Практически каждый человек хоть раз в жизни связывал себя кредитными отношениями с банком. Наличием кредита сейчас никого не удивишь, а сам процесс его оформления стал настолько простым и обыденным, что порой проще оформить заем, чем отказывая себе во всем, долго и упорно копить на нужную вещь. Однако, несмотря на то, что кредиты настолько плотно вошли в нашу жизнь, погашая один долг и подавая заявку в банк на оформление другого, у нас возьмет да промелькнет мысль о том, что наш новый запрос банк может не одобрить.
Все, что мы делаем до подачи заявки в банк, а именно, насколько аккуратно погашаем текущую задолженность, кем работаем, где проживаем и в каком семейном положении состоим, может значительно сказаться на финальном решении кредитной организации. Для того чтобы получить одобрение банка на заем, необходимо соответствовать ряду критериев и выполнять определенные требования кредитной организации.
Своевременное погашение текущих задолженностей
Естественно, что прежде, чем подавать заявку на новый кредит, нужно максимально погасить имеющиеся задолженности. Желательно начать с погашения долгов по кредитным картам и не иметь просроченных обязательств по другим кредитам. Только значительно снизив сумму имеющихся задолженностей, можно обращаться в банк с новым запросом.
Проверка кредитной истории
Для тех заемщиков, кто не привык ждать у моря погоды и хочет проанализировать свои шансы на получение кредита, есть специальные сервисы, позволяющие узнать свою кредитную историю и определить кредитный рейтинг. С помощью этой информации заемщик сможет самостоятельно определить вероятность одобрения займа. Сейчас можно бесплатно получить кредитную историю и вместе с ней кредитный рейтинг на сайтах следующих бюро: "Эквифакс", ОКБ, КБРС, НБКИ. Правда, стоит иметь в виду, что НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) пока не предоставляет бесплатно рейтинг с отчетом. Его придется заказывать за дополнительную плату у партнеров бюро.
Стоит отметить, что получить отчет желательно во всех бюро, так как каждое из них присваивает заемщику рейтинг, исходя из той информации, которой организация владеет, а банки учитывают информацию, поступившую от всех бюро. Помимо этого, банк также оценивает социально-демографическую информацию о заемщике (его семейное положение, место жительства, доход, данные о работодателе, занимаемой должности, а также информации об уплаченных налогах и штрафах).
Как получить кредитный рейтинг
Отдельно от кредитной истории рейтинг получить нельзя. Бюро выдают его как приложение к кредитной истории. Чтобы заказать кредитную историю, необходимо:
- На сайте "Госуслуги" проверить перечень бюро, в которых хранится кредитная история заемщика. Причем она может храниться как в одном, так и в нескольких бюро. Для того чтобы получить эту информацию, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте "Госуслуги".
- Выяснив, где хранится история по кредитам, можно приступить к следующему шагу - запросить бесплатную кредитную историю. Заказать историю можно онлайн на сайте каждого бюро.
Что делать с кредитной историей и рейтингом
Получив кредитную историю, заемщик может трезво оценить свои шансы на одобрение заявки на кредит, а также понять причину отклонения заявки банком. Для анализа полученной информации необходимо загрузить предоставленные бюро отчеты в систему, разработанную для анализа кредитной истории. После этого анализа заемщик узнает:
- свой совокупный кредитный рейтинг;
- способы оптимизации платежей по существующим кредитам;
- перечень ошибок в кредитной истории;
- возможные причины отказа в кредите;
- рекомендации, как повысить кредитный рейтинг;
- предложения банков, актуальные в той ситуации, в которой находится заемщик.
Как увеличить шансы на получение кредита
Конечно, идеальный вариант повысить свои шансы на удовлетворение заявки на кредит - это максимально оплатить имеющуюся задолженность. Однако помимо этого, есть еще ряд способов, которые помогут заемщику получить положительное решение банка.
Привлечение поручителя
Если кредитная история заемщика не идеальна, то лучший способ повысить свои шансы на одобрение кредита - это привлечь поручителя с хорошим кредитным рейтингом. Как правило, в таких ситуациях банк соглашается на выдачу кредита, ведь если нерадивый заемщик не сможет погасить долг самостоятельно, то банк вправе привлечь к этой обязанности поручителя.
Увеличение дохода
Наверное, самый очевидный способ повысить свои шансы на одобрение кредита - это увеличить свой официальный заработок. Вопрос о повышении заработной можно обсудить с работодателем или найти иные официальные источники дохода.
Получение кредита у заинтересованных заемщиков
Получить кредит сейчас можно практически в любой кредитной организации. Однако стоит понимать, что некоторые организации заинтересованы в предоставлении крупных кредитов под низкие проценты заемщикам с идеальной кредитной историей, а другие ориентированы на предоставление небольших займов тем, у кого нулевая и сильно подпорченная кредитная история. Перед тем как подать заявку на получение займа, необходимо проанализировать банки и выбрать тот, который соответствует интересам заемщикам. Ведь если подать заявку в банк, требования которого не подходят заемщику, то можно получить отказ в предоставлении кредита или же получить кредит по высокой невыгодной процентной ставке, что чревато пустой тратой времени и средств.
Так что перед тем, как подавать заявку в банк, следует изучить не только свою кредитную историю, но и требования финансовой организации.
Предоставление дорогостоящего залога
Увеличить свои шансы на одобрение кредита можно с помощью залога. В качестве залога может выступать недвижимое имущество, машина, драгоценные металлы. Но оформляя залоговые обязательства, стоит помнить, что в случае неисполнения условий кредитного договора банк вправе изъять объект залога, реализовать его и зачесть полученные средства в счет долга.
Как видно, существует немало способов повысить свои шансы на одобрение кредита. Если действовать разумно и использовать сразу несколько способов, то проблем с получением кредита не возникнет.
