Рубрики
...

Чем грозит банкротство физических лиц: последствия, советы юристов

Первого января 2017 г. в России вступили в силу изменения, внесенные в Закон о банкротстве физических лиц 2002 г. Нормативно-правовой акт имеет довольно сложную судьбу – его пытались принять на протяжении более чем 10 лет, но, по мнению многих экспертов, он по-прежнему неполноценный и «сырой». Однако заметно ухудшившаяся экономическая ситуация в стране, рост долгов среди населения и шумиха вокруг «валютной» ипотеки на фоне обвала рубля поторопили законодателя. Впрочем, даже с вступлением в силу новых поправок, которые должны были улучшить ситуацию, стать банкротом не так-то просто.

чем грозит банкротство физических лиц

О том, чем грозит банкротство физических лиц простым гражданам, поговорим в статье. Данный вопрос волнует многих людей, оказавшихся в заложниках своих кредитов и долгов, и это правильно. Ведь иногда для физического лица последствия процедуры банкротства бывают такими, что в принципе теряется целесообразность ее проведения.

На практике часто можно столкнуться с ситуацией, когда человек взял несколько кредитов, первоначально их успешно оплачивал в установленные сроки, но затем по каким-либо причинам утрачивает эту возможность. Банкротства нужно постараться избежать и попробовать исправить ситуацию иным способом. К примеру, водитель сломал ногу и по причине травмы некоторое время не может выполнять свою работу, теряя тем самым стабильный доход. Однако через небольшой промежуток времени все вернется на круги своя. В этой ситуации можно попробовать договориться с кредиторами.

Если же ситуация действительно трудная, а долги продолжают расти, то имеет смысл подумать о процедуре банкротства. Но для начала следует взвесить все за и против, чтобы ее результаты не стали неприятной неожиданностью.

То, чем грозит банкротство физических лиц во всех отношениях, рассмотрим далее. Последствия можно разделить на две группы: положительные и отрицательные. Начнем, как и полагается, с хорошего.

Избавление от долговых обязательств

чем грозит процедура банкротства физическому лицу

Должник избавляется от тяжелых долговых обязательств - это самый главный и первый положительный момент процедуры банкротства. После исполнения предписания Арбитражного суда по оплате долгов их списывают. Иными словами, должник назначенный судом график выплат исполнил, имущество (или его часть) распродал при помощи финансового управляющего и частично покрыл свои долги. Оставшиеся денежные обязательства при отсутствии денежных средств будут списаны.

Избавление от претензий кредиторов

Банкротство должника (физического лица) позволяет ему наконец-то избавиться от претензий кредиторов. Для того, кто должен крупную сумму денег, да еще и не одному, а сразу нескольким лицам или организациям, жизнь может превратиться в ад. Просрочка оплаты вынуждает кредиторов подчас идти самыми спорными с точки зрения этики и морали путями – обращаться в недобросовестные коллекторские агентства, которые исполняют свою работу путем угроз, а порой и физического воздействия, бесконечными звонками и письмами.

Ситуация поменяется в том случае, если банкротство признают действительным. С этого момента все претензии от кредиторов будут поступать только через суд.

Выплаты по установленному графику

последствия банкротства физического лица

К положительным последствиям банкротства физического лица относится график выплат кредиторам, установленный судом. Он не принимается наобум, а только с учетом обстоятельств дела и финансового положения должника. Если последний будет добросовестно его исполнять, то кредиторы не будут более иметь к нему каких-либо претензий.

Не стоит забывать, однако, что изменение графика может повлечь увеличение суммы общих ежемесячных выплат. Зато у должника появляется возможность снизить их в целом и, что называется, «растянуть» во времени.

Штрафы по кредитам более не начисляются

Клиенты юридических фирм и адвокатов, занимающихся оформлением процедуры банкротства, часто задают вопрос о том, выгодна ли данная процедура. Если рассуждать с точки зрения начисления штрафов по существующим кредитам, то, безусловно, да.

Как правило, должники не успевают оглянуться, как штрафные санкции по долгам превращаются в весьма внушительную сумму. Это увеличивает общий долг и ставит заемщика в еще более затруднительное положение. Процедура банкротства подразумевает полную остановку штрафных начислений. При этом совершенно неважно, как долго будет продолжаться процедура в Арбитражном суде.

Никаких последствий для родственников

банкротство должника физического лица

Один из самых волнующих вопросов – это чем грозит супругу банкротство физического лица, ну или вообще родственникам. Ответ: оно на них никоим образом не отразится. Без сомнения, это является большим плюсом. Запущенная процедура банкротства не влияет на близких должнику людей, а существующие у него неисполненные денежные обязательства никогда на них не перекладываются.

Итак, мы перечислили положительные моменты. Однако любой процесс имеет и обратную сторону, менее лицеприятную. Хорошо, если она будет находиться в балансе с положительными моментами, но бывает и так, что минусы часто перевешивают плюсы. Если мы говорим о процедуре оформления банкротства физического лица, то важно понимать, что многое зависит от конкретной ситуации - мерить все случаи одной линейкой недопустимо. Значение имеет размер долга, наличие или отсутствие имущества и т. д.

Поговорим о том, чем грозит банкротство физических лиц с отрицательной точки зрения.

Продажа имеющегося у должника имущества

банкротство физических лиц 2017

Продажа имущества должника – это одно из самых тяжких последствий банкротства. Реализация коснется абсолютно всего, кроме самых необходимых вещей. Многим такие меры могут показаться жестокими, но таково отечественное законодательство. Оно устанавливает запрет на продажу единственного жилья должника, но тут же делает оговорку – если оно в собственности. То есть ипотечная квартира или дом будут проданы, и тот факт, что в них прописаны дети, значения не имеет. В случаях когда ребенку будет негде жить, привлекаются органы опеки.

Факт отсутствия у должника имущества не является поводом для отказа в процедуре банкротства. Оно может состояться, даже если ему нечем оплатить хотя бы часть существующих долгов.

Изъятие денежных накоплений

банкротство физического лица чем грозит супругу

Еще одно неприятное последствие, которым грозит банкротство физических лиц в 2017 году, – это изъятие (всех или частично) денежных накоплений должника, которые хранятся в виде вкладов или на банковских счетах. Все они в нужной сумме пойдут на уплату существующих долгов. Для многих такая мера может показаться странной. Ведь если человек попадает в долговую яму и самостоятельно выбраться из нее уже не может, то вполне логично, что о наличии каких-либо накоплений на его счетах не может идти и речи.

Во взаимосвязи с двумя последними неприятными последствиями, которые могут произойти в результате банкротства, находится и контроль за совершением сделок, который будет осуществлять финансовый управляющий должника. Он может не только накладывать запрет на их совершение, но и признать некоторые операции, совершенные в прошлом (за период до трех лет), недействительными. Данная процедура направлена на отсечение неправомерных действий.

Запреты в отношении должника

Рассуждая на тему того, чем грозит банкротство физических лиц должнику, нельзя не упомянуть о некоторых запретах, которые налагаются на него после окончания процедуры.

Во-первых, в течение последующих трех лет он лишен права на руководство компаниями. Подобную меру законодатель, по-видимому, объясняет неспособностью должника здраво оценивать свои возможности и просчитывать ситуацию на несколько шагов, а также грамотно управлять финансами.

Во-вторых, в течение пяти лет повторное проведение процедуры банкротства запрещено, даже если имеются все обстоятельства, указывающие на ее необходимость.

В-третьих, должник обязан уведомлять кредиторов о своем статусе. То есть если он решит взять новый кредит, то необходимо будет сообщить банку о том, что в прошлом он был объявлен банкротом. И так в течение пяти лет.

Иные последствия: ожидание решения суда, ограничения, оплата госпошлины

закон о банкротстве физических лиц

Обращаясь в юридические компании или к адвокатам, специализирующимся на данном вопросе, не все граждане в полной мере осознают, чем грозит процедура банкротства физическому лицу на самом деле. Перечисленные далее последствия сложно назвать второстепенными, но они не так значительны, как те, что обозначены выше.

Процесс не самый быстрый. Разбирательство в суде и ожидание его решения могут занять месяцы, и связано это с большой в последнее время загруженностью структур.

Должник получает ограничение на выезд за пределы РФ. Оно действует в период рассмотрения дела в суде, но по времени не должно превышать полугода.

Должник должен оплатить госпошлину за подачу документов, причем даже в тех случаях, когда у него совершенно отсутствуют средства. Сумма для многих может оказаться немалой – шесть тысяч рублей. Кроме этого предусмотрена оплата работы финансового управляющего. Есть, правда, небольшое послабление со стороны законодательства. Должник, пребывающий в совсем тяжелом финансовом положении, может подать заявление с просьбой об отсрочке оплаты.