Рубрики
...

Открытие счета для ИП в банке. Открытие расчетного счета: как и где это лучше сделать

Практически каждому предпринимателю для работы требуется расчетный счет. С его помощью осуществляются расчеты с покупателями или контрагентами, перечисляются средства налоговой инспекции или выполняются другие необходимые платежи для работы бизнеса. Поэтому часто требуется открытие счета для ИП в банке. Открытие его считается не слишком сложным процессом, но при этом важно грамотно выбрать непосредственное банковское учреждение, чтобы тарифы на обслуживание были оптимальными для предпринимателя.

открытие счета для ИП в банке открытие

Где открыть?

Для ИП наличие расчетного счета не является обязательной необходимостью, но без него современный бизнесмен столкнется с многочисленными сложностями. Поэтому наиболее часто предпочитают предприниматели сразу после регистрации осуществлять открытие счета для ИП в банке. Открытие счета не занимает много времени и не требует тратить на этот процесс много средств.

Часто бизнесмены сталкиваются с такой сложностью, как выбор оптимального банка для сотрудничества. На рынке работает много кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия, но среди всех предложений предприниматели хотят выбрать лучший банк для открытия счета. ИП может самостоятельно решать, где именно будут находиться его деньги.

Оптимально обращаться за этой услугой в организации:

  • "Тинькофф". Данная организация предлагает бесплатное открытие счета. Стоимость обслуживания варьируется от 499 до 4990 руб., причем точная цена зависит от выбранного тарифа. Первые три месяца обслуживания предлагаются бесплатно.
  • Сбербанк считается наиболее крупным и надежным учреждением. Открывается счет на бесплатной основе, а за его обслуживание придется перечислять банку от 0 до 3100 руб. Конечная стоимость зависит от выбранных услуг.
  • "Альфа-Банк". Открытие счета для ИП в данном банке имеет много преимуществ. За этот процесс не требуется уплачивать какие-либо средства, а стоимость обслуживания находится в пределах от 490 до 9900 руб. Каждый предприниматель может выбрать множество уникальных услуг, значительно упрощающих его работу.
  • ВТБ24. Им предлагается несколько видов счетов, причем за открытие некоторых придется уплачивать до 1,5 тыс. руб. Стоимость обслуживания варьируется от 1 до 11 тыс. руб.

Наиболее часто начинающие предприниматели предпочитают сотрудничать с организациями, предлагающими наиболее низкую стоимость обслуживания. В любом банке открытие счета ИП считается простым процессом. Для этого достаточно только подготовить необходимые документы и составить заявку.

банки для открытия счета

Когда не нужен?

Некоторые предприниматели могут без сложностей работать без открытия расчетного счета. На основании ст. 11 НК ИП могут осуществлять деятельность без него, а при этом не будут привлекаться к ответственности за нарушения.

Часто бизнесмены работают в такой сфере, где расчеты осуществляются исключительно с помощью наличных средств, поэтому не требуется совершать какие-либо платежи через расчетный счет. Обычно это относится к предпринимателям, работающим в сфере розничной торговли или оказывающим бытовые услуги. Они работают обычно только с физическими лицами, которые обладают возможностью расплачиваться за услуги наличными средствами.

Плюсы процедуры

Хотя он не является обязательным для предпринимателей, его наличие обладает многими преимуществами для ИП. К ним относится:

  • если выбрать действительно лучшие банки для открытия расчетного счета ИП, то можно рассчитывать на недорогое обслуживание, а при этом кредитное учреждение будет предлагать множество уникальных и значимых дополнительных услуг;
  • если планируется работать с другими компаниями, которые будут переводить большие суммы средств, то желательно иметь специальный расчетный счет, открытый на предпринимателя, так как совершать расчеты в наличном виде с другими компаниями или гражданами можно максимально на сумму в 10 тыс. руб. по одному контракту;
  • некоторые потенциальные партнеры могут намеренно отказаться от сотрудничества с предпринимателем, который готов работать исключительно с наличными деньгами, так как нередко такие платежи расцениваются ФНС как способ избежать уплаты налогов, поэтому в отношении таких фирм часто проводятся проверки;
  • если для расчетов с налоговой инспекцией пользоваться обычным счетом, открытым на физическое лицо, то налоговики будут думать, что все поступления на этот счет являются доходом от предпринимательской деятельности, поэтому придется доказывать, что те или иные средства были получены от родственников или из других источников;
  • если ИП применяет во время работы ОСНО или УСН, то ему придется доказывать свои расходы, а за счет отсутствия счета выполнить данный процесс на самом деле будет затруднительно, поэтому может увеличиваться налоговая нагрузка на предпринимателя.

Поэтому целесообразно открытие расчетного счета в банке для ИП по многочисленным причинам. При заключении контракта с банковским учреждением бизнесмен получает возможность не только пользоваться расчетно-кассовыми услугами, но и применять дистанционное обслуживание. Он получает на руки пластиковую карточку, с помощью которой можно снимать наличные средства.

как открыть расчетный счет

Минусы процесса

Имеются и некоторые недостатки открытия счета.

К ним относится необходимость регулярно посещать банковское учреждение, а также нести дополнительные расходы на обслуживание.

Как правильно выбрать банк?

При выборе учреждения, где будет открыт расчетный счет, следует учитывать некоторые рекомендации специалистов. В этом случае можно выбрать действительно лучший банк для открытия расчетного счета ИП. Обращать внимание следует на некоторые важные критерии:

  • тарифы, устанавливаемые на расчетно-кассовое обслуживание;
  • стоимость открытия, так как некоторые банки по-прежнему требуют перечисления определенной суммы средств за эту услугу;
  • дополнительные опции, предлагаемые учреждением, причем наиболее значимым для многих предпринимателей считается возможность дистанционным способом управлять средствами;
  • проверяется установленный лимит на снятие наличных средств, а также определяется комиссия, которая взимается за этот процесс;
  • учитывается, предлагает ли банк депозит на оставшиеся средства, так как нередко проценты, начисляемые за такое вложение, превышают стоимость обслуживания, поэтому такой вариант считается выгодным для каждого предпринимателя.

Лучшие банки для открытия счета ИП дополнительно предлагают круглосуточную поддержку, поэтому воспользоваться помощью специалистов можно в любой момент времени.

открытие счета в банке для ИП

Упрощенный процесс

С сентября 2016 года банки могут пользоваться специальными упрощенными правилами при открытии счета для предпринимателей. Это указывается в положениях ФЗ №191. Поэтому не требуется от бизнесменов подготовка многочисленной документации. Это обусловлено тем, что банк может получить свидетельство о регистрации и постановке на учет ИП непосредственно в налоговой инспекции. В 2018 году такие правила по-прежнему являются действительными.

До введения изменений требовалось сдавать большое количество документов для открытия счета для ИП в банке. Открытие такого счета занимало много времени из-за подготовки многочисленной документации.

Если предприниматель обращается в кредитное учреждение, где у него уже открыт счет, которым он пользуется как физическое лицо, то для открытия дополнительного расчетного счета не понадобится даже приходить в отделение организации. Достаточно только составить специальную заявку в интернете на официальном сайте банка.

Какие потребуются документы?

Хотя используется упрощенная процедура, все равно потребуются определенные документы для открытия счета ИП в банке. К ним относится документация:

  • паспорт гражданина;
  • если процедурой занимается доверенное лицо предпринимателя, то у него должна иметься доверенность, заверенная предварительно нотариусом;
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
  • свежая выписка из ЕГРИП;
  • если бизнесмен работает в специфической сфере деятельности, то дополнительно он должен передавать работникам банка лицензию, позволяющую трудиться в этой области.

Если же деятельность не подлежит лицензированию, то достаточно иметь с собой паспорт и выписку. Непосредственно в отделении выбранного банка составляется заявление на открытие счета в банке для ИП.

лучший банк для открытия счета ИП

Нужна ли карточка с образцами подписей?

Нередко работники учреждения требуют специальную карточку, содержащую образцы подписи всех лиц, которые смогут подписывать банковские документы от имени предпринимателя. Но этот документ не потребуется, если планируется совершать исключительно электронные платежи.

Как только в банковское учреждение будут переданы все документы, будет сформирован договор, подписываемый обоими участниками. На следующий день будет официально открыт расчетный счет. Некоторые банки вовсе направляют на работу или домой к клиенту курьера с договором для его подписания, поэтому предприниматели вовсе могут не приходить в отделение организации.

Нужно ли уведомлять государственные органы?

Относительно недавно у каждого предпринимателя имелась необходимость в течение 10 дней после открытия расчетного счета отсылать в ПФ и ФНС соответствующие уведомления. Если это требование не выполнялось бизнесменами, то они привлекались к административной ответственности.

Но теперь необходимость в отправке таких уведомлений отсутствует. После открытия счета в банке для ИП сама банковская организация должна направлять информацию о своем новом клиенте в ПФ и ФНС. Процедура выполняется в течение трех дней с момента открытия счета, что указывается в ст. 86 НК.

Альфа банк открытие счета для ИП

Стоимость процесса

Большинство кредитных организаций предлагают бесплатное открытие счета для ИП в банке. Открытие его представлено стандартной и быстрой процедурой. Некоторые банки все же взимают с клиентов плату за такую услугу, которая варьируется от 500 до 2500 рублей.

Тарифы на обслуживание могут значительно отличаться в разных учреждениях. Это обусловлено тем, какие именно услуги предлагаются в рамках таких тарифов. Наиболее часто предприниматели интересуются возможностью пользоваться дистанционным управлением деньгами или применением базового набора РКО.

Как закрыть?

Нередко предпринимательская деятельность не приносит достаточной прибыли. При таких условиях требуется закрыть ИП, что приводит к закрытию расчетного счета. Также часто бизнесмены предпочитают сменять банки, ориентируясь на более выгодные условия сотрудничества. Поэтому следует разобраться в том, как закрывается расчетный счет.

Для совершения данного процесса достаточно написать соответствующее заявление в банк. Остатки средств будут переведены на другие реквизиты, оставленные в заявлении. Не требуется предпринимателю самостоятельно обращаться в ФНС и ПФ для уведомления о закрытии счета, так как процесс выполняется непосредственно банковским учреждением.

лучшие банки для открытия счета ИП

Когда могут отказать?

Обычно банки положительно относятся к клиентам, желающим открыть счет. Это означает, что банк будет получить определенную прибыль от сотрудничества. Но существуют определенные ситуации, при которых даже предприниматель, желающий открыть расчетный счет, получает отказ. Это обычно обусловлено следующим причинами:

  • передается работнику банка неполный пакет документов;
  • предоставляется недостоверная информация, которая выявляется специалистами службы безопасности организации;
  • предприниматель является должником учреждения, который не справляется с кредитной нагрузкой.

Если проблема заключается только в отсутствии необходимых документов, то их достаточно только донести, чтобы счет был открыт.

Заключение

ИП могут работать без использования расчетного счета, но его открытие обладает многими неоспоримыми преимуществами для бизнесменов. Поэтому актуально выполнять этот процесс сразу после регистрации бизнеса. Важно грамотно для этого выбрать банковское учреждение, предлагающее действительно выгодные условия сотрудничества.

Для открытия счета достаточно только иметь при себе паспорт и лицензию, если выбранное направление работы является лицензируемым. Ориентироваться следует на банки, предлагающие самые низкие расценки на обслуживание. Дополнительно учитываются другие предлагаемые услуги, упрощающие работу предпринимателя.