Задолженность россиян перед банками увеличивается с каждым годом: люди берут кредиты не только на покупку необходимых вещей, но и для того, чтобы свести концы с концами. Однако существуют и "хорошие" задолженности, способные в дальнейшем принести человеку прибыль. Как же поправить свое финансовое положение?
Что такое "плохая" задолженность
Большинство россиян хотя бы раз в жизни сталкивалось с нехваткой денег, вынуждающей обращаться в банк за кредитом. Причины, по которым люди влезают в долги, всегда разные, поэтому не все займы следует считать негативной нагрузкой на личный или семейный бюджет. Если обойтись без кредита нельзя, то важно продумать абсолютно все: как вы будете его гасить, как будете использовать полученные деньги, а также подумать о том, что будете делать, если вдруг лишитесь основного источника дохода.
Представители Betterment считают, что некоторые задолженности могут приносить заемщику только вред. Например, если человек берет займ на приобретение такой вещи, стоимость которой в дальнейшем будет только падать. Так, автокредит можно целиком и полностью назвать негативным долгом. Эксперты считают, что таких задолженностей необходимо избегать, а если уж они появились, то избавляться от них как можно быстрее.
Может ли задолженность быть "хорошей"
При определении качества долга необходимо учитывать то, на что был получен займ и в какую сумму обходится его постоянное обслуживание. Например, если кредит был получен для приобретения вещи, которая в дальнейшем вырастет в цене, его можно рассматривать в качестве хорошей задолженности. Сюда же может быть отнесен займ, взятый на обучение, которое в перспективе поможет увеличить ваш профессиональный доход.
Как понять, в какую категорию можно отнести долг
Представители Bettermen считают, что для классификации своей задолженности необходимо задать себе всего лишь несколько простых вопросов. Первый из них коснется процентной ставки. Если она ниже 5 %, то волноваться не о чем, более высокая ставка говорит о том, что долг приносит вам больше вреда, чем пользы.
Следующий вопрос связан с доступностью обслуживания вашего займа. Уточните свой ежемесячный платеж и убедитесь в том, что он составляет менее 33 % от вашего дохода, только в этом случае задолженность можно назвать "хорошей". Финальный вопрос связан с целью получения кредита в банке. Вполне возможно, что можно обойтись и без долга, достаточно лишь научиться откладывать деньги и своевременно платить по счетам.
Как избавиться от долгов
Эксперты утверждают, что в первую очередь необходимо определить все задолженности, которые у вас есть. После точного подсчета можно разделить их на две категории и продумать стратегии погашения задолженностей. В первую очередь нужно гасить те, которые не способны принести прибыль в обозримом будущем, поскольку они влекут за собой уплату комиссии и процентов.
Как только все кредитные карты и автокредиты будут погашены, можно приниматься за усиленное погашение ипотеки и кредитов, взятых на получение образования. Некоторые банки позволяют уменьшать срок кредита с помощью дополнительных взносов, некоторые поступают иначе и разрешают заемщикам уменьшать сумму платежа, не меняя при этом общего срока займа. Если текущий способ расчетов заемщика не устраивает, он может обратиться в финансовую организацию с просьбой скорректировать его.
