оценить привлекательность этого финансового инструмента лично для себя, нужно знать не только доходность, выраженную в процентной ставке.
Прежде всего, не стоит ошибочно полагать, что облигации в иностранной валюте доступны только юридическим лицам. Уже давно фондовый рынок перестал быть привилегией исключительно крупных игроков. Начать приобретать ценные бумаги можно, даже имея небольшую сумму в наличии. Постепенно сбережения будут увеличиваться.
Приобретая облигации, необязательно владеть ими весь срок до погашения. Если ценные бумаги ликвидны, их несложно будет продать на фондовом рынке. Однако нужно тщательно оценивать ситуацию, чтобы не допустить убытков. Продавать облигации, номинированные в иностранной валюте, стоит только при повышении спроса и цены соответственно. Такой способ позволит инвестору сохранить и приумножить собственные накопления.
Облигации в иностранной валюте "Белагропромбанка"
Речь пойдет о белорусском банке, выпускающем ценные бумаги. На текущий момент этот финансовый инструмент считается прибыльным и относительно надежным одновременно.
Имея некоторое количество свободных средств, потенциальный инвестор может приобрести именные облигации, выпущенные в "Белагропромбанке". Владельцами этого вида долговых ценных бумаг могут стать юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. То есть для обычных клиентов подобный способ вложения средств в "Белагропромбанке" по-прежнему остается недоступным.
Еврооблигации
Этим словом называют облигации в иностранной валюте. Также можно услышать термин «евробонды», который означает то же самое. Главная особенность состоит в том, что такие облигации выпускают для продажи в любой стране мира. Фактически они могут быть привязаны к любой валюте. Однако если говорить о том, какие государственные облигации в иностранной валюте популярны на российском рынке, то это будут ценные бумаги в долларовом эквиваленте.
Евробонды размещаются на фондовой бирже посредством синдиката андеррайтеров, который объединяет брокеров из разных стран, банковские организации и крупные инвесткомпании.
Надо сказать, что такие ценные бумаги обладают жесткими требованиями и соответствующими правилами размещения. Не исключено, что одни и те же облигации будут продаваться сразу в нескольких странах.
Облигации Минфина в иностранной валюте
Правительства различных государств тоже выпускают долговые ценные бумаги. Например, российское Министерство финансов может размещать на рынке собственные валютные облигации, номинированные в долларовом эквиваленте. Потенциальные инвесторы могут найти подобные предложения в свободном обращении.
Считается, что государственные облигации, номинированные в иностранной валюте, надежнее рублевых. Это связано с тем, что у Минфина возникают международные обязательства. А портить собственную репутацию на мировом рынке весьма рискованно. Это значительно подрывает авторитет и доверие к организации, выпустившей и реализовавший валютные облигации, но не сумевшей по каким-либо причинам исполнить взятые на себя обязательства.
Требования
Итак, выше уже говорилось, что приобрести облигации в иностранной валюте могут даже физические лица. Однако для этого им понадобится посредник в лице профессионального брокера. Заранее следует открыть счет и внести сумму в валюте, в которой планируется покупка.
Доступность
Надо сказать, что после своего появления евробонды на фондовом рынке не присутствовали. Раньше это был исключительно межбанковский финансовый инструмент. Его приобретали страховые компании, крупные инвесторы, пенсионные фонды, а также другие серьезные игроки.
В 2014 году еврооблигации стали доступны для российских инвесторов, появившись на Московской бирже. Однако начальные ставки были слишком высоки. Минимальная сумма приобретения составляла сто тысяч долларов. Для большинства потенциальных инвесторов эта планка была недостижимой.
Однако в 2015 году были приняты соответствующие меры. Российские компании, выпускавшие облигации в иностранной валюте, согласились снизить ставку до одной тысячи долларов. Эта сумма оказалась значительно ниже первоначальной и привлекла немало новых потенциальных инвесторов, для которых прежняя планка в сто тысяч долларов была недостижимой.
Однако за этой схемой стоит межбанковский рынок, который объединяет средства многих инвесторов и выкупает те самые лоты по сто тысяч долларов. При этом для частных инвесторов доступ к покупке еврооблигаций как одного из надежнейших финансовых инструментов стал открыт.
Однако кардинально ситуация не изменилась. Основные покупатели еврооблигаций – все те же крупные инвесткомпании и пенсионные фонды. В отличие от мелких частных инвесторов, они имеют возможность приобретать лоты стоимостью двести тысяч долларов и получать повышенную доходность.
Виды валютных облигаций
Для чего вообще нужны долговые ценные бумаги в иностранной валюте? Их основная задача состоит в том, чтобы компании, выпускающие облигации, в том числе государство, получили возможность привлекать заемные средства и в дальнейшем использовать их для достижения собственных целей, требующих денежных вливаний.
Преимущества валютных облигаций состоят еще в том, что средства поступают не в рублях и в дальнейшем не нужно терять некоторую часть на конвертации. Однако компании, выпустившие долговые ценные бумаги, берут на себя серьезнейшие обязательства. Ведь теперь они должны вернуть инвесторам не только сумму займа, но и обещанные проценты.
Итак, виды облигаций определяются компанией, их выпустившей. Существуют следующие варианты долговых ценных бумаг, о которых шла речь выше.
- Государственные.
- Муниципальные.
- Корпоративные.
Поговорим о них подробнее.
Государственные
На фондовом рынке такие облигации совершенно несложно отличить от остальных. Они начинаются со слова "Россия". Однако минимальная стоимость составляет тысячу в долларовом эквиваленте. Гарантом исполнения обязательств в случае приобретения такой облигации становится государство. Поэтому клиенты считают такой вид ценных бумаг надежным способом инвестирования. Однако расплачиваться за это приходится довольно низкой доходностью. Она составляет семь-одиннадцать процентов.
Муниципальные
Еще один вид долговых ценных бумаг для потенциальных инвесторов.
В данном случае гарантом для держателей облигаций становится муниципальная собственность. По этой причине текущий инструмент несколько проигрывает государственным ценным бумагам, но считается относительно надежным. Имеет аналогичную минимальную ставку. Но предлагает больший процент. Доходность муниципальных облигаций может на один-два процента превышать аналогичный показатель для государственных.
Корпоративные
Отличие от предыдущих видов облигаций состоит в том, что выпускают их крупные компании. По надежности они уступают государственным и муниципальным, но при этом привлекают потенциальных инвесторов более высокой доходностью.
Однако до приобретения корпоративных облигаций нужно тщательно разобраться, кто их выпускает, проверить репутацию компании и убедиться, что она выполняет взятые на себя долговые обязательства.
Оценив все преимущества, все сильные и слабые стороны, потенциальный инвестор сможет принять собственное решение, ответив на вопрос, какие облигации лучше приобретать. Что важнее для него: надежность или заявленная доходность?