История до определенного момента не знала такого понятия, как “уполномоченные банки”. Во времена становления капитализма соперничество между несколькими частными банками одной страны, а также иностранными, имело свободный характер. Лишь введение протекционных мер со стороны государства могло ограничивать конкуренцию.
Основным фактором создания отдельной категории банков является именно двухуровневая система. Вследствие чего было принято разделение выдаваемых коммерческим организациям лицензий. На сегодняшний день такая модернизация дала свои плоды в том, что касается надежности работы с иностранными представителями.
Понятие
Уполномоченные банки - это финансовые учреждения, образованные в соответствии с законодательством РФ. Они обладают возможностью на основе лицензий Центрального банка РФ осуществлять операции с зарубежной денежной валютой.
Расшифровка термина
Для многих читателей обычное определение ничего не дает, так как в нем используются правовые термины. Если говорить проще, то уполномоченные банки - это такие организации, которые получают более расширенную лицензию от Центрального банка Российской Федерации. Они приобретают право работать с иностранной валютой и имеют большее доверие со стороны правительства, следовательно, являются очень надежными.
Получение лицензии
Банковская система имеет два уровня. На верхнем располагается, естественно, Центральный банк Российской Федерации. Он уполномочен самим правительством страны и выполняет функции контроллера. То есть у него есть права на выдачу лицензий другим коммерческим организациям, которые занимают нижний уровень в этой системе.
Суть в том, что абсолютно все организации, выполняющие банковские операции, являются объектом лицензирования. Таким способом еще нельзя присвоить звание уполномоченного органа банка. Именно поэтому банковские лицензии, выдаваемые коммерческим организациям, делятся на два типа. Самая распространенная - это базовая. Она содержит набор примитивных (стандартных) операций. Наиболее редкая - это генеральная лицензия, которая дает право на совершение валютных операций с иностранными денежными единицами.
Порядок лицензирования
Получение лицензии от Центрального банка Российской Федерации состоит из следующих шагов:
1. Обращение в банк и предоставление перечня документов:
- Заявление, в котором вы просите предоставить лицензию. В нем должно содержаться также ходатайство о госрегистрации организации.
- Оригиналы либо нотариально утвержденные копии учредительного соглашения.
- Бизнес-проект компании. В нем должны быть указаны: суть создания проекта, дальнейший план действий и развития, сфера деятельности (профилированность). Подробнее с вариантом бизнес-проекта можно ознакомиться на сайте Центрального банка Российской Федерации.
- Резюме предполагаемых сотрудников организации, способных занять ведущие места: директор, управляющий бухгалтер, отдел кадров.
- Предоставление реквизитов об оплате государственных пошлин и самой лицензии.
- Документация, которая подтверждает, что именно вы являетесь владельцем сооружения, которое в будущем будет перепрофилировано под банковское здание.
2. Дальше происходит рассмотрение всех документов Центральным банком. Срок будет составлять не больше шести месяцев. После чего выдается решение, которое может быть либо положительным, либо отрицательным.
3. При положительном исходе организация вносится в государственный реестр юридических лиц. Процесс осуществляется в течение 5 рабочих дней после предоставления документов от Центрального банка. Делает это специализированный регистрирующий орган.
4. После окончательного внесения в реестр Центральный банк Российской Федерации уведомляет вас об этом. Процесс может занимать до трех недель включительно.
5. Далее вам приходит сообщение о необходимости оплаты уставного капитала (количество денежных средств, требуемое для осуществления деятельности регистрируемой компании). На данный процесс вам выделяют месяц.
6. Затем вы отсылаете реквизиты и документы, подтверждающие оплату, и банк получает уведомление об успешной регистрации.
7. В заключение, после вторичной обработки и проверки всех документов, Центральный банк Российской Федерации выдает вам лицензию. Данное действие занимает до 3 недель.
Валютные операции
Валютные операции уполномоченных банков:
- Осуществление банковских процессов с отечественной и иностранной валютой (без участия физических лиц).
- Принятие денежных вкладов от физических лиц в любой денежной единице.
- Открытие банковских счетов для резидентов.
- Все операции с иностранными ценными бумагами.
- Приобретение пакетов акций зарубежных банков.
- Создание филиалов своего банка за границей.
Резиденты уполномоченных банков и их понятие
Резидентом является человек (юридическое либо физическое лицо), официально проживающий в определенной стране, на которого в полной мере распространяется национальное законодательство государства. Также под этим термином понимаются официальные представители Российской Федерации, находящиеся за границей государства. В редких исключениях считается, что резиденты уполномоченных банков - это организации юридических лиц, прошедших регистрацию в РФ, но имеющих филиалы на территории других стран.
Сравним обычные коммерческие банки и уполномоченные банки России. Обычный коммерческий банк имеет все стандартные права на осуществление ряда операций. Такие организации - самые распространенные в нашей стране. К ним можно относиться с полным доверием, так как сам Центральный банк Российской Федерации их одобрил.
Что касается уполномоченных банков, то разница заключается лишь в возможности проведения финансовых операций с иностранными представителями и зарубежной валютой. Разумеется, наделение такими правами осуществляется лишь после продолжительного опыта работы в данной сфере, при наличии положительных отзывов и серьезного подхода к работе.
Вывод
Уполномоченный банк - это высшая категория среди коммерческих банков, имеющих дополнительные права. Генеральная лицензия выдается только после серьезного исследования, по окончании которого делается вывод, можно ли с полной ответственностью доверять этим организациям. Ведь именно они являются представителями нашей страны перед другими государствами.