На любом производстве важна безопасность сотрудников, которая главным образом обеспечивается руководителем. Что такое корпоративное страхование жизни сотрудников? В нашей стране эта услуга еще не так востребована, как в остальных странах. Но все же ответственные руководители принимают решение обеспечить безопасность работников. Об этой услуге рассказано в статье.
Особенности
Страхование сотрудников принципиально отличается от страховки имущества в первую очередь тем, что бенефициаром является руководитель, а не семья работника, который трудится на предприятии. По этой форме страховки сумма выплаты по страховому случаю обычно делится между фирмой и семьей сотрудника.
По этой форме страховки обеспечивается возможность перевода части средств фонда на нужды фирмы. Это делает суммы фонда дополнительным источников финансирования.
Цели
Страхование сотрудников в каждой компании обеспечивает следующие преимущества:
- Так получится удержать на работе профессионалов, что очень важно, если это относится к высококвалифицированным сотрудникам. Большинство работников ценят рабочее место по утилитарным причинам.
- Страховка улучшает имидж фирмы. Это так же важно, как предоставление льготных кредитов, комфортного рабочего места, удобного транспорта, различных гарантий.
- Такая услуга обходится дешевле по сравнению с предоставлением бонусов, например, при повышении зарплаты. Преимущество особенно ценится сотрудниками среднего возраста, которые помимо дохода заботятся о сохранении благополучия семьи на случай заболевания или смерти.
- Предоставленные взносы снижают налогообложение.
- С потерей трудоспособности или смертью сотрудника организация частично или полностью выплачивает компенсацию его семье.
Существует еще один фактор, который некоторыми может считаться не очень важным. На самом деле, потеря даже одного профессионального специалиста может привести к усложнению ситуации на производстве. Это относится к отраслям, где производство работает на основе принципа конвейера и сильно зависит от личности работников.
Важные сведения
Программы страхования создаются на основе пожеланий граждан. Но обязательно учитывается бюджет организации и потребность в услугах. Закон о страховании от несчастных случаев на производстве (ФЗ №125) уменьшил количество неблагоприятных ситуаций. Были установлены цели и задачи, необходимые для защиты здоровья и жизни сотрудников. К примеру, предусмотрены меры по ликвидации опасных факторов на производстве.
Страхование физических лиц, то есть работников, предполагает выплату компенсации ущерба компанией. А государством предоставлены гарантии, чтобы эти правовые нормы были реализованы. После травмы или профзаболевания человек имеет право на восстановление здоровья. Страховая фирма предполагает выплату взносов. Расход средств контролируется.
Фонд
Если оформлено обязательное страхование сотрудников, то выплаты предоставляет ФСС. Эта организация:
- Компенсирует ущерб от производственной травмы.
- Выдает пострадавшему единовременное пособие.
- Осуществляет выплаты на медицинскую и социальную помощь.
- Предоставляет пенсии по инвалидности, по потере работоспособности, в случае смерти потерпевшего.
- Выплачивает пособие по потере кормильца.
- Совершает оплаты по временной недееспособности.
- Выплачивает компенсации за причиненный на работе вред.
- Организует похороны.
- Защищает от несчастных случаев.
Фонд формируется благодаря взносам работодателя, капитализации платежей, а также от штрафов, пеней, добровольных взносов.
Программы
Страхование сотрудников действует на основе определенной программы. Они предполагают полный комплекс защиты, который позволяет получать различные виды услуг. Обычно работники получают амбулаторно-поликлиническую, стационарную, неотложную помощь. Есть программы, по которым медицинские услуги предоставляются не только сотрудникам, но и их семьям. При этом действует рассрочка платежей.
Для оформления услуги необязательно разрешение работника или заявление. Процедура осуществляется после поступления человека на работу. Какие бы должностные обязанности им не выполнялись, человек получает документ. Существуют программы, по которым пострадавшим предоставляется лечение в лучших медицинских учреждениях.
На какую помощь можно рассчитывать?
Страхование сотрудников позволяет получать компенсации в случае возникновения непредвиденных ситуаций, которые привели к ухудшению состояния их здоровья. Все расходы по лечению должны быть подтверждены документами.
С заключением договора необходимо согласовать перечень услуг. Страховая сумма устанавливается на основе соглашения сторон. Стоимость или платеж определяется выбранными условиями, медицинскими учреждениями, числом застрахованных лиц. Организацию медицинского обслуживания выполняют льготные врачи и специалисты.
Договор обязательного страхования, а также дополнительного может включать гарантию по предоставлению следующих услуг:
- Консультации и информационная помощь.
- Запись и направление на прием к врачу.
- Неотложная помощь и предоставление советов относительно ухода в домашних условиях.
- Медицинское обслуживание.
- Госпитализация.
- Индивидуальный подход к клиентам.
- Круглосуточное обслуживание.
Благодаря этой услуге работникам гарантировано предоставляется качественная помощь врачей, а также защита от крупных расходов на медицинские услуги.
Страховой случай
Выплата возмещения выполняется с наступлением несчастного случая. Подробнее о нем сказано в ст. 3 ФЗ №125. По закону, это ситуация, которая привела к увечью, травме или гибели сотрудника при исполнении им трудовых обязанностей. При этом любой случай должен подтверждаться документацией, например, справками из больницы. Только это дает основания для получения компенсации.
Сотрудники застрахованы и в то время, когда они следуют на работу или после рабочего дня, если перевозка осуществляется служебным транспортом. Предполагается, что полученные травмы приводят к последствиям, из-за которых человек не может приступить к трудовым обязанностям. Перевод сотрудника на другую работу из-за травмы считается страховым случаем.
Возмещение выплачивается вне зависимости от длительности работы, вида выполняемой деятельности. Право на получение компенсации появляется с момента документально зафиксированной травмы на производстве.
С добровольной страховкой срок ее действия устанавливается сторонами. Договор может действовать месяц, год. При такой услуге возмещение выплачивается и за конкретные виды увечья, если это указано в документе. Следует учитывать, что возмещается только физический вред здоровью, а моральный нужно взыскивать с виновного через суд.
Как расходы покрываются?
Если оформлено страхование жизни сотрудников, то им предоставляется компенсация, с помощью которой покрываются некоторые расходы фирмы:
- Убытки по полному восстановлению работы всей команды, а также на возобновление проекта, где трудился человек.
- Выбор и обучение замены.
- Имиджевые потери, которые обычно относятся к тому, что клиентов раньше привлекали личные данные профессионала и руководителя. После этого возникает необходимость пересмотра стратегии развития компании.
Добровольное страхование позволяет получить сотруднику уверенность в благополучии семьи при заболевании или смерти. Множество обязательств берет на себя компания.
Важные моменты
Если работодателем выбирается добровольное страхование, руководителю предприятия необходимо выбрать подходящую страховую фирму, а также всегда контролировать эту сферу. Когда составляется договор обязательного страхования или добровольного, то следует обращать внимание на следующие факторы:
- Условия выплаты по страховым случаям и компенсации при разных формах страховки.
- Основные условия для инвестирования средств по накопительной страховке.
- Соразмерность выплат по ущербу, который понесет фирмы с потерей работника.
Важную роль имеет выбор компании, поскольку нужно учитывать ситуацию на рынке. Предприятию необходимо реализовывать программы не хуже, чем в остальных фирмах, иначе услуга не будет преимуществом, которое можно использовать для борьбы за кадры. Прежде чем выбрать страховую компанию, нужно определить материальное состояние учреждения. Перед оформлением договора работники проходят медосмотр.
Права и обязанности работодателя
Страхование физических лиц (работников) накладывает на работодателя определенные права и обязанности. Они закреплены законом, поэтому любые нарушения приводят к ответственности. К правам относят:
- Получение сведений из ФСС по расходу средств.
- Получение документов по проверке расхода денег.
- Защита прав в суде.
К обязанностям относят:
- Выплату компенсации при наступлении страховых случаев.
- Информирование фонда о несчастных случаях.
- Внесение изменений о деятельности предприятия, профессиональных рисках.
- Информирование работников о возможности обращения в ФСС.
- Возврат средств, если деньги не были своевременно перечислены в фонд.
Страхование персонала считается ответственностью руководства по созданию безопасных условий труда на производстве, уменьшению количества несчастных случаев, профзаболеваний. Поэтому все развитые компании предлагают своим сотрудникам такие гарантии, что повышает их имидж.