Такие понятия, как финансовая независимость, формирование фонда на пенсию, воплощают связь между временем и деньгами. Андре Венцель, менеджер по решениям в Sanlam Personal Finance, говорит, что «движение FIRE, охватившее штаты, часто критикуется, но это замечательный пример того, как энергичное накопление может быть целесообразным».
Идея, ставшая популярной в блоге Mr Money Mustache, заключается в том, что чем выше процент, который вы экономите из вашей зарплаты, тем быстрее вы можете уйти на пенсию. Но это при условии, говорит Венцель, скромного образа жизни.
Суть движения FIRE
Википедия объясняет, что цель FIRE состоит в том, чтобы «накапливать активы до тех пор, пока получаемый пассивный доход не сформирует фонд средств, достаточный для покрытия расходов до конца жизни». Цель состоит в том, чтобы откладывать как минимум в 25 раз больше, чем ваши ежегодные расходы на проживание.
Вы достигаете этого, экономя гораздо больше, чем обычные 10-15 %. «Это движение может быть недоступным для некоторых людей, но принципы сбережения, которые оно формирует, могут применяться ко всем нам», - говорит Венцель.
Пример, приведенный в Википедии, заключается в том, что «при норме сбережений в 10 % требуется девять лет работы, чтобы сэкономить один год выхода на пенсию - при условии постоянных доходов и расходов и игнорирования доходов от инвестиций.
Норма сбережений
При норме сбережений 25 % вы сможете сэкономить на один пенсионный год за три года работы, при 50 % это займет один год, а при 75 % вам понадобится 4 месяца, чтобы сэкономить на один год выхода на пенсию».
Венцель говорит, что обстоятельства каждого человека уникальны, поэтому сложно применить формулу к любому работнику. Но идея приравнять деньги ко времени полезна для большинства людей. Это часть целенаправленного сберегательного мышления, цель которого - выиграть время в нашем нуждающемся в нем обществе.
Это умный способ визуализировать компромисс. Начните думать о том, как вы можете сэкономить деньги и купить себе время для своей жизни. Например, вы можете отложить деньги, чтобы купить себе более ранний выход на пенсию или дополнительный неоплачиваемый отпуск, чтобы провести время с любимыми. Это также качество вашего времени. Экономия в настоящее время может снизить финансовую нагрузку в будущем, допуская более значимые моменты.
Пример экономии
Здесь Венцель приводит практические примеры того, как эффективная экономия может буквально выиграть время. Если размер вашего фонда должен составлять 800 тыс. руб. при простом + 1 % методе внесения средств, сумма ежемесячного платежа составляет чуть более 8 тыс. руб. в месяц (8028 руб. в течение 20 лет). Оплата дополнительных 150 руб. в месяц высвобождает год из процесса накопления. Вы можете сделать то же самое, если сэкономите 150 рублей в месяц в течение пяти лет. Если вы сэкономите 300 рублей в месяц в течение 10 лет до того, как получите пенсионные выплаты, вы можете высвободить для себя дополнительных пять лет.
Некоторые особенности
Точный расчет зависит от вашего возраста и индивидуальных обстоятельств, но грубое эмпирическое правило предполагает, что вы выходите на пенсию в 65 лет. В возрасте 30 лет сэкономьте на 1,2 % больше своего дохода в год, чтобы выйти на пенсию годом ранее. Сэкономьте на 6 % больше своего дохода, чтобы уйти на пенсию на пять лет раньше.
Для погашения долга в размере 30 тыс. руб. в течение трех лет с процентной ставкой 18 % потребуется 1050 руб. в месяц. Если вы сэкономили эту сумму за два года до крупного события с расходами и выбрали инвестиции, заработавшие 8 %, для накопления 30 000 рублей потребуется чуть более двух лет. Это значит, что вы, например, сможете наслаждаться путешествием каждые два, а не каждые три года.
