Согласно статистическим данным, около 60 % россиян имеют сложности с погашением взятых кредитов, а каждый четвертый отдает на оплату кредита примерно 75 % своего дохода. Кроме того, огромное количество россиян перекредитованы, то есть они взяли кредит лишь для того, чтобы оплатить предыдущий заем. Однако вылезти из долговой ямы все-таки возможно, если прислушаться к мнению экспертов, которые точно знают, что нужно сделать, чтобы погасить кредиты и больше не залезать в долги.
Жизнь без кредитов
Если говорить о малообеспеченных слоях населения, которые берут кредиты только для того, чтобы выжить, то здесь, конечно, ничего нельзя сделать. Но все-таки большинство людей, которые берут кредиты, относятся к среднему классу. И берут они их для того, чтобы купить какие-то брендовые, дорогие, статусные вещи или поехать за границу. Другими словами, они берут займы для того, чтобы удовлетворить сиюминутное желание, которое возникает у них после просмотра рекламы или посещения социальных сетей, где их друзья хвастаются новыми приобретениями. И в этот момент людям хочется воплотить свою "хотелку" в жизнь, не тратя ни минуты на накопление средств.
Однако так жить нельзя. Лучше изначально себя приучить к минимализму, и если хочется осуществить какую-то крупную покупку, то сначала нужно ответить себе на два вопроса. Во-первых, нужно понять, есть ли у вас на нее деньги, во-вторых, стоит ли она меньше вашего месячного дохода. И если ответом будет "нет", то значит покупать ее не стоит, а вместо этого нужно искать новые способы заработка, чтобы с их помощью накопить на покупку вещи, таким образом можно будет прожить всю жизнь, не влезая в долги.
План избавления от долгов
Но прежде чем начать жить по средствам, нужно все-таки выплатить все долги. И чтобы это сделать, сначала нужно составить себе план того, как вы будете выбираться из долговой ямы, чтобы можно было все делать по порядку.
- Сначала нужно написать себе список всех долгов, куда будут включены займы у подружек, соседей и банка.
- Все долги следует рассортировать по срочности выплаты и их размеру, вверху списка написать те, которые нужно погасить как можно скорее, то есть которые не терпят отлагательств.
- Нужно вычислить минимальный платеж по каждому из кредитов и долгов.
- Если внезапно вы получите какой-либо внеплановый доход (премия, выигрыш, деньги от продажи подержанной вещи), то эту сумму нужно полностью внести в качестве оплаты долгов.
- Постепенно закрыть все долги, рассчитаться с банком и выбросить кредитную карту, чтобы больше никогда не брать.
Правила оплаты банковских кредитов
Когда вы определите для себя минимальную сумму платежей, нужно постараться выплачивать долги в размере чуть большем, чем должен быть регулярный платеж. Конечно, если у вас много кредитов, то по всем из них так сделать не получится, и тогда следует отдавать чуть большую сумму за самый срочный кредит, чтобы его поскорей закрыть. И каждый раз при внесении денежных средств на погашение займа следует просить у банка сделать перерасчет ежемесячных платежей. Особенно это актуально в начале, когда вы выплачиваете не основную сумму, а проценты.
И тогда, если вы будете платить больше требуемого, то это приведет к уменьшению процентов. А банки за это могут потом предложить вам два варианта выплат. Или же они снизят вам сумму основного ежемесячного платежа, что позволит высвободить деньги для оплаты других долгов, или регулярная сумма останется прежней, но срок выплаты кредита уменьшится, и можно будет поскорей распрощаться с долгами. Хотя все-таки лучше выбрать первый вариант, чтобы ощущать себя в безопасности на тот случай, если затем у вас возникнут проблемы с финансами.
Проценты по займам
Мало кто точно знает, какой процент он переплачивает за взятый кредит. Многие люди просто отправляют банку определенную сумму и считают, что сделали все, что должны. Однако нелишним будет все-таки сесть и подсчитать. И в результате такого подсчета многие увидят, что приобретенная вещь им обошлась едва ли не в два раза дороже. Так как мы платим ежемесячно небольшую сумму, но она не сильно ощущается. Но если взглянуть на полную сумму покупки, то можно увидеть, насколько она велика, и лучше заблаговременно отказаться от получения займа.
Так что перед тем, как брать кредит, сразу для себя определите сумму переплаты. А если вы уже взяли в долг, то сначала рассчитайтесь по кредитам с наибольшими процентами, чтобы потом их уже никогда не брать и навсегда забыть о долговой яме.
