Молодое поколение объективно понимает, что государственной пенсии для полноценной жизни будет недостаточно. Даже если вы получаете немаленькую зарплату или являетесь государственным служащим на высокой должности, пенсия в любом случае будет куда ниже, чем заработная плата. Вывод здесь напрашивается сам собой: на достойную старость нужно копить.
Как определить нужный уровень пенсии?
Опираться нужно на то, сколько средств вам необходимо для того, чтобы вести комфортный образ жизни. Здесь речь идет не столько о деньках, сколько о целях и потребностях. Фразы "хочу жить на тысячу долларов в месяц" недостаточно.
Анализировать нужно издалека. Например, очень важно, где вы будете жить - в столице или за городом, в провинции или в домике в Испании. Также следует примерно представлять, как вы будете питаться - в кафе или дома. Основная задача финансового плана состоит в том, чтобы соотнести свои возможности и желания с реальностью.
Инвестирование
Еще одна доступная альтернатива – это самостоятельное инвестирование денег для формирования своего собственного пенсионного фонда. Например, возьмем мужчину тридцати лет, ему до выхода на пенсию остается тридцать пять лет. Это достаточно длинный промежуток времени, и финансисты рекомендуют с этого возраста начинать вкладывать деньги в акции и облигации. Если на начальном этапе накоплений финансисты советуют большую часть денег вкладывать в акции, то по мере приближения пенсии покупайте меньше акций и больше облигаций, снижая тем самым риски. Также помните, что лучше не инвестировать в то, в чем вы плохо разбирайтесь, это достаточно опасно.
Пример можно привести очень простой. Люди, которые ничего не понимают в криптовалюте, вкладывают в нее бешеные деньги, которые потом теряют. Перед тем как бездумно тратить деньги, изучите инструменты, механизмы работы и прочее. И только потом, когда вы разобрались и верите в них, смело вкладывайте деньги.
Семья и дети
Как ни крути, самый важный актив для человека – это семья и потомство. Ради того чтобы заработать немного больше денег, люди перерабатывают, отдают себя карьере, и это, конечно же, идет в ущерб семье и отношениям. Если родители заняты семь дней в неделю, детей воспитывают бабушки и дедушки, детский сад, няни, социальные сети или школа.
Тут логика проста, если родители по минимуму контактируют с детьми, то им вряд ли в будущем захочется заботиться о своих родителях. При том, что в свое время поддержка со стороны детей долгое время считалась основным способом обеспечения старости.
Какие риски необходимо учитывать?
Пенсионные накопления – это долгосрочные вложения, и существуют некоторые экономические и человеческие факторы, которые могут разрушить все планы. Что нужно принимать во внимание в первую очередь?
- Все мы знаем об инфляции. Поэтому нужно откладывать и инвестировать деньги так, чтобы обойти эту проблему. Банк России ставит цель по инфляции на среднесрочную перспективу – четыре процента. Выходит, что доход от инвестиций должен быть не ниже.
- В течение жизни вы будете сталкиваться с самыми разными соблазнами. Например, вы ответственно начали копить на пенсию, но в какой-то период времени вы решили приобрести машину или квартиру, сыграть свадьбу или поехать в отпуск. Тут и появляется желание влезть в свои сбережения, чтобы позволить себе совершить необходимую покупку.
- Также на возможность откладывать влияет ваше текущее состояние расходов и доходов. Бывает так, что уровень доходов временно снижается в связи с увольнением или другими обстоятельствами. На возможность откладывать влияют также возрастающие текущие расходы. К примеру, у вас появился ребенок или вы взяли кредит на покупку квартиры. Тут ваши возможности откладывать деньги на пенсию снижаются и растет вероятность того, что рука потянется в отложенные накопления.
Жить не только на официальную пенсию – это желание каждого человека. Поэтому, пока мы молоды и имеем возможность работать и зарабатывать, нужно позаботиться о старости.
Какие еще могут быть варианты?
Самый простой способ – вклад в банке. Преимуществ у такого способа много, как минимум деньги всегда под рукой, проценты по вкладу начисляются регулярно и их можно капитализировать. Так же стоит отметить тот факт, что все вклады до 1,4 млн рублей вместе со всеми процентами застрахованы государством и находятся под хорошей защитой.
Без минусов также не обошлось: соблазн снять деньги со счета велик, и чтобы накопления только пополнялись, нужна дисциплина. Вложить деньги также можно в ценные бумаги. Возможностей масса, но, чтобы не рисковать, многие вкладывают деньги в народные ОФЗ или покупают пай в ПИФе. Первый вариант практически не имеет никаких рисков – это облигации министерства финансов. Второй вариант – это паевой инвестиционный фонд, который объединяет финансы разных инвесторов для того, чтобы вложить в финансовые инструменты (акции, недвижимость и прочее). Можно приобрести пай такого фонда и иметь стабильный доход с этих инвестиций.
