Сегодня мы поговорим о карте «МИР». Отзывы пользователей о ней какие - положительные или отрицательные? Из чего строятся оценки пользователей, и есть ли разница между картами, выданными разными банками? Давайте разбираться.
Платежная система
Прежде чем начать разговор о банковской карте «МИР» и отзывах пользователей, рассмотрим, что такое платежная система. Так называется структура, позволяющая банкам, организациям и отдельным людям производить платежи, принимать их, делать переводы и т.д.
Системы имеют локальный или международный характер. Второй свойственен компаниям, вышедшим в рамках своей деятельности за границы одного государства. Примером служит российская платежная система «Яндекс. Деньги».
Одни компании работают как «Яндекс», выпуская собственные карты, другие, наоборот, привязаны к банковской инфраструктуре. Например, те же Visa, Mastercard.
Человек, желающий заказать карту одной из двух этих систем, столкнется с предложением обратиться в один из банков в своей стране. Напрямую карту система не оформляет.
История вопроса
Еще не так давно российские власти не обращали внимания, что главное место на рынке платежей в стране занимают иностранные структуры. Но в 2014 году Россия столкнулась с санкциями, и возникла проблема с блокировкой платежей российских пользователей.
В результате было принято решение создать собственную систему, которая бы обслуживала нужды, прежде всего, бюджетников и государственных организаций. Ее услугами вправе пользоваться и негосударственные организации и компании.
Таким образом, ограничено влияние иностранцев на российский финансовый рынок. Ведь, если посмотреть отзывы пользователей карты «МИР», некоторые люди прибегают к ней, отправляясь в Крым и не желая рисковать своими деньгами из-за риска блокировок, а кем-то движет патриотизм.
Предыдущая версия национальной платежной системы «ПРО100» испытывала серьезные трудности, поэтому ее заменили более удачным аналогом. Так что «МИР» - не первая попытка организовать собственную платежную систему.
Как организовано приобретение
Карта выдается российскими банками, и постепенно число участников платежной системы становится больше.
Желающие оформить ей могут обратиться в любой государственный банк, в частности, ВТБ, Сбербанк, в банк «Россия» - они первыми стали предлагать новый банковский продукт.
Больше проект реализуется в Крыму, где он имеет первоочередное значение. Фактически полуостров использовали в качестве экспериментальной площадки для отработки новой системы, т.к. иностранные компании из-за ограничений, наложенных их правительствами, сворачивают там свое присутствие.
Обслуживание карты «МИР» производится банком, который ее выдал. Здесь и заключаются основные различия, в частности, порядок получения, условия использования. Финансовые организации определяют политику обслуживания клиентов самостоятельно.
Столкнувшись с отзывом, не стоит чрезмерно опираться на него. Ведь проблема заключается не в платежной системе, а в банке, предлагающем соответствующие услуги.
На сайте платежной системы выложен перечень банков, которые включены в нее. Там каждый найдет учреждение, наиболее близкое к его месту проживания.
Карты предоставляются исключительно банками или иными финансовыми организациями, платежная система их непосредственным распространением не занимается.
Порядок выдачи
На каких условиях карта «МИР» выдается? Клиент обязан предоставить паспорт и заполнить анкету. Если речь идет о пенсионере или получателе пособия, работнике предприятия, обслуживаемого в банке, открывается соответствующий счет и выдается карта. Некоторые банки предлагают дополнительную услугу получателям выплат от государства – написать заявление о переводе денег в банк прямо в его отделении. Затем документы передаются сотрудниками банка в управление социальной защиты или пенсионного фонда.
Работникам карты оформляют заранее или привозят на работу. Процедура занимает минимальный срок. Обычно подготовка проводится руководством предприятия или организации, и человеку лишь остается получить заветный конверт и инструкции от операциониста.
Получить дебетовую карту для собственных нужд так же просто в отделении по месту жительства. На заметку: гражданам, не имеющим отметки о регистрации в паспорте, карты не оформляются.
Пределы действия карты
Обслуживание карты «МИР» обеспечивается на всей территории страны. Исключения связаны исключительно с межбанковскими отношениями. Т.е. карта банка регионального уровня может не работать в Москве или другом городе, из-за отсутствия соглашения между банками о сотрудничестве.
Действует ли карта за границей государства? Нет, пока еще система не вышла за рамки России. Не работает она ни в Беларуси, ни в Казахстане, хотя между ними и Россией достаточно тесные экономические связи.
Активно карта используется в Крыму, туристам даже рекомендуют заказывать себе именно ее для отпуска.
Варианты использования
Организована стандартная схема оплаты картой «МИР» товаров и услуг. Вопрос только в том, подключено ли к системе то или иное предприятие. Расплатиться с ее помощью сейчас несложно, и отличий от западных аналогов или тех карт, что выпускались ранее, не наблюдается.
Предоставляется услуга по пополнению карты через терминалы или путем переводов через личный кабинет. Одновременно с открытием счета в банке пользователю автоматически предоставляется и доступ к услугам в Интернете. Они представляют собой стандартный набор, в частности, оплату услуг ЖКХ, телефонной связи, некоторых других услуг и товаров, перевод средств на чужой счет, между собственными счетами.
Интернет позволяет управлять всеми счетами, в том числе и кредитными.
Оплата картой «МИР» услуг или товаров в интернете доступна не всем. В виртуальной сфере экономики почему-то использование платежной системы тормозится.
В частности, ею нельзя воспользоваться при переводе денег с телефонного счета МТС, крупные интернет магазины принимают платежи только с Viza, Mastercard, Maestro, притом карты последнего вида принимаются ограниченным числом компаний. Подключение карт «МИР» пока еще минимально. Из-за чего пользователи прибегают к помощи электронных кошельков, наиболее приспособленных к расчетам в «мировой паутине».
Карты «Мир» банкоматами принимаются без исключений. Размер комиссии определяется соглашением между банками. Она не взимается, если и карта, и банкомат принадлежат государственным банкам, хоть и разным.
Если нет доступа в личный кабинет
Значительная часть клиентов приобретает карту, и как только деньги поступают на счет, полностью их обналичивают. Так делают, в основном, граждане старшего возраста, заставшие время, когда выплаты задерживались месяцами. Все блага, связанные с интернетом или акциями, их мало интересуют.
Как проверить баланс карты «МИР», если по каким-то причинам нет доступа в Интернет?
С помощью банкомата. Вставить карту в аппарат, набрать код доступа к счету, а затем выбрать функцию "Баланс счета или карты", в зависимости от программного обеспечения банкомата.
Сведения высвечиваются на экране, также предлагается распечатать квитанцию с обозначением имеющейся суммы.
Постепенно банки внедряют приложения для мобильных и планшетов, позволяющие управлять счетом, в том числе и проверять, сколько еще осталось денег на счету.
Типы карточек
Банковские карты "МИР" предлагают стандартный набор услуг и выпускаются в нескольких видах:
- Для социальных и пенсионных выплат.
- Дебетовые анонимные и именные карты.
- Кредитные карты (именные и неименные).
Все они являются платежными банковскими картами "МИР", хотя и обладают разным функционалом.
Обеспечение социальных и пенсионных выплат
Карта выдается гражданам-получателям пособий и социальных выплат (декретные выплаты, перечисления малообеспеченным людям и т.д.).
Карта "МИР" для пенсионеров имеет целевой характер. Не так давно ее выдача пенсионерам стала обязательной. Кстати, граждане вправе заказать дополнительно карту, обслуживаемую одной из международных платежных систем. Обе привязаны к одному счету. Если их несколько, перевод в границах одного банка занимает несколько минут. Обслуживание счета из бюджета предоставляется лишь по карте «МИР».
Комиссия берется только за пополнение, если это не пенсия или не пособие, за снятие денег она не взимается.
Карта «МИР» для пенсионеров выдается лишь клиентам, обратившимся в банк. Всем, кто пожелает, деньги выдаются по-прежнему через почту.
Дебетовые анонимные и именные карты
Банковская карта «МИР» - не именная или анонимная - выдается и гражданам, не получающим выплат из бюджета. Оформление занимает несколько минут. Набор услуг минимальный: возможность пополнения через терминалы, банкоматы, переводы с других счетов, оплата счетов ЖКХ, товаров и услуг в магазинах и предприятиях.
За пополнение и снятие денег берется комиссия. Если оплата производится через терминал, комиссия не взимается.
Дебетовая именная карта дает доступ к большему перечню услуг, их объем зависит от тарифа, выбранного клиентом. Классификация карт на «золотые», «серебряные», «премиум» и т.д. знакома почти каждому, кто хоть немного сталкивался с банками.
Ожидание занимает примерно две недели, срок может быть больше или меньше, смотря в каком банке сделан заказ.
Именные карты выдаются либо под индивидуальный заказ, либо для выплаты зарплаты.
Кредитки
Займ выдается в денежной форме, или клиенту предоставляется доступ к счету в банке, на котором есть определенная сумма, которую предлагается использовать по собственному усмотрению.
Кредитные карты характерны более высокой процентной ставкой, чем займ живыми деньгами. В то же время клиент вправе взять ту сумму, которую пожелает, и в удобное для него время. Регулярное и аккуратное использование приводит к увеличению лимита.
Снятие наличных средств оплачивается комиссией, а вот пополнение бесплатное и через терминал, и через банковский перевод. Оплата товаров и услуг через терминалы позволяет экономить на комиссии.
Клиент, вернувший сумму в оговоренный срок, освобождается от начисления процентов (льготный период длится примерно месяц).
Если не удается уложиться в льготный период, проценты начисляются на сумму, которую клиент остается должен банку, а не на ту, которую он брал изначально.
Предлагается и овердрафт. Клиент, получающий выплаты из бюджета или зарплату на карту, имеет право воспользоваться деньгами банка, если снимает со счета сумму, превышающую размер его собственных средств. Размер овердрафта также ограничен.
Вообще, условия кредитования – это область, где разница условий, предлагаемых банками, видна лучше всего.
Процентная ставка единая, все иные условия кредитования лежат в плоскости компетенции менеджеров организации.
Бонусы и карта «МИР»
Обладателей карт стимулируют в определенных торговых сетях, магазинах. Делается это разными способами. В частности, применяется система проведения акций, в ходе которых предлагаются скидки. Либо практикуется возврат части средств за сделанную покупку, либо клиенту предлагают бонусы, которые тратятся на новые покупки в той же компании. Образно говоря, открывается дополнительный бонусный счет.
Вариантов немало. Что касается бонусов к карте "МИР", существует целый портал, где можно узнать всю информацию. Чем он интересен? На сайте присутствуют сведения о тех акциях, которые проводятся различными компаниями. Они предлагаются именно владельцам карты «МИР».
Обладателю надо пройти регистрацию в программе, затем уже принимать участие в акции, которая привлекла внимание. По информации портала оплата покупок производится через интернет-сервисы компаний или стационарные торговые точки напрямую без его участия.
На каких условиях проводятся акции, решают компании, они выложены на сайте, и желающие могут ознакомиться с ними. Информация систематизирована по регионам, что делает поиск достаточно удобным.
Еще информацию можно поискать на сайте банка в личном кабинете. Там периодически появляются новые объявления об акциях. Они также систематизированы по регионам.
Бонусы карты «МИР» предлагаются одинаково и обладателям именных и неименных карт.
Достоинства отечественных карт
Какие же есть плюсы у карты «МИР»? Они перечислены ниже:
- Часть банковских продуктов предоставляется по минимальным ценам или сравнимым с теми, что представляются зарубежными компаниями.
- Имеется выбор продуктов для разных категорий населения - и для состоятельных, и для небогатых граждан.
- Исключается блокировка операций со стороны международных финансовых организаций.
- Система безопасности обеспечивается на уровне, сравнимом с зарубежными платежными системами.
- Сеть точек, позволяющих использовать отечественные карты, расширяется по всей стране.
- Все банки обеспечивают прием карт их банкоматами.
Отрицательные стороны
Нет банковского продукта, который характеризовался бы лишь положительными сторонами. Есть у карты «МИР» и недостатки:
- Инфраструктура периодически работает со сбоями.
- Карты не принимаются за границей.
- Некоторые предприятия и организации, предоставляющие часть услуг через интернет, не принимают карты к оплате.
- Тарифы определяются банками, из-за чего отзывы пользователей карты «МИР» нередко отрицательные.
Что говорят владельцы карт
Замечания касаются нескольких моментов:
- ограниченность функционала;
- стоимость выпуска карты в некоторых банках дороже в сравнении с иностранными аналогами;
- карты, выпущенные на материковой части России, не всегда корректно работают на территории Крыма, с аналогичными жалобами обращаются и жители Крыма, получив карту дома и отправившись на континент;
- нельзя пополнить счет переводом из электронного кошелька Webmoney и других международных платежных систем, работающих с электронными деньгами.
С трудностями организационного характера удается постепенно справиться, тем более, что на рынке продолжают работать иностранные конкуренты, и система имеет дополнительные стимулы продолжать работу над системой.
Впрочем, источники многих трудностей – банки, выпускающие карты, платежная система задает лишь основные параметры их действий.
В заключение
Таким образом, российские карты, с одной стороны, предоставляют стандартный набор услуг, с другой - качество их оставляет желать лучшего из-за не до конца налаженного функционала. Цена, которую платит потребитель, выше в сравнении с иностранными аналогами. Неудобства причиняет и ограниченность оплаты услуг или товаров через интернет.